商业银行培植核心竞争力策略研究

马宁

〔内容提要〕随着市场经济的不断发展，商业银行的生存与发展迎来了诸多挑战。商业银行要想适应市场经济的发展需求，就要选择适合的发展路径，培养和积累商业银行的核心竞争能力。本文对商业银行的核心竞争力进行了概述，分析了商业银行核心竞争力的现状，对如何培养商业银行核心竞争力提出了对策建议，希望能够为同行业核心竞争力的培养提供一些理论基础。

〔关键词〕商业银行核心竞争力创新

商业银行的重要战略之一就是培植核心竞争力，这也是促进商业银行在激烈的市场竞争中占据有利地位的有效手段。随着国内银行全面对外开放的新形式和国内外商业银行改革的不断推进，我国商业银行的业务拓展和可持续发展受到了前所未有的威胁，不断挑战着商业银行传统的优势和地位。因此，培养和提升核心竞争力已成为现阶段商业银行的首要工作。

一、商业银行核心竞争力概述

1990年，普拉哈立德和哈默在《哈佛商业评论》上发表了《企业核心能力》一文中指出，核心竞争力是一种能够为企业客户带来特殊利益的独有技能及技术，这一理论的提出是企业战略理论的转折点，成功将增强核心能力作为企业关注的焦点。随着社会的发展、经济全球化的加快以及企业管理的变革，逐渐出现了基于知识视角、能力视角等方面的核心竞争力的全新理解，归根结底其本质都是注重自身发展的提升，只是形式不同。笔者认为，商业银行的核心竞争力是银行最基本的竞争力，也是处于核心位置进而影响整个银行发展的竞争力，是一种能够促进银行长期稳定发展、获得稳定甚至超额利润的独有竞争力，是对营销竞争力、理财竞争力、产品竞争力等银行必备竞争力的整合，通过让消费者获得高于竞争对手的不可替代的价值、服务等，以稳定、提高自身在行业内的地位。作为一个成功的商业银行，其竞争优势一定是多层次的，但是其所具备的核心竞争力一定是具有价值性、独特性、延展性、不可分离性、不可交易性和动态性，只有具备了这些条件，才能在激烈的行业竞争中脱颖而出。

二、商业银行核心竞争力现状

（一）产品同质化的困局很难破除

现阶段，商业银行的发展状态主要表现为核心产品不突出、企业结构不合理、产品品质有限。尽管最近几年来商业银行的品种逐渐增多，但是这些产品的总体功能相差无几，缺乏创新性和针对性，同质化现象严重，商业银行的这种缺乏个性化、差异性服务的发展态势在很大程度上削弱了自身的行业竞争力。我国的商业银行在长期发展过程中都形成了各自的专业优势，导致商业银行市场结构存在一定的业务垄断性，不同产权主体银行之间缺乏公平竞争机制，在很大程度上降低了银行的竞争意识，制约了金融竞争的活力。

（二）追求“量”“效”齐增的尴尬境地

相关调查表明，我国商业银行资产50%以上来源于信贷，而且银行贷款利差所带来的收入占总业务收入的90%，商业银行这种以贷款形式为主的资产积累会埋下巨大的不良贷款隐患。现阶段，商业银行已逐步将风险管理能力的提升作为一项重要的工作来抓，并出台了相应的制度和防控措施，将风险防控融入银行各项业务中去，逐步探索“质”与“量”的平衡发展，并取得了一定的成效，但总体风险管理水平仍不容乐观，这也对其核心竞争力造成了比较严重的负面影响。

（三）面临跨界的巨大压迫

现阶段，商业银行外部生存环境发生了巨大的变革。一方面，银行已从“金融业”向“服务业”转变，地位上的落差迫使银行要改变；另一方面，金融脱媒对商业银行产生巨大的冲击。原本属于不同金融子市场的金融机构开始产生业务交叉和竞争，导致竞争愈发激烈，尤其对商业银行长期以来赖以生存的贷款业务产生了颠覆性的影响，分析金融大势的变化，金融脱媒要求银行对此改变或者消失。在这样的环境下，商业银行必须跳出金融做金融，在“跨界”中寻找新的出路。

三、商业银行核心竞争力的培养策略

（一）重视核心竞争力的提高

商业银行内部应清楚地认识到核心竞争力在行业竞争中的重要性，从高层领导到基层员工形成自上而下的竞争文化氛围，注重核心竞争力的提高。一方面，核心竞争力超越商业银行的所有业务单元是所有银行整体实力的体现，重视核心竞争力的提高可以有效降低由于目光短浅给自身带来的损失；另一方面，商业银行内部核心竞争力的建设主要依靠经验和知识的积累，这是行业内其他竞争者无法模仿的独有技能，核心竞争力的提高使得商业银行的发展具有较强的持久性，核心竞争力领先的银行很难被同行业竞争者所超越。

（二）大力开展金融创新

受金融行业全面开发的影响，商业银行的行业内竞争愈发激烈，传统利润空间逐渐紧缩，商業银行要想在这种情况下生存和发展，就必须要顺应金融业发展要求积极进行金融创新。商业银行金融创新的措施可从以下几个方面着手：一是从融资向融智转变。不断满足各类客户在发展过程中多元化的金融需求。二是从“双大”到“双小”的转变。破除商业银行一直以来依靠大客户、大企业的经营模式，逐步把服务重心向中小企业和个人客户转换。三是从单一商业银行到全品牌全系列的转变。不断探索商业银行的跨界转变，积极参与到社会经济发展的各个方面、各个环节中，打造商业银行的综合化品牌。四是从普世化的产品到个性化服务的转变。要树立正确的业绩观、发展观，从解决客户实际问题入手，为客户提供多角度个性化的综合性服务，从而实现银行与客户的共赢。五是从传统银行到“TOP+”的金融服务转变，充分发挥科技的金融力量，全方位提升对现代科技的吸收、转化和实践能力，让金融科技成为未来动力引擎，促进重塑价值创造体系。

（三）向风险管理要效益

商业银行在金融开放的大格局下已经无法依赖曾经的传统优势，必须要加强风险管理，建立创造风险收益的经营理念。作为一项专业性较强的管理工作，风险管理涉及许多的内容，商业银行的所有产品都要有明确的风险定价，因此商业银行内部要建立自上而下的风险管理理念，全面认识风险管理的重要性。通过建立完善的风险管控体系，从制度建设和风险文化建设两个方面全面提高风险管理水平。商业银行加强风险管理可从以下三个方面入手：一是建立各业务之间风险隔绝屏障，避免局部风险发展为系统风险。二是建立风险信息系统，对风险进行实时、动态监控，便于及时掌握风险的发展情况。三是完善内部审计体系，通过建立内部会计控制和内部管理控制模式，严格执行分级授权、分级管理，重视岗位自控、部门互控等风险防线的建设，使内部管理制度在各部门得到有效的贯彻执行。

四、结语

总之，商业银行应重视核心竞争力在行业竞争中的重要性，通过多方面进行核心竞争力的培养和提升，形成符合自身独特的、差异化的和现实性的核心竞争力，越是鲜明的特性，越是其他银行无法复制和模仿的竞争优势，最终才能使其在国内外激烈的金融市场竞争中处于不败之地。

（作者单位：中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行）