广西金融服务贸易的竞争因素研究

陈庆容 石荣

【摘 要】文章围绕金融服务贸易的竞争因素研究这一问题，基于广西金融服务贸易的优劣势分析，对广西金融服务贸易的发展速度、发展维度、及市场活力3个方面的现状进行全面、系统的分析。采用定量分析方法，运用大量的数据支撑论点，并使用波特的“钻石模型”具体分析广西金融服务贸易存在的竞争因素，从金融基础设施、风险防控、人才培养、金融产品及服务创新4个方面提出了有利于提高广西金融服务贸易竞争力的对策。

【关键词】金融创新;本外币存贷款;融资服务

【中图分类号】P740 【文献标识码】A 【文章编号】1674-0688（2019）02-0013-03

0 引言

金融业是现代服务贸易的重要组成部分，发展金融服务贸易是促进经济发展的创新点。广西作为衔接东南亚国家的南大门，充分利用自身优势发展本土经济，其中金融服务贸易发挥了极大的作用。但是，由于广西金融服务贸易起步晚、自由化程度不高、国际化水平低等条件的制约，广西发展金融服务贸易的相对竞争力不足，这极大地阻碍了广西金融服务贸易对广西经济发展发挥到正无穷大的作用。因此，大力发展金融服务贸易，是提高开放性、拓宽发展维度、培育经济发展新活力的重要关注点，是促进广西产业结构转型优化、推进经济发展的重要举措。

1 广西金融服务贸易的竞争力现状

1.1 发展速度稳中前行

金融服务贸易的服务内容涵盖银行、保险、证券、金融信息等领域。广西金融服务贸易在近几年得到了快速的发展。截至2017年末，广西新增社会融资3 421.38亿元，同比增进804.51亿元。其中，金融机构本外币存款余额达到2.79万亿元，新增了2 420.84亿元;本外币贷款余额高达2.32万亿元，新增了2 585.60亿元。同时，2017年广西银行业资产总额达3.59万亿元，同比增进8.23%;广西保险业保费收入达到565.1亿元，同比增进了20.5%;2015年广西证券经营机构代理证券交易总额达5.2万亿元，同比增进199.4%。营业收入实现45.8亿元的目标，净利润28.1亿元，分别增进了133.8%和169.9%;广西小微企业贷款余额达4 453.52亿元，同比增进17.81%。金融服务贸易的稳步发展，为广西金融经济发展提升了强有力的竞争力。

1.2 发展维度不断拓宽

2016年末，广西辖内银行业非法人金融机构及银行业法人金融机构各有21家及136家。另外，广西已有保险经营主体39家，保险公司的各级分支机构有2 082家，形成了以地方法人公司与分支机构、商业性与政策性、中资与外资等多种形式的发展体系。与此同时，小额贷款公司在2010～2016年如雨后春笋般成长迅速，共有43家注销及53家减资。且截至2016年末，广西的证券营业部达184家。广西金融业的不断发展说明了广西金融业的成长态势良好，有宽阔的市场前景，提高了广西金融服务贸易的竞争力。

1.3 金融市场活力迸发

广西为增强广西金融服务贸易在国际市场上的竞争力，大力开展广西及境外的金融服务贸易合作。2018年1月15日，广西金融投资集团在香港顺利发行了单笔境外3年期的5亿美元高级无抵押债券，同时这也是广西市场上认购同类债券中规模最大的境外债券，证明广西的金融机构企业得到了国际资本市场的承认，使广西金融业在“一带一路”倡议下得到进一步发展，为广西经济发展提供强而有力的金融性支持。

金融市场活力度体现在市场的增长速度及市场的规范性。截至2016年末，广西全社会固定资产投资达到了18 236.78亿元，增速为12.4%。其中，金融业占据了72.07亿元，增速达到了84.8%。然而，金融市场的快速发展离不开市场规范化管理。2017年以来，债券的交易量缓慢减少，主要是以现券交易和债券回购为主。其中，买断式债券回购净融入资金净增加2 942.66亿元，而买质押式债券回购净融入资金净减少6 823.95亿元，卖出和买入金额分别同比下降了74.34%和75.93%。另外，票据市场逐渐回归理性。在社会与各监管部门的共同监管下，广西区内各个金融机构的票据承兑业务总体呈现出了下滑的势头，2017年广西签发的银行承兑汇票下降了23.5%，为1 596.55亿元。通过这一系列的举措稳定了广西金融服务贸易市场，引导广西金融服务贸易市场往正确的方向发展，保障了广西金融服务贸易良性化竞争。

2 影响广西金融服务贸易的竞争因素

广西金融服务贸易的竞争性因素研究可以用竞争优势理论来对其进行分析论述，俗称“钻石模型”。该钻石模型由要素条件、需求条件、相关及支持产业、公司的战略与组织等4种因素，以及随机事件和政府2种外部力量组成。

2.1 生產要素

资本及人力资源是构成广西金融服务贸易生产要素的重要组成部分。截至2016年末，广西保险保费类收入累计达到了469.17亿元，同比增进21.63%。其中，财产险保费收入为165.71亿元，增进了12.62%;人身险保费收入为303.46亿元，增进了27.18%。且保险密度平均达到了969.77元/人，相比2015年，增长了20.57%;同时，保险深度也达到了2.57%，上升了0.27个百分点。总体而言，广西保险业突破新高，总资产达到938.45亿元，增进了21.27%。保险业是金融业的重要组成部分，它的快速发展给广西金融服务贸易无形中注入了稳定剂，使广西的金融服务贸易可以稳中前行。此外，虽然随着人口老龄化，广西的劳动力人口逐年下降，劳动力成本上升，但劳动教育及劳动职业培训使劳动力质量逐步上升，人力资本的形成为广西的金融服务贸易奠定了发展的基础。截至2016年底，广西保险从业人员数量达到18.69万人，同比增长5.12万人，服务人员队伍得到进一步充实。

2.2 需求要素

随着东盟，东南亚国家经济发展，广西与东盟的关系逐渐加深。广西的金融服务贸易市场有很大的发展潜力，需求旺盛。截至2017年，广西的跨境人民币结算总量达到1 249亿元。而较为突出的是人民币对柬埔寨瑞尔的跨境结算，共成交了258万元。且在广西沿边的金融综合改革试验区中，已有的14家企业与泰国、新加坡等境外银行资金也来往频繁密切，共完成贷款签约项目22个，合同总金额达到59亿元，提款金额则为57亿元。与此同时，已有7家跨国集团企业实现跨境双向人民币资金池业务办理，结算金额总计达到21.87亿元。

2.3 相关及支持产业

金融服务贸易既是一种技术服务贸易也是一种知识服务贸易，信息技术产业与其紧密相关。广西依靠金融服务贸易信息的传播，使广西的金融贸易服务全国。支付宝、微信等互联网虚拟金融的蓬勃发展，给传统金融行业带来了很大的冲击，尤其是商业银行。互联网虚拟金融的发展突破了金融交易对时间及空间的限制，弱化了商业银行的中介地位，使商业银行一家独大的局面被打破。但促进了商业银行的改革创新，不断拓宽业务领域，丰富金融产品，使金融业的市场格局得到优化。因此越来越多的银行选择与互联网金融企业合作，为金融服务业形成新的竞争力。

2.4 公司的战略、组织

2018年，广西金融服务贸易继续落实稳健中性的货币政策，实则是为了广西金融服务贸易实体经济能得到充分发展，以防范发生系统性的金融风险。同时也是为了促进金融改革，实现“三大生态”及“两个建成”目标，为富民兴桂的发展战略提供强有力的支撑。因此，广西的银行业将对跨境人民币的贷款规模不断扩张，使更多的境外人民币资金“走进”广西。广西也会充分利用“一带一路”优势，使广西重大的基建及产业项目在丝路基金的支持下实现质的突破，促使广西与东南亚在网络信息、港口铁路、能源资源等领域协同发展，实现共赢。推广个人跨境贸易人民币结算试点到全区，让“电商广西、电商东盟”工程建设得到进一步发展，拓展广西金融机构在国际市场上的地位，增强“走出去”的信心，提高了广西金融服务贸易在国际市场上的竞争力。

2.5 随机事件和政府

在2018年4月到5月期间，广西壮族自治区人民政府相继印发了《廣西推进普惠金融发展实施方案》《关于加大金融支持实体经济发展的若干措施》，其中加大对信贷资金的投入及完善金融体系的建设的措施，极大地鼓励了广西金融服务贸易的发展。同时，经济一体化及中国—东盟自贸区的发展对广西金融服务贸易的发展既是机遇也是挑战。

3 发展广西金融服务贸易的对策

3.1 完善金融服务贸易基础设施建设

金融是服务贸易的重要组成部分，而金融服务贸易是当代经济发展的新方向，对促进经济增长发挥着重要作用。一方面，不断完善支付清算体系建设，使其往多方位方向发展。对支付服务产品创新改革，推广移动支付、互联网支付等多种形式的支付工具。同时，增添对金融服务产品的使用范围，例如ATM、POS终端机等分布在广西各个农村地区。另一方面，完善社会信用体系建设，建立完善信用档案，健全信用信息系统，保障用户的合法权益，减少相关金融机构与用户间的经济矛盾，使金融服务业呈现出一片和谐场面。

3.2 建立健全风险防控体系

广西金融服务贸易想要进一步发展，就要建立健全风险防控体系，科学防备各类金融风险。首先，立足于完善法规，加强监管。从社会层面上，相关金融监管部门应制定一套完整有效的风险防范控制体系、制度及管理办法。促进金融服务贸易有序发展，切实保护客户的合法权益，提升金融服务贸易行业的综合竞争力及经营效益;从法律层面上，政府有关部门应提高对金融风险防范的力度，例如对“业务管理制度”“风险管理制度”及“监督管理制度”进行实质性要求，落实到金融监管体系中去，切实从根源处发现问题并解决问题、防范风险。

3.3 加强金融服务贸易人才队伍建设

金融服务贸易涉及面广、人才技能要求多样。一方面，广西政府应加强对金融服务贸易人才队伍建设。通过相关鼓励金融服务贸易人才培养的政策，吸引更多的人投入到金融服务贸易行业;此外，相关企业应提供相关知识和技能培训，让新进员工入职前先进行培训，让已入职的员工定期进行知识技能巩固提升，保障企业发展金融服务贸易能不断注入新力量。另一方面，学校要开设金融服务贸易的相关课程及提高教学质量，为广西金融服务贸易提供强劲的后备力量;同时，从事金融服务贸易的人要时刻保持着一颗可持续发展的心，不断提升自身能力。

3.4 夯实金融服务贸易，创新金融产品

金融服务对提升金融服务贸易竞争力起着至关重要的作用，而对金融产品创新是提升金融服务贸易竞争力的主心骨。广西金融服务贸易应进一步提高服务效率及服务水平，主动适应“货币政策+宏观审慎政策”双支柱调控框架，形成以服务“三去一降一补”为主线，支持传统产业实现“二次创业”的发展体系，切实保障广西各地区对金融服务贸易的需求。同时，促进支付行业创新，实现移动支付在城市及农村都能得到广泛应用。大力推广应用应收账款融资服务平台及广西债券市场发展，积极引导企业探索发行绿色债券等新型产品，提升广西金融服务贸易的竞争力。

参 考 文 献

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[责任编辑：邓进利]