如何构建民商法信用体系

龙晓晓

摘 要：我国的市场经济效益在不断的提高，人们的生活水平也得到了很大的改善，在社会活动中，人们对自己的信用状况也是越来越重视。目前为止，我国的信用体系构建还处于探索阶段，在运行过程中还存在着一些问题，但是也已经引起了人们的关注。本文从民商法的角度入手，分析了信用体系的目前状况，以及对如何又好又快的构建信用体系提出了几点观点。

关键词：民商法;信用体系;存在问题

在市场经济活动中，个人的信用程度对经济的发展有很重要的影响，两者形成了一种独特的信用关系，但也正是因为这种关系，才导致信用体系在构造过程中较为复杂，而我国的经济体制改革已经开始实施，政府的信用政策给了满足经济的发展，也在为信用体系提供条件。文章是以民商法为切入点，研究如何构建完整的信用体系，从而进一步的促进整个社会的和谐发展。

一、简述信用体系目前的一些情况

在实际工作中，信用体系靠的是网络信息进行传输，把个人或是企业在社会活动中的交易行为，通过一些动态数据呈现出来，建立一套完整的信用体系，对国家的经济以及对防范金融风险都具有一定的意义。

1、信用体系的特点

（1）信息体系的全面性.现如今，随着国家市场效益的提高，人们的社会活动也变得多种多样，消费的场所和消费理念也随之丰富起来。在这其中最为频繁的交易方式是个人的信贷行为，目前为止，已经形成了很大的信用数据，这些数据是很重要的，它是考量个人信用的根本依据。个人信用体系在形成的过程中，市场环境对其有很大的影响，这一点是在建立完善的信用体系时需考核的一项重要内容。

（2）信息提现的跨区域性.近年来，我国的市场经济已经逐步全球化，人们垮区域进行交易的方式已经是屡见不鲜了，所以，工作人员在收集信用数据时，不要受地方的局限性，要进行全方位的信用数据收集，这样才可以保证个人信用数据的真实性和准确性。

（3）信息体系的真实性.在社会活动中，个人的信息都直接来源于自己在社会活动中交易所产生的结果，这样就最大可能的保证了数据的可靠性，为工作人员在收集数据时，提供了很大的方便。

2、构建信用体系存在的问题

（1）信用数据分散，收集不规范.人们在生活中，社会生产关系较为复杂，个人行为方式也比较多样化，这样就导致了个人的信息数据分散在各个地方，但为了构建完善的信用体系，就要把这些分散的信息数据逐一的收集起来，并要有专业的人员对数据进行分析整理。而截至目前，我国的信用体系并未完善，所以工作人員在对这些数据进行收集整理时有一定的难度，这样就导致个人的信用数据库不完善。

（2）收集信息所用的成本过高.工作人员在收集个人信用信息时，由于数据比较分散，这样就加大了在收集过程中的任务量，收集好这些数据后，还需要建立一个数据库，这需要投入大量的资金，投入的这些资金不是说一次两次就可以了，而是要长久的往里投钱，所以，一些民营企业因为资金不足而导致最终破产。另外，我们都知道信用数据是个人在日常行为交易所产生的，所有权均属于个人，而有的一些公司以有偿的方式把信息销售给消费者，自己再从中获取一些利益，这样的行为是不可取的，对信息的使用者也是不公平的。

二、简述这些问题出现的原因

1.人们对信用的认识不到位

国家建立完善的信用体系，是为了可以让人们对自己的信用行为负责，以此产生的信息数据可为他们提供查询凭证。但截至目前，人们对信用的重视并不是很理想，而且信用缺乏社会的支撑，及时个人利益在交易过程中占主导因为，对此也没有太大的影响。与此同时，还有一部分人思想比较传统，生活习惯依然是比较节俭，不愿意去产生信用借贷行为，这样对信用消费也会有一定的影响。

2.没有统一的评价标准

信用体系出现问题的主要原因就是由于信用程度没有统一的评价标准。信用评价在实际运行过程中，还没有一个统一、标准的准则去对个人的信用行为进行约束，这样就导致了国家在构建完善的个人体系的过程中，一旦个人信用行为出现问题，不能第一时间对个人行为进行准确定位，那么之前所收集的数据也就失去了准确性。

3.没有明确的法律规定

目前为止，我国的信用体系还处于不断探索中。由此可见，企业人员在实际工作中积累的经验少之又少，对信用这个重点问题并没有找到明确的法律对其进行约束，在工作过程中出现的具体问题也没有及时的去解决，这样的后果就导致了民商法和信用体系的融合没有办法达到理想的状态。

三、简述信用体系的构建措施

1.建立完善的信用制度

我国的信用体系如果完善了，将会对社会经济的可持续发展有很大的影响。信用是人们交易所得的数据，其中包括个人的隐私，所以在构建信用体系的过程中要保护好个人隐私，如果不慎泄露了个人隐私，那么就会对其造成经济上的安全隐患，严重的对消费者的人身安全也会造成一定的威胁，由此看来，构建完善的信用制度是很有必要的。

构建一套完整的信用体系和民商法具有科学有效性，在维护个人权益这一方面具有很重要的作用。目前，我国关于信用的案件也有很多，从中我们可以了解到，虽然是取得了一定的成就，但还是没有达到我们想要的效果，由此可见，国家必须要建立强有效的法律制度，要维护好个人的权益和个人的信用信息。

2.强化政府职能

不管做什么项目，有了政府部门的支持，都会有事半功倍的效果。信用体系的构建是以民商法为依据的，两者在融合的过程中，政府部门在其中起到了指导性的作用，所以，在工作中我们需要根据实际情况进行考虑，要寻找到科学、有效的信用评价标准。

民商法和信用体系如想更快的融合，这就要求在实际工作中，要加强政府部门对法律的认知，以至于可以更好的把工作落实到位。我们都知道虽然信用对经济的发展影响力不是很强大，但其可以保证市场经济的平稳发展。

四、结语

综上所述，我们了解到了个人信用的重要性，不仅可以衡量个人的道德尺码，对维持社会活动也起到了很重要的作用。完善的信用体系可以保证公平有效的进行市场交易，形成健康、科学的交易环境，从而可以促进整个社会的和谐发展。

参考文献

[1]董玉鹏，孙岩.民商法与健全信用体系的现实融合[J].学术探究，2017，13（9）：45-48.

[2]赵志星.我国个人信用体系建设思考[J].产业与科技论坛，2016，12（6）：102-103

（作者单位：广西万益律师事务所）