国外医疗保险与相关生育保障制度研究

王越

摘要：本文在对国外医疗保险与涉及生育保障制度方面研究的基础上，对女性生育保障服务与权益进行研究，通过总结国际经验，联系我国医疗保险与生育保险制度合并实施现状，进一步完善我国生育保障制度，对我国两险合并制度建设献计献策。对今后我国社会保障制度的协调发展具有一定的启示与借鉴作用。

关键词：医疗保险;生育保障;医疗保健;医疗保险系统;私人保险

生育保险是对女性生育方面的保障制度，旨在为怀孕、分娩女性因生育导致劳动力暂时中断提供的产假、津贴等服务，是由社会和国家给予帮助的社会保障制度，也是我国当前保障城镇职工生育权的主要社会保障制度。但是，随着“全面二孩”政策的开放，生育保险制度的可持续性与有效性受到挑战，计划生育时期积累形成的大量生育保险基金在二孩时代将会面临越来越大的支出压力。同时，随着医疗服务价格的增长以及女性生育年龄的提高，当前的生育保障水平已不能基本满足女性的生育需求。

在两险合并前，我国的生育保险与医疗保险是两种独立的社会保险险种，各自运营一套独立的系统。但在具体实施中，由于两险的特殊性与相似性，生育保险的个别方面会与医疗保险的个别方面内容交叠。与国内不同的是，大多数国家并未将生育保险作为一种独立的社会保险险种。为使生育保险基金更具实力，提高抗风险的能力，更多的国家是将生育保险与医疗保险合并进行管理，将生育保障作为疾病保险的一部分。彼此相互借鉴，因地制宜，体现本国一定的现实国情，制度建设、法律建设、覆盖面以及对女性权益的保障等方面均有涉及。

一、在生育保障制度建设方面

由于发达国家对生育保障的实践起步较早，所以国外学术界对生育保障制度的研究也取得了较为丰富的理论研究成果。国外生育保障制度不仅保障女性的生育权，更是鼓励国民生育的福利措施。Anca M.Grecu和Lee C.Specto（2015）认为，在美国，受教育程度高的妇女享有很高的私人保险覆盖率，因此她们可以获得便宜且更多的医疗服务，更有可能使用多种公共医疗不会使用的生育与检查疗法，从而变得更健康。但并非所有的私人健康保险计划都项目全面，由于强制要求对自保的公司没有约束力，公共政策必须要进一步改善孕妇的健康状况与分娩状况。Susanna Kochskämper（2012）认为，欧洲现有的医疗保健系统显示出许多不公平因素，导致浪费资源。全面改革会产生高额管理成本。然而德国私人保险市场在竞争加剧时对保险人有益。这反过来会改革公共卫生保健系统。Jonathan Grube（1997）认为，一旦医疗补助广覆盖，私人保险有被“挤出”的可能性。同时个人将不会自动提高医疗保健的利用率，也有利于保持婴儿高水平发育的特殊产前护理。Robert Ferguson and Dean Leistikow（2000）认为，健康保险费不是固定成本。但是，因为必须支付医疗费用，以“负担得起的”保险费支付所有疾病需要解决的问题。Jonathan Gruber（1997）发现对产科医生的收费降低了婴儿的死亡率。表明，这种特殊的收费政策更具成本效益。对于转变管理式医疗，要尽可能取得最大的回报。

二、生育保障覆盖面方面

国外不仅公共保险全面，私人保险也发达。Adams（2003）发现，大多数在生育期间享受医疗补助的妇女在怀孕前没有保险。此外，大约10%的人从怀孕前的私人保险转向了医疗补助。医疗补助的覆盖减少了病人的自付费用，从而提高了使用率。LEO TURCOTTE，JOHN ROBST和SOLOMON POLACHEK（2005）认为，选择医疗补助与私人保险要接受不同的程序。医疗补助和私人付费服务之间的差异可能是由于女性希望使用更多的服务，选择被认为更慷慨的保险范围。然而，孕妇对于医疗风险和并发症的预期使用相对较多的服务项目选择不投保，而非选择医疗补助覆盖。Jonathan Gruber（2008）认为，贫穷会使人们不太可能想要承担未投保的风险。医疗保障即使在精算公平时，个人也可能不愿意购买保险。ANNE CARROLL，HOPE CORMAN，KELLY NOONAN和NANCY E.REICHMAN（2007）认为，大多数孩子生命开始就拥有健康保险，主要是由于孕妇医疗补助的扩大。但前提是父母健康才可以确保他们的孩子保持在健康保险范围内。Phillip В.Levine，Robin McKnight，和Samantha（2011）发现，美国与有关医疗保险的公共政策的各国一直致力于提高婴儿，儿童的覆盖率。如医疗补助和国家儿童健康保险计划，是通过增加最大保障年龄来获得医疗保障水平更大程度的覆盖。Joseph J.Doyle，（2005）认为，美国医疗保险行业往往担心未投保人被拒绝进入医疗保健。事实上，未投保人不太可能支付医疗费用，理论表明他们接受的治疗会更少。相比之下，没有保险的人往往更年轻。DAVID M.CUTLER AND JONATHAN（1996）认为，扩大公共部门卫生项目的成本在很大程度上取决于公众将在多大程度上覆盖未投保人，或将被挤出现有的私人保险范围。对于育龄儿童和妇女，医疗补助保险范围很大程度上取决于家庭。后来要求将医疗补助覆盖范围扩大到怀孕妇女和儿童。

三、生育保障相关立法方面

立法先行是世界各国完善生育保险制度的宝贵经验。通常以立法机关制定或修订相关法律、法规为先导。但很多企业为了减轻成本压力，不愿为女职工缴费，这就导致了逆向选择的问题。DAVID M.CUTLER和RICHARD JOHNSON（2004）发现，在国家公共保险样本中，未婚母亲的孩子出生后有13%的儿童没有保险，在出生后一年才有健康保险。这是公共安全网的一个重要缺陷。国家为了更高的出生率应该完善制度建设。比如，法国对低收入工人实行了强制医疗保险。丹麦私人健康保险协会由国家资助和管理，作为补充公共保障体系。Lynn Pari（2007）认为，移民的身份与就业特征，在获得雇主的健康保险方面处于不利地位。小公司的工人不太容易获得医疗保险。这反映了小公司面临更高的发行成本，行政成本与较高的医疗保险使他们无力承担风险。Robert Ferguson and Dean Leistikow（2000）认为，几乎所有健康都无法得到保障，特别是为小公司工作的人。雇主比其他人更不可能被要求买健康保险，很多小雇主不提供，因为他们重视的东西超过了健康保险。美国虽然产假短、工资低，但女性的生育权利却得到保障。Claus Chr.Portner（2001）认为，为妇女提供更多机会，尤其是通过提高她们的收入能力，也会提高生育率和改善福利。提供一个这样的政策给育龄妇女可能是有效的。

四、总结

通过对国外医疗保健系统的研究，了解專家学者的见解与看法，理解了国外在建立与完善生育保障制度的过程中都采取了加强立法，扩大覆盖面，保障女性权益的制度建设。随着我国经济发展，二孩全面放开。两险合并后的社会保障制度更加完善，对我国进一步改革生育保险制度与医疗保险制度提供借鉴依据。但要处理好国外至今尚未处理好的公平与效率问题，对于怀孕妇女与分娩妇女的覆盖面适当扩大，发挥私人保险的作用，但要加强监管。维护健康有序的生育保险基金，通过改革生育保障制度鼓励国民生育。

参考文献

[1]Phillip B.Levine，Robin McKnight ，Samantha Heep.How Effective are Public Policies to Increase Health Insurance Coverage Among Young Adults？ [J].American Economic Journal： Economic Policy，Vol.3，No.1 （February 2011），pp.129-156.

[2]Lynn Paringer.HISPANIC WORKERS AND EMPLOYER SPONSORED HEALTH INSURANCE[J].The American Economist，Vol.51，No.1 （Spring 2007），pp.40-53

[3]Joseph J.Doyle Jr.Health Insurance，Treatment and Outcomes： Using Auto Accidents as Health Shocks[M].The Review of Economics and Statistics，Vol.87，No.2 （May，2005），pp.256-270