基于数据挖掘的互联网金融平台风险治理研究

对外经济贸易大学统计学院 巫迪

互联网金融平台的建立为我国的经济市场带来了较大的风险，在金融平台的发展初期，出现了大量的平台破产问题，甚至有很多不法分子借助金融平台之名开展非法的融资活动，这些社会现象都为我国的经济发展带了较大的负面影响，为了更好地解决这些问题，就需要全面提升我国互联网金融平台的风险管理水平，为广大资产投资者提供一个良好的信息服务平台，促进我国经济社会的稳定发展。本文主要以数据挖掘为基础，探寻了在金融平台建立过程中所存在的风险，通过系统化的风险分析，明确问题产生的主要原因，制订出合理的预防方案，保障互联网金融平台的有效运行。

1 互联网金融平台风险管理存在的问题

(1)内部问题。结合当前我国互联网金融平台业务开展的实际情况看，缺乏整体的风险意识，在进行平台业务开展的过程中，大多都是受到工作人员工作经验和直观感觉的影响，虽然互联网金融在短时间内就开始成为我国的主要金融发展形式，但专业性的工作人员数量不足，企业在招人和用人的过程中，只好降低标准，很多工作人员没有接受过专业的培训，就直接上岗。这些员工在工作的开展过程中结合以往的工作经验进行操作，很多企业都是采用业绩审核的人才管理模式，从而让工作人员为了冲业绩而降低对借款人的审核标准，为企业的全面发展带来了隐患。在进行客户真实信息审核的过程中，也很容易出现漏洞，风险管理工作开展过程中，员工的团队意识不强，企业的工作人员整体素质存在着较大的差异，企业整体结构不合理，虽然是属于国家认可的风险管理团队，但是由于人才综合素养不足，对于风险控制的意识较为薄弱，只有少数工作人员是来自银行和保险行业的骨干，大多数都是没有从业经验的闲杂人等，只是接受适当的指导尝试着进行风险管理，这种管理模式，不仅加大了我国金融平台的风险，员工的工作效率也得不到提升。互联网金融平台的建立需要互联网人才进行管理，当前我国的网络信息技术人员整体水平较低，缺乏专业性，所掌握的应用技能只限于对计算机的操作，对金融知识和金融风险的掌管力度不足，无法在风险管理的过程中，充分发挥出自身所具有的应用价值，风险管理是各个环节相互连接所形成的管理体系，当前我国的风险管理体系缺乏严谨性，各部门之间没有形成良好的配合，没有将工作内容深入到系统中，从而导致风险跟踪力度小，信息反馈不及时等问题的发生。金融管理平台在我国的发展时间较短，相关的管理制度不健全，在进行平台业务开展的过程中没有相应的工作标准作为约束，严重缺失管理目标。

(2)外部问题。互联网金融平台虽然在我国得到了快速的发展，但其成立的时间较短，国家政府所出台的相关法律不完善，只借助传统的金融业法律作为约束，与当代的互联网金融平台业务存在着不相符的问题，可参考的法律依据存在不足，很多条款都是互联网发展初期进行制定的，有着一定的立法规范性不足、规范碎片化等问题，无法满足现今互联网金融平台建立的基本要求。政府对互联网金融平台的重视不足，监管力度不到位，政府对金融业的监管责任主要是保证互联网金融的稳定发展，通过不同网络金融平台之间的公平竞争，制定出合理的市场监管机制。但当前我国的政府相关部门没有起到监管的作用，当前的市场经济环境处于杂乱无序的状态，互联网金融市场秩序得不到完善，所出台的相关政策没有得到有效实施。在我国互联网金融平台业务开展的过程中，社会的监督力度不足，社会监管内容没有得到有效汇集，在互联网金融领域没有充分发挥出社会监管的重要价值，为了更好地实现社会监督，在社会成立了第三方监督机构，承担好专业的监督责任，但相关工作人员和金融平台的主要参与者，并没有对平台业务进行全面监督，监督人员的整体素质和金融知识水平参差不齐，在监督开展过程中，没有制订出合理的监管方案。行业协会具有一定的权威性，同行业的法人和自然人会自动组织参与到行业协会，行为协会的内部工作开展需要与政府之间建立良好的沟通和交流，解决企业所做不到的市场发展问题，能够对互联网金融平台的建立起到引导和监督的作用，但是当前我国的行业协会职能不健全，会员的数量较少，不能在一定的区域范围内充分发挥出行业协会所具有的作用价值。当前我国的金融市场存在着无序竞争的问题，互联网金融平台的建立门槛较低，其数量正处于飞速增长的状态，一些金融平台为了创造更高的经济效益，会采用不正当的手段，这种短期效益不利于行业的健康发展，严重损害了企业的经济效益，无序的竞争环境会导致行业利润率的下降，从而形成互联网金融平台经营风险。

2 数据挖掘在互联网金融平台风险治理中的应用

(1)融资领域。数据挖掘在互联网金融平台的融资领域中得到了广泛应用，为支付平台提供了良好的发展环境，例如我们所使用的支付宝、余额宝就属于一种常见的融资方式，能够改变传统的融资环境，为融资提供便利，传统的互联网融资形式具有较高的门槛，并且会直接限制用户的使用金额，对用户获取资金有着不利影响。这种发展形势造成了我国金融行业资金周转的整体效率不高，使用率较低，数据挖掘在互联网金融平台中的应用，能够为行业的有效开展奠定一个良好的基础，丰富了传统的融资渠道，当前我国互联网金融平台常用的融资模式主要有电子商务和供应链。

电子商务融资模式。当前我国的电子商务平台建立，需要以充足的数据内容作为基础，保证电子商务平台的有效开展，结合当前市场发展条件看，购物平台是重要的电子商务平台形式之一，在进行平台业务处理的过程中会产生大量的交易数据，这些数据具有一定的应用价值，通过数据挖掘对数据内容的详细分析和整理，以此掌握当下我国消费群体的基本动态信息，通过计算和分析预测出未来可能产生的消费趋势，以此获得企业的发展机会。同时，数据信息还可以作为互联网金融平台价值评估的基本依据，结合评估结果，企业进行适当的金融产品改革，有效地规避市场信贷所具有的经济风险，常见的购物平台客户信息主要包含产品厂商的信息和消费者客户的信息，通过对不同信息的分类和整理，设置不同的分类项目，对产品的主要性能进行评估，了解消费客户的消费习惯，明确客户的整体消费水平。

供应链融资模式。工业链融资模式，与电子商务平台融资模式之间存在着较大的差异性，供应链融资模式并不适用于实力较弱的企业，供应链融资模式的主要形式是以担保作为基础的，供应链融资模式具有融资金额较少、风险较低、融资时间较短、效率较高、融资成本较低、融资过程较为简便等特点。通过数据信息的挖掘保证有价值的信息在供应链融资模式中进行有效的应用，合理地避免借贷问题的发生，供应链融资模式能够全面提高企业的经济效益，借助互联网金融平台所具有的数据内容，合理掌握供应商的基本现状，开展有效融资，合理规避融资风险。

(2)金融保险领域。为了促进我国互联网金融平台的快速发展，全面提高人们的生活质量，需要注重保险行业工作的有效推进，数据挖掘在金融保险领域中的有效应用，能够为互联网金融企业创造更高的经济效益，保护人们的生命财产安全。我国的保险行业起步较晚，处于落后的发展状态，人们对于保险业的观念意识不强，随着大数据时代的不断推进，受到国际保险行业的发展启发，我国的保险行业迎来了全新的发展机遇，同时也面临着一系列的发展挑战，因此需要借助互联网金融平台做好大数据信息的挖掘，全面推动我国保险产业的发展。为了实现这一发展目标需要通过网络等多种开放式途径，获取更多的用户信息，不断扩大金融保险客户群体，保险业通过对用户信息的准确分析，能够精准地掌握潜在用户所具有的经济能力和实际业务需求。在进行金融业务开展的过程中，需要做到有的放矢，全面提高业务的成交概率，大数据挖掘在保险行业中的应用，能够对一些高风险用户实际信息进行调查，通过合理的资产评估体系了解用户的消费能力，制定出具有针对性的金融保险决策，有效地规避互联网金融平台发展过程中可能形成的经济风险，避免“骗保”等欺诈事件的发生。在进行保险服务工作开展之前需要通过大数据挖掘，仔细地分析用户所具有的应用水平，以及能够承担的理赔情况，避免在事件理赔过程中承担不必要的经济损失，保证金融定价的科学性。

3 结语

综上所述，随着我国互联网金融平台的持续发展，金融行业改变了传统的发展形式，在大数据的环境下，需要建立互联网金融平台，有效规范我国激烈的市场竞争，因此，相关技术研发人员需要充分了解数据挖掘对互联网金融平台顺利开展的重要作用，以大数据为基础，促进金融行业可持续发展，创新传统的市场商业模式，金融行业为了更好地适应未来的市场经济发展趋势，需要制定出合理的措施，有效解决互联网的风险性，数据挖掘工作在互联网金融平台发展过程中的应用需要遵循循序渐进的原则，仔细地分析数据挖掘在我国融资领域和金融保险领域的应用价值，并制订出合理的应用方案来减少风险的产生概率。