“信用租房”小心遇见“李鬼”

◎文/本刊记者 吴限

毕业租房热潮来临，随着“信用租房”的风起云涌，一些中介也在打着“信用”旗号，试图将租客引入陷阱

房租太贵，找房太累！随着毕业季的来临，刚刚走出校门踏入社会的毕业一族对于租房十分关切。押零付一，无需押金即可入住，这种房屋租赁中介热推的“信用免押金”租房模式最近颇受欢迎。

让信用好的人实现“信用变现”，还减轻了负担，对年轻租客而言极具吸引力。但一些初入社会的年轻人发现，中介热情推荐的信用租房，竟是笔贷款业务，自己在不知情的情况下险些“被贷款”。记者了解到，随着“信用租房”的风起云涌，一些中介也在打着“信用”旗号，试图将租客引入陷阱。

毕业季到来“信用+租房”受欢迎

“现在首要任务，就是找到一个栖身之所，不然一离校就麻烦了。”应届毕业生小何为了和三个同学合租一套位于地铁站附近的两室一厅的房子，早在5月初就开始四处看房了，房屋中介也跑了五六家，可就是没有看中的，原因不是“租金贵”就是“房子差”，初出校门的小何直呼“为租房犯了愁”。

某网站近期针对“毕业季消费”的一项调研结果显示，超过46%的毕业生毕业季开支达到7000元以上，超过10,000 元者高达28%，找工作、租房等“刚需消耗”占据毕业季整体开支的44.2%。

目前，一个普通单间的月租金往往都在3000 元上下，押一付三、缴纳佣金后，首次租房的花费往往都超过万元，对不少刚刚走出校门还没有收入的大学毕业生来说，这笔不菲的租金绝对能让他们深感“压力山大”。除非有朋友均摊或退而求租较低条件的房子，否则很多人只能向父母或亲朋好友求助。

在大部分毕业生心里，走向社会的第一步就是在经济上实现独立。因此，如果可以，他们并不愿意在租房时寻求资助。基于这样的需求，许多租赁企业、公寓品牌都进行了业务创新，并在毕业季推出相应的优惠措施，“信用租房”服务就受到了毕业生的广泛欢迎。

毕业生可通过支付宝查看自己的芝麻信用分，凡芝麻信用分在600分及以上且没有过不良记录的用户，都可以享受到押金减免、房租月付的租房权益，优惠力度因分数的多少而异，最高甚至可以免除押金、按月分期缴付房租，而且没有分期利息。

业内相关人士表示，一直以来，中国的住房租赁市场与发达国家存在很大差距，痛点颇多，其中一个重要原因就是信用体系不完善，业主、机构、租客都有大量不讲诚信的行为。随着国民素质的提高、互联网等科技的进步和征信体系的逐步建立，信用经济可以说是大势所趋。

说好的信用租房竟成分期贷

近日，今年6月份刚刚毕业的小王来到了某房屋租赁门店办理租房业务，经该店租赁部李经理介绍，支付宝“芝麻信用”值达700以上的她，享受了门店主推的信用租房“押零付一”的福利项目，该项目“不用交押金，按月缴纳房租就行”。随后，小王就签订了租赁合同。

几天后，小王接到一家名为某信息咨询有限公司的电话称，需提供一张本人储蓄卡信息并“授权存管”到该公司，工作人员强调储蓄卡“只用于确定租客信息，无风险”。在小王的再三追问下，该负责人坦言：“这其实是一笔贷款，租客一次性从该公司贷款后分期还款的行为。”

说好的“押零付一”却成了分期贷？该负责人透露，主推的“押零付一”业务，实际上是由消费者以绑定本人名下储蓄卡做担保的形式，通过第三方金融公司向指定银行申请贷款。该金融公司将租客一年的贷款总额，一次性转给了门店，消费者需按月向金融公司“偿还”贷款。

“信用租房的初衷是为一些资金短缺的租客提供帮助，但确实会给租赁平台带来风险。”门店负责人表示，虽然这是一笔贷款，但门店将租房和贷款两种合同做了区分，租房合同上绝对不会出现贷款信息。而消费者选择信用租房后，还需与信息咨询有限公司签署另一份贷款合同。“这是消费者的选择，消费者理应充分知情。”

经调查发现，为鼓励租客选择信用租房，门店对其中介费表面的打折力度相当之大。“第一次使用该服务中介费可按8 折，第二次续签可低至5 折。”小王表示，中介费看似低，但使用该服务还需额外缴纳服务费。

湖南日月明律师事务所合伙人戴曙光认为，中介公司对客户隐瞒贷款事实，属于欺诈行为，这很容易产生纠纷。中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林同样认为，从产品来讲，信用租房是以消费者芝麻信用值来作为信用担保，不再需要其他担保环节。

网贷陷阱涉嫌价格欺诈违法

2017年10月，支付宝宣布首批8个城市试水信用租房，有超过100万间公寓正式入驻支付宝。这是“信用+租赁”的首次跨界合作，此后很多经营者跟进。但是，当不无经营创新意义的信用租房，变成资本胡为、涉嫌各种违法行为之时，这样的房屋租赁产品就不能不引起有关方面的高度重视。

我国《广告法》规定，广告不得含有虚假或者引人误解的内容，不得欺骗、误导消费者。我国《价格法》规定，经营者不得利用虚假的或者使人误解的价格手段，诱骗消费者或者其他经营者与其进行交易。业内专家表示，不少房地产中介提供的“信用租房”产品，一边对外宣传和承诺“信用租房”不存在贷款，只要达到一定的信用分值，就可“押零付一”入住；一边却是在具体操作中，背地里偷玩套路误导欺骗租客实施“信用租房”，“需签订一年的合同但不需贷款”，让租客一不注意就陷入网贷陷阱，让消费者背负更大的租赁代价和潜在风险，从而变相牟取更高额中介费等利益。这种作法，不但背离初衷，而且涉嫌虚假广告违法，更涉嫌实质的价格欺诈违法。

对于信用租房出现的“李鬼”现象，中国人民大学国际货币所研究员李虹含称，信用租房初衷是为资金短缺租客群提供帮助。目前，信用租房主要通过3 种方式：一是信用认证，此类信用认证信息源于大数据分析，最后会传递到租赁交易公共平台上，以供租赁各方参考；二是消费金融服务，相关用户租金贷款需求都通过此类租赁平台实现；三是电子化操作，这主要是互联网平台功能，有助于后续此类交易和公用事业配套服务便捷化。

李虹含认为，信用租房需要做好监管工作。对于监管部门而言，做好相关知识普及非常重要，还要加强公众对信用租房的认识，警惕背后的消费陷阱；同时，对中介有必要强化监管，谨防其成为非法贷款中介；对于信用租房平台，也有必要实行规范化整治。

李虹含提醒消费者提高风险防范意识。她说，“随着信用‘变现’渠道增多，以及失信被惩罚渠道的扩展，消费者需要不断提升消费信用意识，在信用租房时，需要认清企业资质，签订合同更要小心谨慎，同时还要通过各种渠道提高信息透明度，一旦出现问题要及时依法维权。”