粤港澳大湾区金融机构协同发展研究

王小雨 李久坤

中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1674-1145（2019）8-161-01

摘 要 粤港澳大湾区城市群由“9+2”个城市组成，即广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆九个市以及香港和澳门两个特别行政区作为核心区域，总人口约6800万人。近年来粤港澳三地政府通过签订合作框架協议，不断加强深化金融合作，为三地金融机构在粤港澳大湾区的协同发展奠定了良好的基础。本文旨在探讨粤港澳大湾区金融机构协同发展的现状、机遇和挑战，并给相应的建议。

关键词 粤港澳大湾区 金融协同发展

一、粤港澳大湾区金融机构协同发展的现状

（一）港澳金融机构在粤的发展现状

港资银行是广东跨境金融和中小企业金融服务领域的有益补充。2017年底，进入内地的10家港资银行广东省分行总数和支行总数分别占全国分行和支行总数的26%和37.4%。其中，位于广州和深圳的分行和支行总数分别占其广东省分行和支行总数的14.9%和61.2%。

从业务方面来看，港资银行在零售业务发面还是以个人住房消费为主，在对公领域，港资银行主要聚焦于制造业、批发零售业、房地产业、租赁和商务服务业这几大行业，重点集中于跨境金融和中小企业金融。

（二）粤澳金融机构在港的发展与融合

在银行业方面，中资银行机构已经成为香港银行业重要力量，从总资产的角度看，2017年底，持牌银行中有五家中资银行进入总资产排名前十的行列。在证券业，中资券商正在由中型券商行列进入大型券商行列。在投行业务领域，进入前二十的中资券商为13家。在保险业，中资企业在长期险领域开始崭露头角。

（三）粤港金融机构在澳的协同发展

在银行业，中资银行和港资的分支机构占近半数，是澳门银行业的主要力量，其中，2017年中国银行和工商银行的市场份额占据澳门银行的半壁江山。在保险业，中资险企已经成为领导者，寿险领域，中国人寿的净资产规模和保费规模保持行业第一的位置。

二、粤港澳金融机构协同发展的机遇与挑战

（一）粤港澳金融机构协同发展的机遇

大湾区居民跨境资产配置需求旺盛，三地的金融机构通过加强协同合作，为大湾区居民提供人民币投资境内外市场的新兴产品，能够使得三地金融机构有机会进一步赢得客户和保持差异化竞争优势。

大湾区企业跨境融资需求旺盛，越来越多的大湾区企业到香港上市，可以将金融资源以更有效的方式引入到创新型产业中，发挥科技创新孵化器功能，将为粤港澳发展为国家创新经济区域提供金融支持。

三地金融机构合作功过中跨境资金通过各类通道更为频繁地流动进行资产配置，对粤的金融机构也有了产品创新的政策空间和市场基础。

（二）粤港澳金融机构协同发展面临的挑战

金融机构需要“走出去”，粤银行业规模虽日益扩大，大型国有银行仍是主要贡献。证券业海外业务收入贡献低，同质化经营现象严重，过度依赖于传统的投资及信用业务将有碍于国际化发展的战略与目标。金融机构需要适应信的开放市场环境，不断提高风险管理能力。

金融机构需要“引进来”，银行、证券和保险等布局晚的机构需根据自己特色走出差异化的道路。囿于金融行业对外资的限制，在粤的港澳金融机构以香港银行类机构为主，证券、保险等机构处于起步阶段，作为后来者，如何结合港资和粤资的背景，把握大湾区机遇走出差异化竞争优势是目前引进来机构需要解决的问题。

三、粤港澳大湾区金融机构协同发展的建议

发挥港资银行跨境业务经验，推动三地银行机构协同发展。港资银行可以通过开展零售业务为内地居民的财富管理提供更多元的选择，亦可为在粤中小企业和跨境企业解决融资难的问题。内地可适当放宽设立分行制度和外资并购制定，适当放宽控股份额。

借助澳门葡语系优势发展金融合作，促进粤金融机构协同发展。建议在澳门建设以人民币结算的金融服务平台。中资银行按一定比例参加。建议支持内地商业银行和保险机构以收购、兼并方式进入澳门和葡语国家金融市场。

推进港澳保险业在内地开展医疗保险和财险业务。建议港澳的保险公司与粤的保险公司协同合作，在境内提供优质的，多元化的港资保险产品。

粤港澳金融科技创新潜力巨大，为粤港澳金融机构协同发展提供新思路。支持建立金融信息平台，共享三地的金融数据，实现大数据分析和平台智能化。三地监管机构可以进行监管信息沟通与交流，发布最新的监管条例和法规。各级政府应积极与湾区内部金融科技公司进行合作，利用政府自身的资源优势对接金融科技公司的技术优势。

发展绿色金融为粤港澳金融机构的协同发展提供新路径。粤港澳对发展绿色金融十分重视，而且具备发展基础。建议针对广碳所和深排所，涉及金融衍生品市场，吸引金融机构参与到绿色金融中。港资银行可以开发传新型绿色信贷产品。粤港澳政府可以考虑合作创新专门的政策性绿色金融机构。

★本文享受北京师范大学珠海分校国际商学部“教师科研促进计划”资助。

参考文献：

[1]亚洲金融智库.粤港澳大湾区金融发展报告（2018）[J].中国金融出版社，2019.

[2]古任，伍文婷.粤港澳大湾区金融集聚的影响因素研究[J].城市观察，2019（03）.