贷款买房还款方案讨论

张万龙

[摘           要]  通过对贷款买房方案进行讨论，针对相同银行贷款额度、贷款周期、贷款周期利率，建立了等额还款、等本不等息还款、不等本不等息还款三个模型，定义了复息指数，对总付息额度进行讨论。对贷款买房客户针对自己的经济实力选择适合自己的还款方式有指导意义。

[关    键   词]  贷款;购房;标准化权;复息指数

[中图分类号]  F832.4        [文献标志码]  A         [文章编号]  2096-0603（2019）10-0156-02

一、问题的提出

关于个人购房按揭贷款的还款方式引起了社会各界的关注。银行目前有等额本息還款法和等本不等息递减还款法两种还款方式，且一般推荐提供等额本息还款法。所谓等额本息还款法，即每月以相等的额度平均偿还贷款本息，直至期满还清;而等本不等息递减还款法（简称等额本金还款法），即每月偿还贷款本金相同，而利息随本金的减少而逐月递减，直至期满还清。建立数学模型对两种还款方案进行对比。

二、模型假设及符号说明

假设1  贷款周期利率不变，还款期限不变

假设2  贷款人具备方案要求的贷款能力

符号说明

M0 向银行贷款额度

n 贷款周期数

r 贷款一周期利率

yk 每周期偿还利息额度

Li 第i个方案付息总额度

三、模型建立

只需对比不同还款方案付息总额度即可。

（一）等额还款模型

六、结束语

一方面，作为贷款买房客户，应该了解各种还款方式的特点，结合自己的经济实力选择一种适合自己的方式;另一方面，银行也应该采用多种灵活的贷款方式，以方便不同客户的需求。

参考文献：

同济大学数学系.高等数学[M].6版.北京：高等教育出版社，2007：132.

◎编辑 王 敏