互联网金融对经济发展的影响研究

曹丽萍

【摘 要】在互联网时代的大背景下，互联网金融开始出现并促使我国经济实现了进一步发展，但是，在这个过程中，也造成了很多消极影响。要是人们不能合理看待消极因素的影响，就会阻碍到经济的稳定发展，而且也可能会造成经济发展水平的持续降低。基于此，本文将对互联网金融对经济发展产生的积极影响和消极影响展开论述。

【关键词】互联网金融;经济发展;积极影响;消极影响

【中图分类号】F832   【文献标识码】A

随着互联网时代的到来，互联网金融开始产生，从而不但提高人们的生活水平，而且也让我国的经济走上可持续发展的道路。在互联网金融的模式下，越来越多的金融业务开始产生，并对传统的金融模式产生冲击，这使得我国的经济发展迎来诸多的机遇和挑战。因此，为了让我国的经济保持平稳的发展状态，本文对互联网金融对经济发展的影响的分析有着十分重要的现实意义。

1.互联网金融概述

1.1互联网金融的定义

互联网金融是我国传统金融行业和互联网高新技术结合之后产生的一种金融模式。随着互联网金融的产生，我国各项科学技术的实际作用得到了有效发挥，从而帮助人们得到了更多准确的数据信息。此外，在互联网金融下，社交网络平台和移动互联网支付方式持续增多，从而不但可以给传统金融行业的发展提供现代化的科学手段，而且也能够促进传统金融服务、经营模式的改革创新。总的来说，互联网金融不但能够对传统金融行业的发展产生影响，也会由于互联网技术的持续发展，以及多种网上交易方式和虚拟货币产生而对我国金融行业的长期发展产生严重的阻碍作用。

1.2互联网金融的特点

1.2.1高折旧成本与低边际成本

由于互联网金融是依靠信息技术进行扩张的，而不是和传统的金融机构一样，在扩张的过程中会受到地理位置和经营面积的约束。而且，传统的金融业在扩张的过程中往往拥有很高的固定成本，边际成本没有办法降到太低。而互联网金融仅仅需要在开始的时候提供巨额的资本成本，只要成功地在网络中建立起平台，后期的扩张成本是非常低的。此外，互联网金融具有非常高的经济利润和附加经济价值，去除对于固定资产的大额折旧之外，并不会产生太多的额外成本，这也是互联网金融和传统金融业最本质与最明显的区别。

1.2.2平等性

传统的金融行业通常会把客户划分成多个不同的等级，并按照他们的等级提供相应的服务。但是，互联网金融是平等对待不同地理位置、不同职业、不同需求客户的。对于这些客户来说，仅仅需要通过互联网进行业务操作，就能够享受到相同的金融服务。

1.2.3高风险性

对于互联网金融来说，它面对的主要风险就是网络安全风险，这主要是由于互联网金融是完全依靠计算机系统、信息技术等先进技术的。因此，在日常的使用过程中非常容易受到网络黑客的攻击，并导致网络系统的瘫痪，从而不但会造成客户重要资料的泄露，而且也会导致巨大的风控成本和社会成本。所以，对于相关的互联网金融企业来说，在经营过程中必须要注意保护信息安全。但是，互联网金融的信息安全风险是能够控制的。

正因为互联网金融具有以上特点，使得它逐渐得到了快速发展并逐渐占领了金融业发展的主体位置，从而促使社会经济实现了进一步发展。

2.互联网金融对经济发展的积极影响

2.1扩大与满足社会需求

互联网金融的发展转变了传统的支付方式，从目前来看，人们更加热衷于互联网支付的便利性。在这种情况下，网络商务交易平台得到了进一步的发展，例如京东商城、天猫、淘宝等。这一系列的平台运营方式不但扩大了人们接触社会的范围，帮助人们了解更多的事物，并提高消费者的消费需求，而且也能够对运营商的成本进行有效控制，降低中间商的服务费用与时间费用，并促进资金的合理分配。例如，在传统金融行业的大背景下，生活在北方的人们很难有机会接触热带水果，相对于当地水果来说，热带水果的销售价格明显更高，从而导致很多人丧失了购买热带水果的欲望。但是，在网络商务交易的平台下，人们不但可以接触到更多种类的热带水果，而且也能够更加清楚地了解水果的价格信息，并减少中间商的差价与时间，从而就会导致消费者购买热带水果时的约束条件大大减少。所以，相对于传统的金融业务交易来说，互联网金融不但可以更好地满足消费者的需求，而且也能够适当扩大消费者的需求。

2.2促进经济结构改革

在互联网金融持续快速发展的过程中，我国的经济结构也在持续改革与完善，产业自身的成长和相关法律的约束促使改革朝着良好的方向发展，从而也就给传统的经济结构带来了新的发展方向，具体来说，主要体现在以下两个方面：第一，互联网金融使经济结构的改革逐渐趋于稳定，第二，在新时代的大背景下，互联网金融结构可以较为温和地融入传统的经济结构中，并能够弥补传统经济结构的不足，从而也就可以给社会经济的发展奠定良好的基础。此外，在传统金融业务朝着互联网化的方向发展的过程中，其也实现了优化升级。例如，对于ATM业务的应用促使传统的银行业务实现了转型升级，从而不但有效提高了银行业务办理的效率，而且也縮短了简单业务的办理时间。最后，互联网支付方式的快速发展，提高了业务交易支付的便利性，并改进了传统的支付方式，提高了人们对于社会活动中信用问题的关注度。

2.3提高了资金配置的效率

在金融行业快速发展的过程中，为了更好地维护群众的利益，降低企业和人民群众金融投资的风险性，国家逐渐加大了对于金融利率的控制力度。但是，在这个过程中，也导致了资金滞留、货币流通速度降低等诸多问题，从而造成了经济膨胀或紧缩的问题。而在互联网金融的影响下，这些问题都得到了有效缓解，并进一步提高了资金的配置效率，促使资金的实际作用得到了充分发挥，从而也就促使宏观经济实现了进一步发展。此外，在互联网金融快速发展的背景下，在金融业务的开展过程中，互联网平台的作用得到了最大化地发挥，从而不但扩大了企业获取资金的渠道，而且也缩短了企业筹措资金的时间，并把一些分散的资金集中起来进行合理利用，通过这种方式也就可以给多种不同类型的经济活动提供有力的资金支持。

3.互联网金融对经济发展的消极影响以及对策

3.1网络借贷模式的兴起和对策

互聯网金融的兴起带来了支付方式上的改变，也直接影响了传统银行相关业务的发展，降低了借贷业务办理的门槛。同时由于产业本身在发展，网络借贷业务相关法律法规也在不断的完善，导致了网络借贷业务存在较大的漏洞。网络借贷总是打着贷款利率较低的旗号来增加自身客户，但是实际上很多网络借贷平台利用手续费等方式进行变相的收款，很容易发展成为高利贷，严重影响社会经济秩序。对于这一系列的问题，政府部门应该加大对于相关产业的监管力度，遇到法律需要完善的地方应当加快相关法律修订程序，避免同样漏洞的实践再次发生并损害到人民群众的切身利益。例如：监管过程中发现有一些网络借贷平台的手续费要求过高，以手续费的形式来进行变相高利贷。那么监管部门应当及时汇报总结，在法律的修订方面也应该要及时地进行调整与发展，以此来尽可能地消除互联网金融对社会经济发展产生的消极影响【1】。

3.2本地资金的外流和对策

由于互联网金融能够有效解决传统金融地域上的限制，降低地域上差异所带来的成本问题等优势，加快了传统经济结构改革，同时也出现了资金全国性流通甚至全球流通的现象。虽然全球化是社会经济的发展趋势，但是同样造成了本地资金的外流问题，对于本地的经济发展产生消极影响，存在扩大贫富差距的隐患。要想合理有效地解决这一系列的问题，就应该从以下几个方面入手：第一，本地应该努力发展自身的优势，保证相关产业正常运营。第二，本地应当鼓励金融互联网经济的发展，不可由于资金外流的风险就强制抵制，而是将互联网金融融入传统优势产业中。第三，当出现外流严重的情况时，政府应该帮助并且引导本地采取正确的发展方向，做好未来规划。例如，本地的制造业比较发达，本地就应该将互联网金融融入制造业中去。利用网络交易平台达到资料收集等目的，有效地将消费群体扩大到全国范围内。此外，也应该要及时做出关于制造业整体发展的详细规划，从供给侧改革的角度来保证本地的优势【2】。

3.3传统金融模式变化和对策

在传统金融逐渐成熟的发展过程中，传统金融模式也实现了进一步的发展。而且，随着互联网金融的快速发展，传统金融模式受到了冲击，无论是盈利模式还是营销模式受到了人们的质疑和否定，并对以传统金融模式为主的生产制造业以及相关企业营运造成了严重的影响。如果不正确看待融合传统与互联网金融的模式，全面抛弃传统模式，那么传统行业也将受到实质性的伤害。要想有效解决这些问题，企业在制定企业发展策略中应该有效的把控，不应该只选择传统或者互联网的盈利和营销模式，线上和线下的科学有效结合才是当今社会可持续发展战略。此外，企业也应该按照自身产品的不同调整线上线下投入资本控制，再落实线下，并对线上的风险进行有效控制【3】。

4.结束语

总而言之，互联网金融的发展不但会对社会经济的发展产生积极影响，而且也会造成一系列的消极影响。从本文的研究与探讨过程中我们能够得知，互联网金融给传统金融带来了新的发展机遇，将这两者进行有效结合可以促进社会经济的可持续发展。所以，对于相关企业来说，在制定发展方案的过程中，也应该要注重对于传统金融模式与互联网金融的有效结合，只有这样才能够实现更好发展。

【参考文献】

[1]王国梁.互联网金融P2P网络借贷模式的风险和监管路径探析[J].科技视界，2017（25）.

[2]杨再云.互联网金融对农村经济发展带动作用的理论与实践可行性分析[J].全国流通经济，2018（11）.

[3]李华晶.从“互联网+”金融的服务模式看互联网金融进校园的可能性——以青岛58中学生为例的调查[J].现代经济信息，2016（22）.