我国中小企业国际贸易融资问题研究

曹晓波

近年来，我国出台了许多的创业扶持政策，大力支持创业，在此背景下出现了大批的中小企业，已成为市场经济中不可小觑的力量。随着我国经济的发展和国家实力的提升，中小企业面临的市场环境也发生了巨大的变化，许多中小企业都被迫面临了国际贸易融资困难的问题。下面本文将简要分析中小企业国际贸易融资方面遇到的困难及解决对策。

一、引言

中小企业的融资关乎企业的长远发展和持续经营状况，还影响着企业员工的就业和生活。中小企业作为市场经济的中坚力量，其发展状况也影响着我国经济的发展，因此，解决中小企业在国际贸易融资中遇到的问题迫在眉睫。这需要中小企业内部、政府、法律、金融机构等多方面的共同努力，通过多种方式和渠道共渡难关，使中小企业在国际贸易中融资重获新生，促进我国经济的向好发展。

二、中小企业在国际贸易融资中遇到难题的原因

（一）国际贸易融资标准过高

由于中小企业自身规模小、偿债能力弱、企业内部管理不规范等缺陷导致其融资能力无法与国内的大型企业、国有企业相比。即使各大银行和金融机构都制定了对中小企业优惠的融资方案，但对于中小企业来讲，难免还是有些过高要求。企业的规模、资产、负债、盈利能力和担保方式都是银行考察企业融资能力的重要因素，而中小企业在这些方面都难以避免的存在劣势，因而很难在国际贸易中取得融资。

（二）企业自身素质较低

由于我国中小企业的市场准入门槛放低，导致中小企业整体的企业素质处于较低水平，这些企业的自主创新能力弱，国际贸易融资的的模式单一，使银行难以信任中小企业更不会向其发放贷款。 其中很多企业由于管理方式落后、财务管理不当、信息透明化低等原因加大了企业经营的风险，大大降低了企業的信用度，提高了金融机构或银行对企业放贷的风险。

（三）尚未有相关的制度规范和法律保护

尽管国家出台了相当多的中小企业扶持政策，但在中小企业国际贸易融资方面还未有严格规范的管理制度。在各级地方政府办理中小企业的融资业务时具有很大的随意性，阻碍了中小企业顺利融资。同时，法律部门还没有制定出一套完整详细的中小企业国际贸易融资的法律规定，难以保障中小企业的权益，这也是阻碍中小企业国际贸易融资的重要因素。

三、如何解决中小企业国际贸易融资难问题

（一）提高中小企业整体素质

既然发现了中小企业缺乏企业自身创新性这一问题，就要想办法及时解决。中小企业可以多招纳一些创新人才从事管理、技术方面的工作，带动企业突破创新，转变传统的经营方式和经营理念，推动企业与时代的融合，实现科技的发展，使企业符合怕金融机构的国际贸易融资标准，从而获得资金保障企业的长远发展。

企业可从以下几个方面调整管理经营策略：一是要提高企业的风险预测能力。具有前瞻性的风险预测能力可以提高企业的风险意识和应对未来风险的能力，以免由于突发的事故造成财产损失使企业的信誉度大打折扣，影响企业融资;二是要注重产品和服务的创新，中小企业要在保证质量的前提下，革新原有技术，开发新产品，开拓新业务，为企业带来新的盈利点，从而提高企业的综合实力;三是要培养国际经济与贸易方面的专业化人才，有效整合企业资源，增强企业实力。

（二）政府机关完善中小企业融资的规章制度

政府要坚持依法行政，根据中小企业国际贸易融资的相关法规办事，坚决抵制人情政治，避免徇私舞弊，严格对中小企业的融资申请进行审批。在这一过程中，政务人员要提高工作的效率，保证审批过程公平公正公开，切实为人民谋福利，推进中小企业国际贸易融资的顺利进行。

（三）成立专门为中小企业融资的金融机构

政府可以通过成立专门服务于中小企业的政府办公机构和专门为中小企业融资的金融机构来帮助中小企业解决国际贸易融资难的问题。这些有针对性的金融机构可以推出划分不同层次的融资放款方案，使各种规模的中小企业都有机会从这里得到贷款资助。而中小企业服务机构可以定期向中小企业宣传和发布新的优惠政策，扶持中小企业发展，同中小企业、金融机构保持密切的沟通，建立起中小企业融资的关系纽带，为中小企业融资谋求新出路，寻找新方法，发动已经成熟的企业带动相对落后的企业，实现中小企业协同发展。

（四）完善信用担保体系

政府应该针对不同行业、不同类型的融资项目提供区别化的融资担保服务，成立区域性的担保机构，通过严格的审批帮助中小企业完成担保工作，促进中小企业的融资更好更快的落实。

四、结语

我国作为世界经济大国，要积极面对经济全球化为我国经济带来的变化，主动迎接挑战。中小企业作为我国经济的重要支柱，也应不断地增强自身实力，扩大国际市场，融入到经济全球化的大局之中。同时，我国政府应该及时地完善制定针对中小企业融资的条规和法律，扶持中小企业的发展。与中小企业和金融机构达成合作，共同为解决中小企业国际贸易融资难问题而努力奋斗。（作者单位：青岛黄海学院）