河南方城：结合案例分析导致信用卡诈骗犯罪高发的原因

2019年以来，河南省方城县检察院办理的信用卡诈骗刑事犯罪案件呈高发态势。通过梳理发现当前有三个原因导致了此类犯罪的高发，必须引起高度重视。

发卡环节审核把关不严。作为发行信用卡的银行，都对信用卡的办理条件制定有严格标准。但是在实践中有的银行对员工制定信用卡办理任务，银行员工为完成任务，仅要求顾客提供身份证和收入证明即可，而对身份信息和收入证明的真实性不做任何核实，造成一人多卡现象比较严重，甚至给一些不符合办卡条件的人员也办理了信用卡，导致信用卡办理过滥的现象，同时也给一些不法分子以可乘之机，频频出现透支后无力偿还问题。

用卡环节销售终端监管不力。发卡银行疏于管理，一些拥有信用卡销售终端机（又称POS机）的商户或者个人为赚取手续费，积极为信用卡持有人提供非法“套现服务”，导致信用卡持有人在信用卡的使用中“以卡养卡”现象突出。即持卡人申领多张信用卡，透支消费后找到提供非法套现的POS机特约商户，通过刷另一张信用卡套现来偿还前一张信用卡欠款。长此以往，直至无力归还巨额的“信用债务”。

对持卡人风险提示不到位。发卡银行工作人员为了完成银行下达的发卡任务，在信用卡办理过程中，疏于对信用卡持卡人进行风险提示，导致持卡人只知道信用卡可以刷卡消费，却不清楚信用卡的使用规则，对透支逾期后有可能构成犯罪没有足够的认知。在透支信用卡后，对发卡银行的催收行为不当回事，认为拖欠不还无非是多出点利息、滞纳金罢了，根本认识不到自己的行为已构成犯罪。

为规范信用卡的办理、使用与监管，该院建议：一是银行应加强对申请人身份的核实，严把办卡关;二是銀行应加强对持卡人的用卡监管，监督用卡关;三是银行应加强持卡人的风险教育，提高法律意识。（文/任红梅）