我国电信诈骗、套路贷屡禁不止的原因

电信诈骗整治困难的原因分析

诈骗手法更新快、多样化

电信诈骗在全国范围内蔓延，手法多种多样，更新速度快。犯罪分子主要通过下列手法实施诈骗：一是冒充国家机关工作人员实施诈骗；二是冒充电信等有关职能部门工作人员，以电信欠费、送话费、送奖品为由实施诈骗；三是冒充被害人的亲属、朋友，编造生急病、发生车祸等意外急需用钱，或称被害人亲属被绑架索要赎金为名等事由骗取被害人财物；四是冒充银行工作人员，假称被害人银联卡在某地刷卡消费为名，诱使被害人转帐实施诈骗等。随着时间的变迁，作案手法不断翻版。

集团化管理组织严密

电信诈骗犯罪几乎全是团伙作案，内部呈现出典型的集团化、职业化特征。犯罪集团内部组织严密，采取企业化运作，分工精细、明确，成员之间各司其职，彼此之间实行单线联系。

高技术犯罪

犯罪分子首先通过一定的渠道套取被害人家固定电话的开户资料，然后利用网络电话语音呼叫平台和软转换技术（也叫呼叫系统）将网络数据通过电信运营商提供的线路（即落地语音网关）接入PSTN电话网向被害人拨打电话，并通过租用的“透传”线路使被害人的电话来电显示为110、12315或电信10000或移动13800138000等常见的业务电话，或是被害人熟悉的亲友的电话，使被害人误以为对方是公信力较强的公安、工商、电信或移动公司工作人员，或是自己的亲友，从而放松警惕。

作案手法高度隐蔽

与传统的诈骗不同，电信诈骗犯罪分子与被害人的联系方式均为电话或短信，无须直接和被害人见面，电信诈骗的组织者不抛头露面，以单线方式实行远程操控，即使到银行提取或转移诈骗所得的款项也从不出面，而是指使手下人员或是以较高的提成方式雇请无业人员进行转移赃款，使侦查机关即使找到相关线索也很难准确实施抓捕。

套路贷的现状分析

与普通民间借贷的区别

套路贷与普通的民间借贷两者有本质的区别。一是出借目的不同。民间借贷目的是为了获取利息收益，而“套路贷”是以借款为幌子，通过设计套路，引诱、逼迫借款人垒高债务，最终达到非法占有借款人财产的目的。二是手段方法不同。民间借贷一般是双方真实意愿下的借贷行为，受民事法律的保护，双方主观上都不希望发生违约的情况，而“套路贷”则存在诱骗受害人签订虚假合同，制造银行流水，单方面肆意认定违约等多种虚构事实、隐瞒真相的行为，主动追求并制造“违约”事实发生，为下一步设计“套路”，非法占有更多财物奠定基础。三是法律后果不同。民间借贷的本金和合法利息均受法律保护，而“套路贷”本质上是属于违法犯罪行为，在实施过程中不仅破坏金融管理秩序，还伴随产生多种违法犯罪行为，严重侵害受害人的人身权、财产权，其签订的虚假借款合同以及恶意垒高的债务一律不受法律保护。

基本特征

一是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

二是制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

三是单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。

四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

五是软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

整治困难

受害群体社会经验少

套路贷的主要受害群体是大学生，这类受害者社会经验少，并且个别学生具有攀比心理，虚荣心强，这就使得套路贷的犯罪分子有了可乘之机。并且大学生在心思单纯，当被犯罪分子恐吓时往往会乱了分寸，套路贷一环扣一环，使得受害者越陷越深。

犯罪手段隐蔽

套路贷一般利用互联网进行诈骗，受害者和犯罪分子没有见面的机会，当受害者收到恐吓时，接到的电话也大多为网络电话，这就使得警方在侦破套路贷的案件时收到了很大的限制。

网络监管不严格

套路贷普遍使用互联网诈骗，有的借贷直接在APP上进行，我国目前正处于互联网爆炸的时代，网络的监管跟不上互联网的发展速度，这就给犯罪分子造成了可乘之机。利用互联网进行诈骗，不仅手段隐蔽不易被发现，犯罪的概率也通过互联网的传播不断加大。因此，加强网络监管是整治套路贷的重中之重。

预防电信诈骗从自身安全意识开始

随着移动互联网的高速发展，智能手机成为了我们生活上不可缺少的一部分，而就是这些智能手机现在却成为了一个泄漏个人隐私的一个源头，可以说，泄漏个人隐私的并不是手机，而是手机上的一些APP，可能在你安装这些APP软件的时候你的个人隐私信息已经被这些APP软件读取了，这些APP软件在安装的时候必须授权一些可以读取隐私的一些权限。

黑市中，个人信息已经被明码标价，打包出售。手机定位一次为300元，包3次550元，包天800元，包周1200元；个人名下的车辆、房产等信息800元一条；个人银行流水明细，全年1200元至2000元之间不等，全国范围开房记录查询一次300元。

贩卖信息的“黑手”在QQ群、百度网盘、黑客论坛等网站平台上，用网络电话、虚假身份等进行联络，通过网银转账或第三方支付平台进行交易。而你的信息被用于进行精准推广、精准广告、精准邀赌。甚至卖给黑广播、伪基站或者从电信诈骗的犯罪团伙，以便他们精准诈骗。

警方提示

1.在我們使用智能手机的时候，我们尽量不要去安装或者浏览不明的APP软件或者网站，尽量不要打开一些非法网站或者一些所谓的软件。

2.当你身份证或银行卡等主要证件丢失时，请立即挂失，以免造成不必要的麻烦。

3.当你遇到身份信息泄露时，接到的电话或者亲属的电话请认真识别或者通过其他方式联系相关人进行核实。

4.当你接到电话说你的信息遭泄露，要求你进行电话操作的时候，请立即挂掉电话。

5.当你已经按照诈骗电话进行操作的时候，请立即挂失银行卡并拨打110进行报警。

6.当你遇到微信或者其他通讯软件的熟人借钱的情况下，请仔细识别微信号以及拨打电话联系当事人进行辨认。