供应链金融管理模式与发展分析

李丹

【摘 要】本文将从供应链金融的概述角度出发，阐述其概念以及内涵，同时介绍提供供应链金融服务的四大主体，进而阐述供应链金融管理模式的发展思路及其发展趋势，以期为有关部门提供可靠参考。

【关键词】供应链金融;金融管理模式;贸易金融

在本质上，供应链金融主要是借助风控变量盘活各大企业自身的流动资产，以便使其融资相关问题被有效解决。随着世界经济全球化发展进程的持续深入，各大市场中的竞争越来越激烈，企业若想保证自身的核心竞争力，应当拥有较为稳定的资金供应。供应链金融可以打破传统信贷方式，提升企业资金周转效率。

1.供应链金融概述

1.1供应链金融的概念

供应链金融，主要是银行以核心企业为中心，对各个中小型的企业物流、资金流等展开管理，同时将单一企业不可控的风险转化成整体供应链企业中的可控制风险，并且经由多重渠道收获相关信息数据，从而最大限度地降低风险发生概率的一种金融类服务[1]。

从银行层面来看，供应链金融属于商业银行提供的一类专业信贷服务;而从企业层面来看，供应链金融属于各类企业展开融资的一种渠道。

1.2供应链金融的内涵

供应链金融会在整体供应链内找到核心企业，并以之为中心为整体供应链提供资金方面的保障和支撑。在此过程中，其内涵主要体现在：

（1）积极向弱势中小型企业及时注入资金，可以帮助其及时将供应链失衡以及融資困难等问题进行有效解决。

（2）在相关企业购销过程中融进银行的信用等级制度，不仅可以帮助各企业提升自身的信用度，更能够确保核心企业与之长期共建战略合作关系，从而使整体供应链竞争实力得到全面提升。

2.提供供应链金融服务的主体

2.1核心企业

在供应链中的核心企业基本都是组装厂商或者制造商，还包括如家电产业的经销商、个别零售商等。满足核心企业融资的需求，能够使整体供应链的发展以及现金流得到平衡，进而确保供应链金融管理模式得以正常运作。

2.2第三方贸易平台

此类公司可以充分运用自身已构建的BtoB平台、相关大数据库以及财务处理和支付系统等，对用户在供应链中的融资需要进行深度挖掘，同时为其提供齐全的财务以及金融服务。在此类平台中，主要还会为用户提供相应电子化自动对单据展开审核的服务。其中部分第三方的中介型公司会拥有会员制，并且会和金融、物流、国际检验机构以及保险公司等进行合作，随后才可以正常运作。

2.3第三方物流

此类公司主要是依靠自身物流业务以及实体网络展开运作，同时在监督管理方面具备一定程度的优势，经由和最终客户进行深层次接触开展应收款融资、保险以及存货融资等金融类的业务。第三方物流公司通常都会在一些环节中和商业银行展开合作，然而其绝大部分的业务都是由子部门、子公司等独立操作[2]。

2.4商业银行

对于商业银行而言，其通常都是从传统的信用证、贸易融资以及保理等中间类的业务出发，其着手点一般为银行原本拥有的担保类以及融资类业务，同时对现有各类产品进行充分整合，并且对中后台的相应业务运作模式进行深层次的开发研究，从而开发出来适用于当前供应链金融管理发生一定改变的各种产品。在全球范围内，很多商业银行通常都会从传统类型国际贸易着手，根据战略用户本身的发展以及扩展需求，对沿着供应链金融中上、下游展开延伸的相应金融类产品进行设计以及创造。

3.供应链金融管理模式的发展思路与趋势

正如前文所述，商业银行在整体供应链金融管理工作中占据着极其重要的地位，而对供应链金融管理模式的全面发展正是推动其顺利开展战略转型的核心工作内容之一。促进供应链金融管理模式的科学发展，能够帮助整体供应链有效增加客户规模，使供应链中出现更多的新账户以及新客户，从而使客户的基础更加牢固。与此同时，经由为各类客户制定相应独特的金融服务计划以及差异性的信贷方针，还能够更加吸引客户的注意力，从而使客户的忠诚度得到全面提升。除此之外，通过增加交叉销售还可以使供应链中的产品覆盖率得到科学提升，从而最大化地运用客户的价值。在此过程中，供应链金融管理涉及部门经由构建链式的营销以及服务系统、平台，可以使资金体内的循环得到实现，从而全方位带动个人业务、对公存款、中间业务以及中小型企业投放贷款等各项工作的共同发展，进而使不同客户的各异需求最大限度地得以满足，最终使商业银行的整体效益得到提升。

在供应链金融管理模式发展的过程中，商业银行一般会经由将各类金融服务提供给相应企业、机构，使核心企业对产业链条进行优化的需求得到满足，并且围绕着相应链条构建统一平台，从而将金融服务更好地提供给各企业、各部门。为了有效实现以上目标，有关部门需要拥有良好的发展思路，同时结合当前形势，认清供应链金融管理模式的未来发展趋势。

3.1供应链金融管理模式发展思路

3.1.1差别化控制风险

有关部门需要单独为供应链中涉及到的各类企业、机构等设计相应的评价评级制度，并且对整体供应链的投信体系进行有效创新，同时构建相应的融资预警系统，为此系统提供专门信贷方针。

除此之外，还需要对核心企业的物流、信息流以及资金流特点展开深入分析，从而对经济资本所占精确参数进行科学设置，并且建立健全与之相应的风险预警制度，同时构建灵活性高、个性十足的缓释风险以及补偿风险规划[3]。

3.1.2专业地展开服务

有关部门应当为供应链制定管理产品的方法以及专项的业务方针，并且为供应链金融管理模式打造出一支专业化较高的运营队伍，以便对客户的相关问题、需求等进行全面解决、满足。此外还需要筛选供应链完整、成熟且拥有较多企业的核心平台、核心企业展开营销层面的科学拓展。

3.1.3自動化开展业务

（1）对于内部：商业银行受理的各项业务应当实现电子化，其子系统应当拥有良好的交互，从而使合同签约、投放贷款、还款、受理贷款、申报业务以及调查报告等全流程实现电子化、自动化，进而使银行处理业务的整体效率得到科学提升。

（2）对于外部：商业银行在和核心平台、核心企业展开合作的过程中，需要对双方现有的资源进行全面整合，并且经由相应系统与供应链金融管理系统进行对接，从而将线上操作的全流程金融服务提供给核心企业产业链中的所有企业以及平台、客户。

3.1.4提供一体化服务

有关部门需要创建操作简便、拥有良好客户界面以及统一客户体验的管理系统，从而实现线下、线上一体化的金融服务，进而为各企业、平台以及客户提供全流程一体化的服务规划。

3.2供应链金融管理模式发展趋势

3.2.1综合化盈利

把整体供应链当作服务的对象，并且根据核心企业和链条中企业的业务量以及紧密程度等，制定相应的供应链金融管理分配收益制度以及服务定价制度。与此同时，将以往仅服务于单一产品或者客户的服务思路及时进行转变，从而对整体供应链中的实际需求进行进一步挖掘，从而对整体供应链对商业银行自身综合的贡献程度展开衡量，进而对其进行合理的定价，最终实现从以往单一方向的盈利转换成综合盈利的新模式。

3.2.2服务队伍更专业

有关部门应当全面打造更加专业化的金融管理服务队伍，从而突破以往的“条线式”金融管理服务模式，并且由这部分专业化较高的队伍开展整体供应链金融管理服务的管理以及营销工作，同时负责所管范围内各大核心企业整体产业链的金融管理服务营销、线下商品推广并迁移至线上、制定相应规划、研究分析产业链等业务，从而使整体供应链金融的服务更加专业化。在此过程中，有关部门应当合理扩大选聘范围，并且与相应的高校展开合作，积极引进基础理论知识扎实、业务能力强且工作素养高的综合型人才，并且定期组织其参加相应的培训、学习活动，同时为其制定科学的考评、奖惩机制，使其绩效与晋升、工资相挂钩，从而全面提升其工作积极性。

3.2.3链式营销

有关部门应当对营销模式展开优化和创新，使以往的对企业单一营销模式转化成面向整体供应链的营销，并在此新模式下定制产品、优化环节以及提升效率，以“链式”的形式展开营销。与此同时，有关人员还需要将服务思维进行及时转变，以便使以往的单纯银行-企业关系转变成二者协同合作发展的关系，进而使以往“企业将需求提出来，银行向其提供相应产品”的简单合作方式，转化成核心企业将信息流、资金流以及物流重要业务数据、信息提供给银行，随后银行和核心企业一同建设供应链金融管理系统，并且在对信息流、资金流以及物流进行全面控制的前提下，为整体供应链全面提供金融综合服务，最终推动二者一同稳步、健康地发展。

3.2.4线上供应链融资

伴随我国互联网信息技术的快速发展，我国已经进入了互联网时代。因此，供应链融资服务的线上化是符合当前社会整体发展大趋势的。在此过程中，要求有关部门应当充分利用大数据技术及思维、物联网以及互联网全面整合银行的相关业务，并及时实现核心平台、核心企业与与银行相应的系统进行对接，使信息、数据的交互早日实现，进而为整体供应链中所有企业、机构以及客户提供在线化的全环节操作金融管理服务。

与此同时，核心企业和银行的平台可以经由互联网新技术对接、构建统一的金融管理服务系统，全方位共享信息流、资金流以及物流相关数据、信息，并且实现信息、数据的即时性。在此过程中，银行方可以深层次地掌握所有平台经营状况、金融需求、发展实情以及业务流程等，从而针对性地将特别定制的金融服务提供给核心企业。

4、结论

总体而言，供应链金融管理模式的形成以及发展，能够帮助各大企业有效融合金融资本以及产业资本。在世界经济全球化的过程中，良好的供应链金融管理模式可以使企业的发展空间以及市场潜力获得很大提升。因此，虽然我国的供应链金融管理模式依旧存在诸多不足，有关人员依然需要直面挑战，勇于创新。

【参考文献】

[1]范兴兵.基于大数据技术的电子供应链金融风险管理研究[J].广东轻工职业技术学院学报，2018，17（04）：25-28.

[2]赵洁.经济新常态下商业银行供应链金融管理模式与发展趋势[J].时代金融，2017（18）：82+84.

[3]张文佳. 互联网+背景下A银行发展供应链金融业务的策略研究[D].云南财经大学，2017.