金融环境约束对商业银行经济资本管理的影响研究

刘铭慧

摘  要：商业银行的主要服务对象为各大商业公司，业务范围几乎覆盖整个金融领域。因此，金融环境自身的情况和阶段性的变动都会对商业银行的经济资本管理造成极大的影响。唯有稳定的、安全的金融环境，才有利于商业银行的经济资本管理，使其获得更大的市场竞争力。本次研究就金融环境约束的影响因素、商业银行进行经济资本管理的特点和目前商业银行进行经济资本管理存在的问题进行分析和总结，强能为相关机构和人士提供帮助。

关键词：金融环境约束;商业银行;经济资本管理

近年来，我国在经济建设和科学技术上取得了巨大的成就，在推动社会快速进步的同时，也推动了国际商业银行的发展。其中，经济资本所占据的地位则越来越重要。商业银行自身所管理的内容，就是经济资本，随着时间的推移这一现象将会越来越明显。在这一形势下，对经济资本展开研究的人会越来越多，投资力度也会越来越大。由此探究出商业银行进行资本管理的相关因素和规律，稳定商业银行的发展，实现最大化的经济效益。

一、现阶段商业银行进行经济资本管理存在的问题

随着时代的进步，计算机技术开始在多个领域实现大规模的应用，银行自身的管理制度也越来越完善。但目前的商业银行在进行经济资本管理时，仍然存在着一定的问题，具体表现为以下几点：一是，银行自身对于经济资本管理的重视程度不够，许多商业银行在进行管理时，忽视了经济资本管理的重要性，没有很好的对金融环境约束进行研究。二是，忽视环境约束和银行进行经济资本管理之间的关系为进行系统的研究，忽视金融环境约束各个因素之间关系和影响的研究。三是，缺少经济资本管理方面的理论模型，无法准确预估金融环境对银行进行经济资本管理的影响。

针对以上问题，银行应当予以重视，开展相关研究，进一步进行补充和优化，提升银行进行经济资本管理的能力，实现银行的可持续发展。

二、金融环境约束的影响因素

（1）外部影响因素

關于金融环境约束的外部影响因素，主要表现为以下几点：一是，金融环境的影响。首先，在市场经济的环境下，金融市场处于关键地位，不仅能够优化整个市场各项资源调配，还能对市场经济起到调节作用，发挥出市场的最大潜力和最大价值。与其他行业一样，金融市场依然存在着激烈的竞争，垄断和倾销的现象常常可见，不利于金融市场的发展。唯有良好的金融环境，才能对这些现象进行调节，由此保障整个市场的健康发展。二是，区域环境的影响。根据地理位置、行政划分和发展水平等标准，金融环境可以划分为多个区域，且区域与区域之间的发展状况大多是不平衡的。这对于市场的整体发展是不利的，随着时代的发展，行业内的信息交流和行业标准的制定都是必须进行的过程。区域性发展的特点阻碍了这一过程，唯有区域之间联合起来，及时进行交流和合作，才能发挥出整体的力量。三是，社会环境的综合影响。金融市场的发展形式和发展速度会受到当地社会的整体发展情况影响，具体影响因素包括经济实力、宗教思想、体制是否健全等。唯有科学合理且健全的社会结构和积极健康的社会发展趋势，才会对金融环境有证明影响，由此提升商业银行的经济资本管理能力。

（2）内部影响因素

关于金融环境约束的内部影响因素，大致可分为以下两点点：一是，商业银行自身的管理制度和企业文化的影响。相关研究结果显示，完备的企业管理制度能够提升企业的工作效率和稳定性，而积极健康的企业文化则能提升企业的凝聚力和创新能力。商业银行在进行经济资本的管理时，应注重管理制度的制定和企业文化的建设，由此促进银行的经济效益。二是，客户的影响。客户是银行的服务对象，客户消费的规模和形式直接决定了银行的经营模式。客户有效的消费能够带动银行经济效益的增长，促进经济效益的提升，而缺少客户的有效性消费，则会极大打击银行的经营能力和市场活力。

三、经济资本管理的主要特点

（1）主观性特质

关于经济资本管理的主观性特点，大致有以下几点：一是，具备市场性。市场性是金融行业的基本属性，有着一定的市场调节功能。二是，具备区域性特点，这一特点使得个区域商业银行之间存在着资源配置和信息获取能力的不同。第三，具备社会学特点。商业银行在发展过程中，一定要适应当地的社会结构和社会发展规律，才能取得良好发展效果。

（2）客观性特点

关于经济资本管理的客观性特点，大致有以下几点：一是，具备经济性特点。这一特点是指通过合理配置资源发挥出企业的最大效率。在商业银行的经济资本管理中则是指通过对风险实施覆盖，由此获取风险效益。二是，具备需求性特点。满足消费者的需求是商业银行的主要目标，由此可促进银行及市场的发展。三是，具备监管性特点。由于商业银行自身的特殊性，存在一定的资金风险，必须对其进行监管，由此保障国家和个人财产利益的安全性。

四、结束语

通过上述内容可知，金融行业在市场经济体系中的地位将会随着经济的发展和社会的进步不断提升。商业银行作为金融行业的重要组成部分，将会迎来更大的机遇和挑战。经济资本管理是关乎商业银行发展的重要部分，而金融环境约束对银行经济资本管理的影响因素是多方面的。商业银行想要获取更好的发展环境，需要对金融环境约束重视起来，在内部积极进行变革，在外部主动寻求适应，避免不利因素的影响。不断提升商业银行的经济资本管理能力，实现商业银行的可持续发展。

参考文献

[1]李阳.基于金融环境约束视角的国有商业银行经济资本管理影响机理研究[C].西南交通大学，2015.

[2]李阳.金融环境约束对商业银行经济资本管理的影响机理研究[J].上海金融，2014.No.412，42-45.