为企业融资“减压扩径”

文_贵州日报当代融媒体记者 / 江婷婷

近年来，贵州不断加大对企业特别是小微企业的金融支持力度，一系列破解企业融资难、融资贵的政策和降低企业融资成本的举措也相继落地见效，仅2018年，全省降低实体经济融资成本逾50亿元。

遵义辣椒商会会长陆久彬经营辣椒近20年，几经尝试，他的企业始终没有突破规模化发展的瓶颈。经过一番市场调研，陆久彬决定从上下游两方面做文章：一是直接与当地及周边县市的农户合作，既保证货源又降低收购成本；二是购置烘干设备，既能把自己的辣椒烘干后直接送厂，又能为其他客户提供烘干服务而创收。

有计划，却因资金缺口迟迟未能实施。“那阵子自有资金不够，我就想到去银行贷款。”陆久彬没想到，贵州银行一次性就给予200万元的保证贷款。而后，陆久彬成立贵州遵义真辣食品有限责任公司、遵义久彬辣椒种植专业合作社，并在2014年实现盈利，经营业务逐年稳步上升。目前，陆久彬的辣椒事业越做越大。

近年来，贵州不断加大对企业特别是小微企业的金融支持力度，为致力于实体经济高质量发展的企业融资“减压扩径”，一系列破解企业融资难、融资贵的政策和降低企业融资成本的举措，也相继落地并见到实效。最新数据显示，仅2018年，全省降低实体经济融资成本逾50亿元。

创新政策性金融产品

“2013至2017年，陆久彬先后获得共计3000余万元的信贷支持。”贵州银行小微业务部总经理罗仁富告诉记者，2018年，随着企业辣椒种植面积、销售量的增加，在授信政策允许的前提下，贵州银行再次加大信贷资金投放，同时简化手续，限时办结，通过“黔微贷”业务为企业提供授信资金500万元，用于支持其辣椒生产销售、收购资金的需求。

为破解中小微企业融资难题，贵州频频发力。据省发改委相关负责人介绍，全省先后出台“黔微贷”“贵工贷”“电商信用贷”等多项融资政策，采用以财政资金给予“风险补偿”“以奖代补”等方式，鼓励合作银行向符合条件的中小微企业提供信贷支持，贷款投放均按基准利率上浮比例不超过30%实施，远低于金融机构一般贷款投放上浮50%—100%的比例，对降低企业融资成本起到了积极作用。

以贵州银行支持贵州怡壶春生态茶业有限公司（以下简称怡壶春公司）的融资方案为例。经各方协调，湄潭县祥农融资担保有限责任公司提供连带责任保证，贵州银行以5.655%的利率向怡壶春公司发放1年期流动资金贷款500万元。通过“央行支小再贷款报账模式+财政融资担保体系”双结合的方式，在解决了企业缺乏有效抵押品问题的同时，降低同类同档次利率3个百分点，帮助企业节约了15.2万元的融资成本。

为打破“融资难”“融资贵”壁垒，发挥政策性担保对小微企业融资的增信功能，贵州省创设了“4321”融资担保方式，明确小微企业项目所在地担保机构、省级财政、贷款银行、所在地财政按4:3:2:1比例分担贷款损失。

知识产权质押引活水

在贵州航宇科技发展股份有限公司（以下简称航宇科技）生产车间，通过两台触控屏电脑，可以清晰看到每件产品的生产流程，追溯每件产品在每个流程的指标性能。

“企业转型不易，由于近年来发展迅速，航宇科技面临的资金缺口逐渐增大，已没有可供抵押的房产设备，融资一度陷入僵局。”航宇科技财务总监吴德详说，公司最终以主要材料和工艺研究21项发明专利技术向贵阳银行申请专利权质押贷款，解决资金短缺问题。

“我们通过评估，认定航宇科技知识产权价值，采取知识产权质押贷款，向航宇科技发放知识产权质押贷款共计2.65亿元。”贵阳银行科技事业金融部总经理、高新科技支行行长曾庆文说。

贷款到位后，航宇科技进行了生产线的升级改造，实现了全厂数字化控制和产品生产中的数字化管理，确保了生产过程中的可控性、产品的一致性和可靠性。

“为支持科技型企业发展，贵阳银行在高新科技支行的基础上成立了科技金融事业部，在组织构架、授信评审、产品创新、风险管理、考核激励上全面改革，专注服务科技企业。”曾庆文表示，长期以来，科技型中小微企业由于缺少固定资产导致的融资难、融资贵，困扰着企业“破茧成蝶”，专利权质押贷款正在成为解决科技型中小企业融资难的一条有效渠道。

近年来，贵州百灵企业集团制药股份有限公司、贵州威门药业股份有限公司、贵州世纪恒通科技有限公司、贵州振华新材料有限公司等多家企业申请到专利质押贷款，有效解决了企业发展资金难题。

据中国人民银行贵阳中心支行统计，2018年，贵州省共办理专利权质押贷款11.7亿元，同比增长10.2%，创历史新高。

贵州将不断强化政策支持力度，积极探索建立知识产权质押融资财政风险补偿机制，加大企业专利权质押贷款贴息补助力度，出台专利保险保费补贴政策，推动知识产权质押融资等方式降低企业融资成本，为企业发展引来源头活水。

创新借贷模式

回想起使用建行“惠懂你APP”的贷款经历，贵州伟恒合力建筑工程有限公司总经理康恒竖起了大拇指。“‘惠懂你APP’精准测额非常好，没想到额度由原来200万提高到300万，真是一场融资及时雨。”

康恒所说的“惠懂你APP”，是建行依托领先同业的金融科技优势，率先推出的“互联网获客+全线上信贷业务流程”业务新模式。

“建行‘惠懂你APP’集成额度试算、预约开户、贷款申请、支用还款、指数调查问卷等功能。企业通过平台申请贷款后，在贷款额度有效期内，可随借随还、循环支用，极大地提高了融资效率。”建行贵州省分行普惠金融部总经理助理杨凯表示，企业注册后，只需输入基本信息，选择“精准测额”“以税测额”或“以房测额”，几分钟后即可得到贷款预估额度。符合条件的企业可立即在线办理贷款，最快1分钟贷款即可到账。

银行基于互联网与大数据技术的应用推出了网络贷款业务，可有效解决小微企业贷款时面临的信息不对称、信用风险高等问题。图为建行贵州省分行工作人员在指导客户使用“惠懂你APP”。（建行贵州省分行供图）

为何在这个新的平台上，银行跑出了审批“加速度”？这源于信用信息“大数据”。平台基于客户交易结算、POS流水、纳税记录等信息，依托小微企业评分卡进行数据分析，为符合条件的小微企业提供适合的信贷支持产品。

自2018年8月上线以来，建行“惠懂你APP”在全省已累计注册近12万客户，授信金额逾14亿元，贷款余额近9亿元，惠及4500余户小微企业。

企业与银行信息不对称，是融资难的重要原因。贵州多家银行基于互联网与大数据技术的应用，推出了网络贷款业务，综合运用各类可得数据对客户进行风险画像，成为解决小微企业贷款时面临的信息不对称、信用风险高等问题的可靠力量。

贵阳银行推出的“数谷e贷”，利用“大数据信贷风控+互联网”技术，对贷款业务流程IT化、标准化改造，实现小微信贷自动化、批量化审批，切实帮助小微企业融资减压扩径。自2016年11月上线以来，“数谷e贷”业务已覆盖到全省9个市州和贵安新区。截至目前，“数谷e贷”累计授信4万余笔，金额共计72亿余元。

贵阳农商行等与满帮集团创设“ETC信用贷款”项目，运用ETC的大数据给全国货车司机进行消费贷款预授信，解决货车司机资金周转问题。