贸易金融：商业银行金融创新的重要内容

林志和　王野　肖伶俐

摘要：在社会经济发展当中，贸易金融是一个十分重要的概念，在商业银行金融创新当中，也是一个非常重要的内容。本文介绍了贸易金融的主要特点，阐明了贸易金融创新发展的主要方向，同时分析了贸易金融在贸易活动全过程中的贯穿，分析了在人民币国际化背景下，贸易金融内涵的丰富，进而探讨了贸易金融对中国商业银行未来发展的推动。

关键词：贸易金融;商业银行;金融创新

在当前国际经济发展中，金融形势并不稳定，尽管金融危机已经过去很长时问，但是其对全球经济造成的影响仍然存在，至今都没有完全消退。经济危机带来的一个重要的启示，就是高杠杆化之下的金融创新发展模式，与实体经济严重脱离，不利于金融发展稳定，因此必须予以改变。金融市场创新发展，必须以实体经济为基础。在金融领域中，与实体经济联系最为紧密的就是贸易金融，对于世界经济的恢复发展十分有利。因此，中国金融业应当紧紧抓住这一机遇，实现更为良好的发展。

一、贸易金融的主要特点

贸易金融作为商业银行的业务构成内容之一，究其本质，贸易金融则是为商品与服务交易提供服务，其主要服务内容包括支付、结算以及信用担保等，这些服务与贸易的实际经济活动密切相关。而也正是因为其自身所呈现出的这一特点，促使其无法如同金融衍生品一样，完全发展转变为虚拟金融业务，但同时，其也不会受到杠杆率过高的影响，而产生泡沫危机。而对于商业银行自身而言，其贸易金融通常源于贸易金融的直接收入，比如利息净收入、中问业务收入等。

二、贸易金融创新发展的主要方向

从目前国际产业分工模式的变化发展看，从传统的内部分工，逐渐向企业问分工转变，在整个生产活动中，纵观整个供应链管理，已逐渐形成以某一产业链为核心，而对于商业银行而言，在这一全新发展趋势下，其金融服务面临的巨大的挑战。支持银行间通过集中式数据处理的及时性和服务的工作流引擎系统准确的验证和共享信息在交易贸易，提供跨行平台跟踪事务信息的交换和业务合作从一开始建立贸易订单，它将产生深远的影响的全面发展贸易金融。随着全球经济一体化的深入，企业在开展贸易活动的过程中，贸易活动已经走出国门，参与到了国际贸易市场中，而国内市场的供应链或贸易链就是横跨中国内外的整条链。从业务发展趋势来看，贸易金融的真正潜力是以客户为中心的，为整个贸易链或产业链提供一揽子金融服务。

三、贸易金融在贸易活动全过程中的贯穿

自付贸易金融的关键是银行在有效控制信贷资金风险的前提下，依靠对物流和资本流动的控制，或者依靠有权势的关联方的责任和信誉的约束，发放信贷。这本质上改变了银行贷款的概念和方式，对于中小企业而言，受到自己发展实力的束缚，因无法提供有效的担保，而难以从银行获得流动资金贷款，贷款难、融资难一直以来都是中小企业难以突破的发展瓶颈之一，而贸易金融概念的诞生，毫无疑问为中小企业获得金融支持提供了新途径。此外，信用证担保、保理和其他贸易和金融产品南于存在银行信件干预有很强的信用增强对中小企业的影响，这是有利于中小企业提高他们的谈判地位和充分利用信贷销售扩大销售规模。

四、贸易金融在人民币国际化下的内涵丰富

国内商业银行不仅是金融主体之一，同时也是整个金融市场的重要构成内容，有机会成为人民币国际金融市场的主体。人民币国际化的推进从跨境贸易结算开始，跨境人民币业务是人民币国际化初期的核心业务。比如：中国银行，在实际开展业务的过程中，其在现有的国际结算、贸易金融产品基础上，增加了跨境人民币业务，同时，结合不同客户类型，提供个性化服务。集成产品，如资本、信用、资本、金融管理和特制的综合服务项目，促进人民币的国际化.使其成为估值，结算和流通货币的贸易和金融交易，有必要开放外资银行渠道获得人民币基金。随着人民币从贸易扩大到投资，对于商业银行而言，相应的贸易与金融服务内容不断丰富，在提供传统金融服务的基础上，进一步拓展和探索人民币基金管理、直接投资、债券投资、资本交易等方面的需求，进一步占领人民币市场的主要地位是提高国际竞争力。

五、贸易金融对中国商业银行未来发展的推动

贸易和金融业务的发展极大地扩大了银行的客户基础，与普通信贷相比，与贸易客户建立了更深层次的合作关系和信用基础，它有效地促进了银行与企业合作的深化。在业务运营需求面前，我们对现金流、资产等核心运营指标有了更全面的把握，这将有助于商业银行挖掘价值客户，设计有针对性的理财产品。深化银行和企业贸易金融合作。贸易和金融服务业的扩张将极大地优化银行的收入结构，而且会有极大的空间综合贸易和金融服务的发展中问业务交易和咨询服务，特别是在领域的深入合作，提供综合金融服务项目。高级财务业务，如现金管理、资产管理、财务顾问等，将会有较好的发展，以提高中问业务入账水平。

六、结论

在商業银行金融创新发展中，贸易金融是个十分重要的内容。在当前国际经济发展的大环境之下，金融行业的发展将更加靠近实体经济，以免经济危机的再次发生。而贸易金融就是实体经济与金融领域的一个良好融合，对传统的金融行业发展产生了十分深远的影响.、因此，在商业银行金融创新中，注重对贸易金融的研究，将具有重要的价值。

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