浅谈中小企业国际贸易融资中的问题及对策

陈宏颖

摘要：近几年，在国际贸易融资的过程中，中小企业的融资申请面临重重障碍，其中存在着诸多问题。这不仅给中小企业的融资造成了一定的困难，更是对国家的贸易发展产生威胁。为了进一步找到解决问题的方法，本文分析了中小企业在国际贸易融资中的问题和问题存在的原因，并提出了一系列解决相关问题的对策。

关键词：国际贸易融资;問题及对策

前言

我国在国际贸易融资方面的开端，早在20世纪90年代就开始了，虽然和欧美国家相比发展得晚，但是中小企业的发展数量却一直遥遥领先。现如今，中小企业的经济作用对于国家和社会来说越来越大，逐渐成为促进国家经济发展的中流砥柱。

尽管我国中小企业的贸易数额并不是很大，订单数量也不多，但是因为他们的数量之大，出口交货总量仍然不低。随着国家经济的发展和贸易的增加，中小企业在资金方面的问题也逐渐产生，因为融资困难，中小企业国际贸易也迎来了一定的危机。

针对这一问题，我们对其原因进行了一定的分析，并总结了相关的解决方案。

一、国际贸易融资方面中小企业存在的问题

1.门槛不低

我们都知道，想要申请融资，就要向银行提供一定的抵押或者是担保。但是，中小企业的发展无论是从规模还是资产总额来说都不算太高，所以信用书评的等级自然也不高。同时，因为同样的原因无法得到其他企业的支持和担保。基于这两点，银行不会为这样的中小企业提供大额度的资金，也就造成了中小企业融资门槛高的问题。

2.审批繁复

提交国际贸易融资的申请以后，银行要对其进行审批，而审批的手续复杂，众多的程序延长了审批的周期，从而造成降低了融资的审批效率。

3.信息不准确

上文提到，中小企业国际贸易想要融资，需要向银行提供申请。由于中小企业财务、管理体系等问题，银行掌握的关于中小企业的问题不够准确。中小企业信用等级不高，贸易融资也存在不小的风险，想要获得银行的融资自然是不容易。

二、中小企业国际贸易融资存在的问题原因分析

1.政府方面

为了支持中小企业的国际贸易融资，我国制定了相关的政策。但是由于缺乏科学的引导，导致政策的实施效果不尽如人意，不仅没有促进中小企业与银行的合作，还导致他们面临更大的融资问题。显然，这是因为政府支持的力度还不够大。

另外，我国在现阶段的金融立法进度和国际贸易融资业务的发展呈现出不匹配的状态，两者之间还存在着很多的争议问题。这是国际贸易融资法律环境不完善的表现。

与此同时，担保体系和评价体系在信用方面的运用都不健全不完善。其表现在：我国中小企业的信用担保没有权威的认定体系，很难获得客户和银行的认可。另一方面，由于发展不成熟，我国中小企业信用担保机构两极分化的现象十分严重，导致有些民营机构无法参与竞争。再加上无法准确获得中小企业的相关信息，导致了评价客观性的失衡。

2.企业方面

首先，由于中小企业面临的风险因素较多，很多金融机构在选择信贷介入的时候会非常谨慎小心。再加上这些企业缺乏抵押物并且资产总数低，很难达到金融机构的信贷抵押要求。其次，和大企业相比中小企业的人才缺失严重，他们的外语技能水平无法满足国际贸易的需求。即使有高素质人才，也会因为诸多原因导致人才的流失。

三、解决问题的方法

1.政府方面

第一，企业的发展需要得到政府相关政策的支持，这可以让中小企业的信用体系得到完善，加快信用体系建设的同时，也能够促进融资的成功。同时，通过政府的作用，促进中小企业的发展，通过扩大中小企业的融资规模的方式，实现多方面多渠道的融资。

第二，融资能力的提升需要完善的体系。比如加强中小企业信用体系和自律监管体系的建设，加快民营担保机构的成熟发展，通过多开辟多途径的方式把资金运用到国际贸易融资方面。与此同时，健全法律法规，调整银行信贷结构，从而确保多样化融资服务的进行。

最后，建立健全的信用担保体系。针对中小企业的发展，建立相应的担保机构从而出台相关的配套政策。政府介入做好领头羊的工作，确定好金融担保机构发展的方向。然后借助其他工作部门，有效引导和管理机构的运营工作，从而对业务进行一个优化。

2.企业方面

第一，综合实力的高低会影响到中小企业在国际贸易融资方面的进程，因此，要从企业方面着手提高企业的综合实力，从而让资金流动的速度加快，加大流动资金的利用。同时，中小企业需要更加注重项目投资的预算，达到防范风险的作用。

其次，中小企业需要建立起一套完善的企业管理体系，通过产权法人结构的完善，将产权制度进行有效整改，加大产品创新的力度，通过企业信用，加强信用建设从而实现信用水平的稳步提高。同时，企业财务要规范进行财务工作，增加企业财务的透明度，从未确保信息的准确性。

最后，任何工作的开展和发展都离不开人才的建设和培养，因此，中小企业国际贸易在融资的过程中要加大人才培养的力度，通过岗位薪资优化等方式表现出对高素质人才的重视，从而留住高素质人才。通过高素质人才以及完善的企业管理模式，促进中小企业的稳步发展，提高企业的信用度，确保企业信息的透明度和准确度。

四、结语

这些年来，中小企业国际贸易融资方面逐渐产生问题，这不仅给中小企业的融资造成了一定的困难，更是对国家的贸易发展产生威胁。虽然我国的国际贸易融资开端比较早，但是仍然存在诸多的问题。经过分析明确找到问题的根源以后，政府和企业要双管齐下，齐心协力解决问题。

参考文献

[1]徐晓亮.中小企业国际贸易融资存在的问题及对策研究[J].现代商业，2013（21）：83-84.

[2]钟俊.中小企业国际贸易融资困境分析与对策研究[J]. 金融纵横，2012（07）：61-64.