河南省P2P网贷平台存在的问题与对策

2019-09-23 06:35张华杰
智富时代 2019年8期
关键词:P2P网贷平台风险河南省

张华杰

【摘 要】随着互联网技术的不断发展,P2P网贷平台也得到了迅速发展,P2P网贷平台在一定程度上解决了小微企业融资难的问题。近几年来,各种P2P网贷平台过度无序扩张,网贷平台现状不容乐观,存在着很多问题亟需解决。本文以河南省P2P网贷平台作为研究对象,分析了河南省P2P网贷平台发展现状,分析了其存在的问题,并提出了相关的优化对策,为行业的发展提供借鉴和参考。

【关键词】河南省;P2P网贷平台;风险;信用

一、河南省P2P网贷平台发展现状

P2P网络借贷平台,就是利用互联网的优势,为投资者和借款者提供资金借贷服务的平台。其服务对象主要是个人和中小企业,具有交易门槛低和交易效率的特点。网贷平台最早出现在2005年,我国在2007年的时候开始成立第一家P2P网贷平台-拍拍贷,此后,网贷得到了快速发展,过度发展、盲目发展、违法经营活动等频频在P2P网贷平台出现,虽然全国各地纷纷出台了地方的网贷平台监管制度,但由于地方监管的局限,很多平台出现倒闭、跑路的现象,给全国各地投资者造成巨大的经济损失。

截止到2018年06月23日,河南的p2p网贷平台共131家,比较大的平台包括诺辰财富、速贷融创、易房创投等。河南省网贷平台现状不容乐观,如图一所示,其经营水平范围在18%—28%,收益水平不高;其P2P网贷平台地区分布不均匀,大多集中分布郑州市,少量分布在平顶山、周口和安阳;这些网贷平台经过几年的发展,大部分出现跑路、停业、提现困难的现状(如图二所示)。

二、河南省P2P网贷平台存在的问题

(一)P2P网贷平台管理体制欠缺

河南P2P网贷平台之所以能够快速发展,准入门槛较低是其最重要的原因。很多P2P网贷平台分布在河南省经济比较发达的郑州地区,P2P网贷平台凭借经济优势,进入金融市场以后发展良莠不齐。一方面,由于部分平台过于注重扩大借贷规模,没有进行严格的贷前审核,放款与催收脱节,忽视了贷后管理,影响了用户体验;一方面,缺乏地区完善的借贷平台监管体制,很多网贷平台大肆追求高额收益,不择手段,采用诓骗、诱骗消费者进行借贷消费;另一方面,风险管理意识不强。由于网络自身的特殊性,容易受黑客入侵,被不法分子利用,使得平台资金面临风险,导致出现风险问题时,风险应对和控制能力不足。很多网贷平台为了获取高额盈利,向投资者承诺高回报率,在借款者出现违约,无法偿还贷款的情况下,平台容易产生资金链断裂的现象,而面对这些,很多平台管理者表示无奈。

(二)面临资金池风险

P2P网贷平台作为金融借贷平台,其本身没有直接参与借贷交易,投资者把钱投入到平台中,平台对资金进行管理。但是一些河南P2P网贷平台不仅发挥中介作用,而且还进行高风险投资,导致很多网贷平台出现跑路、停业、提现困难等问题,这样的资金池模式,不但给平台带来风险,而且也给破坏了金融体系的正常进行。

(三)信用体系不完善

由于我国征信体系的特殊性,使得征信系统不能實现信息共享,而且央行的信用体系覆盖不全面,对企业信贷、雇佣和税收等方面缺乏,河南省P2P平台也同样面临这样的问题。因此,不能准确了解借款者和投资者的相关信息,给借款者提供了造假的可能性,增加了运营风险成本,难以实现投资者和借款者的的双赢。

(四)缺乏高素质人才

在河南省,大部分P2P网贷上线与2014左右,到了2018年很多平台也下线了,网贷平台如昙花一现,存在的时间很短。网贷是一个新兴的行业,需要高素质的人才来支撑整个行业的发展,这些高素质的人才包括金融、投资、理财专业、网络技术团队等方面的人才,然而,这些人才在P2P网贷平台中是相当缺乏的,很多平台只是简单任用金融业务和理财业务人员,导致网贷平台缺乏长远的战略目标和规划,这也正是河南省大部分P2P网贷平台昙花一现的重要原因。

三、河南省P2P网贷平台优化对策

(一)提高P2P网贷平台专业人才的素质

人才是第一生产力,网贷平台也不例外。针对网贷平台缺乏高素质人员,笔者认为,首先要加强人才引进,建立完善的、适合河南省地区发展的网贷专业人才引进机制,通过各种途径引进高素质的人才;其次,提高专业人才的素质,加大对从业的人员相关技能和技术水平的培训力度,提高风控意识,推动产品创新,提供高水平的服务;最后,完善平台考核体系,提高公司整体业绩。

(二)发挥平台中介的作用,加强监督管理

为了规避资金池风险,针对挪用客户资金、跑路等现象,P2P 平台要发挥中介的积极作用,将投资者资金交交付第三方金融机构存管,同时解除平台的担保责任,明确网贷平台与银行和证券公司的界限,使经营风险降到最低,缓解监管压力。

(三)加强与第三方合作,实现信息共享

针对征信体系的不完善和不对称,河南省P2P网贷平台应该加强与征信有关的第三方合作,例如协会、同行、银行、金融机构等等,企业权衡利弊,选择第三方机构合作,实现信息对称和共享,降低信用风险,保障网贷平台业务的顺利进行。。

(四)进一步完善法律法规

自网贷危机以来,虽然国家和地区都进行了网贷业务的进行了监管和完善,但是监管还存在很多不足之处。国家应该完善法律法规,使监管纳入监管体系平台中。因此,迫切需要相关部门尽可能的考虑现实中各种实际情况,然后尽快完善该行业的法律法规,避免疏漏之处。比如对想进入P2P网贷平台的企业,除了要求其在当地的监管部门进行登记备案,受当地金融监管部门的监管外,可以进一步提高准入门槛,提高注册资本,甚至要求从业人员具备相应资格,减少骗子公司的可能性。

四、总结

总之,P2P网贷平台要想在金融领域里有更长远发展,必须要正视自身的问题,针对自身的不足,不断的优化和完善,才能实现健康、持续的发展。

【参考文献】

[1]黄珂,我国P2P网贷存在的问题及对策探讨[J],市场论坛,2018年.

[2]河南省新乡市大学生对校园网贷认知度调查[J],智富时代,2018年.

[3]冯素玲,黄春晓,基于多任务代理模型的P2P网贷平台治理研究[J],河南师范大学学报(哲学社会科学版),2017年.

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