精算师爸爸这样培养孩子的财商

孙明展

我是一位精算师爸爸，我认为孩子财商教育的核心任务——延迟满足能力。

在著名的延时满足实验中，如果一个四五岁的孩子，知道两颗糖比1颗糖有价值，这是合理的;但是随着孩子的成长，如果到了十岁还仅仅知道2颗糖比1颗糖有意义，这显然就落后了。到了18岁，如果仅仅知道2颗糖比1颗糖有价值那就是智商的问题了。

事实上，孩子的财商成长应该是这样的：在4岁能为2颗糖放弃今天的1颗糖;到了7、8岁，能够为了月底买一个心爱的玩具而牺牲每天吃1个冰激凌，变成两天到三天吃1个;而到了十来岁，可能为了年底能够买一个变形金刚或者玩具车，而把平时的零花钱全部节约起来不花;而到了18岁，我们希望看到的是，为了一场环球旅游，孩子能够三年到五年，一直有规划地去存钱，直到这个旅游计划实现。

孩子在这一过程中一个巨大的进步，就是对越来越复杂的价值标准的评估能力日渐提高，而这种评估能力就是价值观。

也就是说，我们把什么样的价值观传递给孩子，最终是会影响孩子的，他们会明白哪些东西是值得去延时满足的，进而才有可能产生幸福感。

财商培养，就是克制当下消费，为实现长远目标而努力。什么是长远目标呢？这就要看我们的“需要”在哪儿？什么事情是对人生比较重要的，这个价值的比较必须从父母移植、復制、影射到孩子心里，别人无法替代。总之就是要有规划。

零花钱是锻炼孩子延时满足能力和财商的最好工具，曾经有个妈妈对我说，我的孩子才四五岁，还不到给零花钱的时候。

我认为两岁半到三岁就可以开始给零花钱， 但你必须同步输入一些概念，例如：钱是用来买东西的， 东西是用钱买的，钱不是从天上掉下来的等。

我建议可以经常带孩子去超市逛一逛，让他尝试一下什么是“购买”行为。其实零花钱就是父母在财务上与孩子划清界限的开始。这笔钱的所有权和控制权，如果不是孩子的，他就不会珍惜。只有孩子有绝对的支配权，才能让他品尝到失去的痛苦，才能在一次次的规划失败中，锻炼延迟满足能力。

（摘自《中华家教》）