物流企业供应链金融业务的主要风险及防范措施分析

毛君平

摘  要：物流企业供应链金融业务对于我国中小物流企业发展具有重要的作用和意义，但其间也存在不少相应的问题和风险。基于此，本文结合相关工作实践经验，主要对物流企业供应链金融业务存在的主要风险展开分析，并针对性提出一些风险防范措施以供参考。

关键词：物流企业;供应链金融业务;风险;防范措施

随着物流企业金融服务的不断升级，货权质押融资、代理采购融资、代理销售融资等多个种类的业务开始出现。这些金融业务虽然让物流企业有了更多的业务类型和收入，也满足了不同客户的多样化需求，但相应的业务风险种类和发生率也在大幅度提升，因此如何更好地防范供应链金融业务风险，确保物流企业的良好运转便成为物流行业共同关注的焦点。

一、物流企业供应链金融业务面临的主要风险

（1）信用风险

客户违约风险可以说是仓储型物流企业或银行等金融机构面临的首要风险，也是金融服务企业首要防范的风险。物流企业供应链金融业务的主要客户群体是供应链上的中小企业，此类企业规模相对较小，资金来源渠道单一，且信用水平参差不齐、难以准确评估，且缺乏实力雄厚的企业为其担保，所以说此类企业信用风险较高，需要提供金融服务的物流企业进行严格评估和谨慎操作。

（2）质押物风险

物流企业供应链金融业务经过一定时间的发展和完善，为满足不同服务客户金融需求，陆续发展出多个种类的金融服务项目，如仓单质押、订单质押、保兑仓等等，这些业务增加了服务对象回购担保内容，降低了回款风险，但也相应产生了与质押物相关的一些风险，具体包括以下几点：1、质押物价值是否稳定，如果物品的市场价值波动剧烈，显然质押物风险将大大提升。2、质押物自身风险性高低，如果质押物品在运输和仓储过程中很容易出现品质降低、损坏等情况，到期难以适应市场流动的需求，自然也存在较高风险。3、质押物是否具有良好的市场变现能力，如果融资企业到期无法回购或者没有履行回购的合约，那质押物的变现能力便会影响金融服务企业的资金链状况，从而构成风险。4、质押物货权是否清晰，如果货权不清晰，根本不能作为质押物品。

（3）操作风险

物流企业供应链金融业务通过对信息流、物流、资金流的控制，来达到良好运营的目的，因此需要专业性、系统性都较强的操作流程，并且对各个环节的严密性和规范性都有极高的要求。无论是金融服务机构还是负责监管的物流企业，任何一个环节的不专业和不谨慎，都会带来资金、信用等方面的损失。

（4）法律风险

归根结底，物流企业供应链金融业务还是一种资金借贷融资活动，双方依然是债权人和债务人的关系，虽然存在动产、不动产之类的质押，但法律风险依然存在。比如说企业违约风险、货物所有权划分不清导致的法律风险;各个环节负责人操作不力带来的法律风险等;甚至还包括当前供应链金融业务法律环境不健全造成的潜在法律风险。

二、物流企业供应链金融业务的防范措施

（1）信用风险防范

在信用风险防范上面，主要有以下几点措施：①加强对上下游企业的资信评估，并建立相应的资信信息平台，以供物流企业和金融服务机构随时查阅。②完善当前信用评价体制，根据企业信用和经济状况限定融资额度，定期对企业运营状况和信用水平进行审查和评估。③建立预警机制，不定期审查贷款企业的资金去向和用途，并据此进行风险评估。④建立业务追踪机制，密切关注合同履行状况，并对融资业务进行全程监管，防止业务操作风险。

（2）质押物风险防范

质押物风险防范的具体措施有：1、合理选择质押物，必须确保质押物品是企业主营产品，且具有良好的市场流动性及变现能力。此外，选中质押物后还应当请信用评估公司和专业质量检测机构进行价值认定。2、加强质押物保管和日常管理，避免质量下降、质押物损坏等风险状况的发生。3、设立质押物市场价格警戒线，一旦市场价格波动剧烈，立即采取相应的处理措施。

（3）操作风险防范

操作风险的防控主要跟供应链金融业务的各相关主体密切相关，具体防范措施有：1、各主体之间应加强沟通交流，并明确彼此之间的分工和责任划分，努力实现物流、信息流和资金流的统一管理。2、建立和不断优化ERP系统，保证供应链金融业务操作和运行的专业性、规范性。3、加强人员培训和管理，全面提升各岗位工作人员的专业素养和工作能力，减少人员操作失误的情况发生。

（4）法律风险防范

法律风险措施主要有：1、核实企业资信状况，全面防范信用风险引起的法律纠纷。2、核实质押物货权和合法性，避免货权纠纷。3、加强相关合同管理，规范合同签订、履行流程，防止合同纠纷问题的发生。

三、结语

物流企业供应链金融业务作为一种新型金融服务项目，其间涉及到的主体众多，风险种类和发生的概率也相对增加，想要很好地防范相关风险，还需要从各主体、各环节和整个供应链共同著手，如此才能确保这项业务的顺利开展。

参考文献

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