大学生投资理财情况调查及投资建议

海南师范大学 周世明

1 投资理财概念

投资理财的概念最早出现在20世纪90年代，它是指投资者将理财资金投资到一份或多份理财产品中去，用获得的收益来满足需求。投资理财是一个进行资金配置和运用的过程。在经济快速发展的国家里，国民收入增加，生活水平提高，国民在部分资金用于日常开销之后，为了促使财富增值，满足国民生命周期的各种需要，便将剩下的资金用来购买股票、债券、不动产、银行储蓄存款等理财产品，获得收益。投资理财也是一个正确消费观的培养过程。人的一生总需要用到资金来满足自身需要，例如买车、买房、子女的上学问题等，这些都需要对理财资金进行规划，作出合理的分配，才能选择合适的理财产品进行投资，用来解决需求问题，在这一过程中，有利于形成正确的消费观。

2 问卷调查

2.1 问卷调查目的

了解在校大学生投资理财的相关情况，了解在校大学生在投资理财时存在的问题。

2.2 问卷调查对象

在校大学生。

2.3 问卷调查方式

本次问卷调查采取的方式是随机调查。在问卷星调查平台上制作问卷调查题目后，随机选取调查对象，通过微信、腾讯QQ、浏览器等方式填写问卷。本次共回收有效填写问卷387份。

2.4 问卷调查内容

本次问卷由五大部分组成： 大学生投资理财的方式、投资理财的经历、投资理财资金的来源、选择投资理财产品的种类、投资理财的相关经验程度。通过回收这些调查的数据，能大致了解到大学生的投资理财现状。

2.5 问卷调查结果及分析

在投资理财的方式方面，从图1中可以看出，大学生更喜好利用互联网方式进行投资理财，线下理财方式占比小。造成这种现象的原因，一是当前是互联网时代，我国互联网技术急速发展，理财平台为了顺应时代的发展，上线了许多互联网理财产品，这类产品有着投资门槛低、操作简单等特点，吸引众多大学生前去投资；二是大学生比其他群体的学习能力、接受新事物能力更占优势，可以迅速掌握互联网技术，通过互联网平台，购买互联网理财产品。

图1 大学生的投资理财方式

在投资理财的经历方面，82.69%的人有了解过，并有进行过投资理财的经历，17.31%的人对投资理财不是很了解。这一数据说明了大学生对投资理财还是较为感兴趣，愿意拿出资金进行投资理财。

在投资理财资金的来源方面，92%的人平时节约的生活费是用来投资理财资金的唯一来源，只有8%的人除平时节约的生活费以外的其他收入来源(兼职收入、奖学金等)用来投资理财。从这些数据中说明了当前大学生的收入资金能力有限，在解决平时所需的开销后，很难有剩余的资金用来投资理财。

在选择投资理财产品的种类方面，大学生选择的投资理财产品类型主要有银行储蓄存款，P2P理财，股票、基金、债券类证券投资产品。其中，只选择银行储蓄存款这一类型进行投资的人多达87%，选择两种及两种以上的理财产品类型进行投资的人仅为13%。这说明了在校大学生选择投资理财产品的种类单一，喜好低风险、以保本为主的理财产品。

在投资理财的相关经验程度方面，调查结果指出，94%的人都属于投资小白，5%的人觉得自己经验尚浅，仅1%的人认为自己有较丰富的投资理财经验。这表明了在校大学生平时对理财产品的研究并没有深入了解，缺少相关投资理财知识，之所以会这样，是因为除了财经类专业的大学生能够学习到投资理财知识，其他专业的大学生没有机会学习知识，不懂得如何进行投资理财操作，缺乏相关经验。

3 投资建议

3.1 学会选择理财产品

我国理财产品种类丰富，参差不齐。众多大学生因为不够清楚了解每种理财产品的情况，在选择理财产品时总是不知所措，将用来理财的资金选择了一些不良的理财产品，导致自己的资金损失，影响收益。因此，大学生需要通过掌握一些方法来选择理财产品来保障资金安全和提高收益。

3.1.1 理财产品回报期限不宜过长

期限长的理财产品增大了违约风险，一些理财平台容易出现逾期回款或卷款跑路的情况，使得大学生的理财资金安全风险越大。大学生因为没有稳定的收入来源，财务状况不稳定，时常会因为各种各样的原因需要用到钱，而理财产品回报期限过长，造成大学生的现金流短缺，不能满足大学生的用钱需求，给大学生带来麻烦。大学生在选择理财产品时，需要提前做好投资计划，应该尽可能选择回报期限在1年以内的理财产品，及时收回本金和收益，以至于能够降低违约风险和满足大学生的用钱需求。

3.1.2 将用来理财的资金分别投资在多个平台

投资理财界常常流传的一句话：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”这是十分有道理的。以大学生将等量的资金投入单个平台和多个平台进行对比，唯一投资的平台出现问题，大学生的资金将全部损失，如果投资多个平台，至少可以减少部分损失，仍然有剩余资金可以保留，不至于血本无归。这就要求大学生在投资理财产品时，尽可能地分散资金，将其投入多个平台，这样做有利于分散风险。

3.1.3 不要将资金投到收藏品

收藏品是指包括古董花瓶、玉石、古钱币、邮票等一类具有收藏价值的产品，这类产品通常价格昂贵，在本次的问卷调查中发现有的大学生喜欢收藏品，愿意拿出资金去购买，大学生因为没有固定的工作，财务状况差，不建议购买收藏品。当前的收藏品市场赝品率高，大学生没有高超的鉴别真伪的技能，不能对该收藏品进行辨别，容易上当受骗。还有当前的收藏品市场参差不齐，一般只能通过拍卖会进行拍卖、古玩市场等方式交易，买卖交易人群也不固定，一旦急需要资金，想要将收藏品进行变现，只能折价出售或者根本不能实现交易，这些种种原因表明，收藏品不适合大学生投资，大学生不要将资金投入到收藏品。

3.1.4 尽量选择低风险的理财产品

低风险的理财产品适合大学生投资理财，这类理财产品有国债，货币基金，银行储蓄存款等，以选择投资货币基金——余额宝为例，它几乎没有门槛，0.01元就可以在手机上就可以进行操作购买，收益比银行储蓄存款还高，随时都可以取回银行账户，十分灵活，不会收取任何手续费，理财账户里的资金还可以直接用来在淘宝上购物消费，大学生可以将部分资金用来投资余额宝，获得部分收益。

3.2 提高抗击投资风险能力

大学生可能会因为投资风险，造成资金紧张，只能向身边的同学、朋友、父母借钱，有的甚至去网贷平台借款，最后过度负债，给大学生带来各种困境。这些种种现象说明了现在大学生的抗风险能力差，为了避免出现这类现象，大学生急需要一些建议来帮助他们提高抗击风险能力。

3.2.1 辨别风险

投资风险种类繁多，有技术风险、违约风险、市场风险、法律风险等，大学生在投资理财时要注意辨别风险。技术风险主要表现为平台网络安全技术不过关，黑客利用平台漏洞入侵平台服务器，篡改平台数据，窃取投资者的个人信息，然后非法出售获利，侵犯了投资者隐私；违约风险主要表现在平台逾期回款和平台非法集资，卷款跑路，给投资者带来经济损失；市场风险主要表现在当金融市场价格出现波动时，理财产品也随之受到影响，使投资者收益受损；法律风险主要表现在国家的保护投资者投资理财权益的法律法规还不健全，存在很多灰色地带，使得一些非法平台侵犯投资者的权益的现象经常发生。大学生要学会从风险的主要表现形式中辨别风险，就能够在投资理财时更好的抗击风险。

3.2.2 及时止损

天有不测风云，金融市场千变万化，大学生在将资金投入理财产品之后，可能因为受到市场行情的波动，不懂得及时止损，造成亏损。以炒股票为例，有的大学生因为经验不足，开始的亏损量在10%左右，总以为很快就会反弹回来，没有对持有的股票进行操作，过一段时间后，亏损量达到50%甚至更多，这时才想着要开始抛售，却发现为时已晚，已经根本卖不出去，造成严重损失。这个例子告诫大学生要学会及时止损，即“留的青山在，不怕没柴烧”。

3.2.3 多渠道收集理财产品信息

当今大学生投资理财经验不足，不懂得选择理财产品，有些大学生只要听到某个理财产品购买热度高，便随大流选择该理财产品，完全不顾及投资风险。从这一现象说明了这类大学生没有掌握多种收集理财产品信息的渠道，为了解决这一问题，大学生可以通过理财销售商查询理财产品的相关信息，关注理财产品新闻报道等渠道了解理财产品，这样既能选择优质的理财产品，获得收益，还能降低投资风险。

3.2.4 多学习相关的理财知识

通过前面对大学生投资理财情况的问卷调查发现，在校大学生对投资理财知识的了解情况并不乐观。大学生应该学习相关的理财，可以通过阅读相关理财的书籍，关注理财新闻，与他人一同分享理财经验，从他人的理财经验中汲取经验，对自己理财的状况进行分析，尽可能地避开风险，这样就既能满足自己理财需求，又增加了理财收益。

4 结语

当前大学生进入社会后会占未来社会投资理财市场的主体地位，而当前的大学生掌握的理财知识十分有限，投资理财经验不足，本文提出的相关建议希望能够到帮助大学生，但是还不全面，需要大学生自己提高理财技能，培养良好的理财习惯，对资金进行合理的规划，做到能掌握理财知识，能避开理财风险，能获得收益，这样才能更好地投资理财。