金融科技时代商业银行战略模式选择初探

【摘要】随着社会经济的发展，在新形势发展下金融行业开始发生了转型，逐渐的出现了三种类型的战略模式。在这样的情况下对其战略模式选择进行深入的探讨具有重要意义。

【关键词】金融科技时代  商业银行  战略模式选择

一、在新时代背景下金融与科技的结合

随着时代的发展，金融业务的數据处理和分析需要与信息科技相结合，这样才可以保证稳定的发展下去。不同的金额业务对数据的处理要求是不同的，例如金额的衍生产品必须要对价格的模型、交易的策略以及套利等技术要进行全方位的掌握，与此同时还要采用构建模型、模拟交易现场以及运算处理，对数据来进行全方位的分析和计算，因此，这对数据处理的能力要求是非常高的。正是因为这些不同点才使得金融机构在与互联网合作的时候会有很多种不同的途径。

在一些金融机构当中，互联网科技企业在对数据处理和分析上有着非常大的优势，因为，金融机构在面对这些数据的时候自身是不具备处理和分析的能力的，所以，这就需要互联网的支持。金融机构在长期以来的发展过程中已经累计了非常多的经验以及金融专业等相关的技能。随着时代的变迁，新时代下金融科技在发展的过程中衍生出了两种不同的类型，一种是金融加科技的结构，而另一种则是科技加金融的结构。金融加科技的结构主要是原始的金融机构，采用了最新的技术来对现有的业务模式进行改进，同时将经营理念进行一定的转变，在加上金融专业能力来对数据进行一定的处理。而科技加金融的结构是互联网企业采用了最新的技术来对金融机构内的活动进行实施，同时，利用自身对于数据的处理能力，来对金融机构内的一些业务进行处理。金融科技的数字化是信息时代发展的必然趋势，随着时间的发展商业银行开始与信息机技术相结合，以求得到更好的发展。在金融科技的作用下商业银行开始了一种新的战略发展模式。

二、金融与信息技术结合开拓了合作的范围

随着现代社会发展信息科技技术不断拓展，金融与信息科技相结合使得金融发展的范围越来越广泛，金融机构和互联网企业两者相互结合将优点不断地放大同时缺点也能规避。所以，金融机构和互联网企业应该将现有的能力进行拓展，同时，还要进行深入的发展和合作。两者在进行紧密结合的时候，都应该在企业中引进大量优秀的人才以及大量的资金投入。不管是企业在任何时期的发展都是需要有大量资金和人才的投入的，只有这样才能保证合作能更好的进行，同时还能将优势充分的发挥出来。但是，在实际的情况中人员的流动是非常大的，并且因为经济社会的不稳定导致了资金投入也是非常少。在这样的发展状态下金融机构应该加大引进人才的制度来保证企业内工作人员的质量。

金融机构和互联网合作的时候应该充分的利用自己的优势来创造出更大的价值，在现阶段的发展过程中金融机构通常会与很多互联网企业进行合作，目前金融机构和互联网企业合作已经非常广泛，这其中就包括了我国四大银行与京东、阿里、腾讯以及百度进行了合作，从而形成了以金融机构为发展主体，同时以互联网企业为周边的新型生态圈。在这样的过程中互联企业在内部加强建设了数据分析的能力以及信息记录的能力还有风险控制的能力，为金融活动提供了一个相对安全的环境。在这样的环境下蚂蚁金服等一些金融技术平台开始出现并且提供了相应的服务。

三、金融科技时代背景下的战略模式选择分析

随着时代的发展并且在新形势的作用下，金融行业也在慢慢地的发生着变化。结合发展的形式来看，主要有三个模式可以选择。

（一）金融科技银行的诞生

在2019年年初，我们国家的招商银行、中信银行等一些银行机构开始在新时代背景下寻找转型的战略。自从在2017年以来，招商银行利用和金融科技技术公司来进行转型，演变成金融科技银行，并且坚持贯彻“一体两翼”的发展思路，在轻型银行的路上慢慢地的稳定发展。通过与金融科技技术公司的合作将银行变得“轻盈”。现代社会发展速度是非常快的，人们热衷于追求快速的生活方式，结合这样的发展状况将金融科技技术和银行相结合，这样可以达到相应的目的。招商银行在资源投入成立了金融科技革新的项目基金，并且将2017年2%的税前利润用于基金会的建设。2018年的金融科技专项投入的资金已经变成了营业额的2%，与此同时，构建了金融科技革新的平台，并且将该平台进行激活发挥出相应的效能。自从在2017年以后，中信银行就已经确定了科技金融银行的路线，并且专门成立了中信信息科技有限公司，同时以金融信息技术为主要的技术支撑，成立金融科技核心系统这其中就包括了金融云、两地中心。在此基础上，增添了分布式、大数据、人工智能、区块链、生物识别等互联网技术为主要创新手段为金融发展的基础，共同打造核心信息技术平台，将银行的职能进行一定的转变，使得金融事业可以在新时代的背景下稳定的发展。在2018年正式成立的中信银行的子公司就是金融科技银行的最为重要的举动，子公司的成立代表着金融科技银行的发展趋势，同时，也给其他一些银行带来了新的思路和想法。

（二）银行开始进行敏捷化转型的战略

自从进入到二十一世纪之后，互联网企业像雨后春笋般涌现出来，并且在这样的情况下网络发展机制也变得非常的灵活。这样的发展形势可以准确、快速的针对市场的变化而做出改变，捕捉到隐藏较深的商机和发展机会，带动金融行业的发展。随着近几年来社会的发展，银行利用先进的信息科技技术再加上众多的银行客户作为发展的基础，慢慢地进入到支付、财富管理以及消费信贷等一些领域，这些新兴领域的发展逐渐的占据着传统银行市场份额。在这样发展情况下，传统银行怎么样才能保持现有的发展优势，并且，紧紧地跟住新时代发展的脚步，不断地向前发展，这是银行发展过程中需要重点考虑的问题。因此，我们国家的一些银行开始结合时代发展做出一定的改进。国外的一些银行已经开始在内部进行了一定的转变，比如荷兰ING 银行就根据是时代发展的情况来对高级管理层进行改革，将原有的7个层级、40多个部门以及将近4000多名工作人员进行缩减，精简到了4个层级、15个部门以及2000名工作人员。在精简过后的团队以及新的工作制度下，银行内的产品上线周期的时间从每年3-4次逐渐的缩短到4-5周每次，在这样的情况下银行内工作人员的工作效率提升了40%，同时，银行客户的净推荐值也得到了大幅度的提高，并且客户的参与程度也得到了明显的提升。

而国内的银行在敏捷革新的过程中，主要采取的是跨条线集中办公、授权优化以及简化工作流程等方式，最主要的是将信用卡等一些新产品开发的时间周期从原来的25周缩短到了现在的8周，并且，根据社会的变化推出一些联名卡以及一些定制卡。同时，在银行的内部还建立了敏捷项目组，基本在一个项目的处理上利用7周的时间就可以将项目完成，这其中就包括了新业务的设计、开发以及项目的实施和落地。这些敏捷过程的实现都是在时代发展背景下商业银行在内部所完成的。

（三）银行开始进行生态圈的战略模式

通常意义上所说的生态圈指的是行业内有价值的环节各个相连进而构成的一种联盟。对于银行来说生态圈的核心意义就是利用金融场景，来为银行的客户在服务端进行服务，并且满足用户的相关要求。银行需要从银行用户的弱点来入手，找到解决用户弱点的方式和机会，以此为出发点将银行内的金融产品全方位无死角的应用到银行所开发的客户端中，并且使用到银行用户的身上，最终满足用户的相关需求。与传统银行业务相比较，生态圈给银行带来了全新的发展路线。

首先，就是将行业内所有的工作做好，同时还要将行业做到非常的专业化以及做到极致，要成为行业内的专家。因此，生态圈的发展模式对于各个行业的发展手段和方式有着非常高的要求，并且，银行要结合社会发展的情况以及自身的现状来进行改变。其次就是要從销售以及产品的特点为主要的出发点，同时，还要做到关注用户的需求来对产品做出改变。在这样的情况下要对银行用户等相关的数据来进行收集和分析处理，根据分析好的数据来为用户制订出专门的服务方案，从而使得用户体验得到很好的服务。最后，就是单独的对其进行运作还要保证要与零售、对公等一些业务紧密相连，同时，每一条线路都是要和相关的产业有一定的联系，这样才能保证银行创造出最大的价值。在实际的情况中全世界很多企业都是使用生态圈的战略思想，并且都获得了很好的效果。

随着时代的发展，互联网的技术飞速发展，我国阿里巴巴企业的支付宝利用淘宝线上的电子商务开启了新世界的大门，在发展的同时将移动支付和零售业务带动起来。目前，在线下的支付交易中移动支付得到了很多人的青睐，现金交易越来越少，这样使得银行受到了巨大的冲击。所以，根据这样的情况银行纷纷出台了移动支付的手机客户端以求来满足用户的需求。

综上所述，我国银行在大环境的影响下需要将现有的发展模式进行改变，同时与信息科技进行结合共同发展。金融科技数字化在商业银行的发展当中是非常有必要的因此战略转型也是必不可少的。

参考文献：

[1]王健.智慧拓展金融蓝海科技驱动创新引擎转型扬帆在路上——探索FinTech时代商业银行信息科技战略模式[J].中国金融电脑，2019，（01）.

[2]陈亮，李冬菊，梁航，王艳.金融科技时代加强商业银行产品创新的思考[J].农银学刊，2018，（06）.

作者简介：彭芳，女，对外经济贸易大学国际经济贸易学院在职人员高级课程研修班学员。