电子商务网上支付及其安全问题

朱家宏

随着电子商务的发展，现在，越来越多的人在使用电子化的方式进行支付。即使有些人没有在网络上进行购物的经历，但还是在不知不觉中与电子支付打了很多次交道。因此，网上支付成为了电子商务发展的一个重要组成部分。但在发展的过程中，也存在了一些相关法律不健全，消费者安全知识欠缺与网络风险等问题，需要通过完善网上支付系统风险管理体系与加强网上安全知识宣传教育等手段加以解决。

第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。虽然我国网上支付市场以其方便，快捷，成本较低等独特的优势带动传统商业结算的服务模式向机构加鼠标的全方位服务模式转型、但随着计算机网络技术的发展，我国电子商务虽然初具规模，但是安全问题却成为发展电子商务需要解决的问题。电子商务过程中，买卖双方是通过网络联系的，由于网络是开放性网络，因此安全问题上还是存在着风险的。因此本文的目的和意义对网速支付和安全问题作出探讨分析，并给出相应的建议

一、什么是电子商务

广义上讲电子商务一词源自于Electronic Business，就是通过电子手段进行的商业事务活动。通过使用互联网等电子工具，使公司内部、供应商、客户和合作伙伴之间，利用电子业务共享信息，实现企业间业务流程的电子化，配合企业内部的电子化生产管理系统，提高企业的生产、库存、流通和资金等各个环节的效率。狭义上讲，电子商务是指：通过使用互联网等电子工具在全球范围内进行的商务贸易活动。

二、网上支付对电子商务的重要性

（一）对商家而言，通过第三方支付平台可以规避无法收到用户货款的风险，同时也能够为客户提供多样化的支付工具。尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供了便捷的支付平台。

（二）对客户而言，它不但可以规避无法收到货物的风险，而且货物质量在一定程度上也有了保障，增強客户网上交易的信心。

三、网上支付的安全问题

既然我们已经知道了网上支付对电子商务的重要性，那就必不可免的关注它的安全问题。接下来我将为大家介绍网上支付为什么不是绝对安全的呢？还存在哪些问题呢？

（一）网络的潜在安全隐患

众所皆知，我们的网络虽然在日益发展的今天安全得到了提高，但不论用什么样的操作系统和网络软件，都会存在一些安全问题，操作系统和网络软件的漏洞和“后门”是进行网络攻击的首选目标。很多时候，用户在操作系统中使用的那些看似无懈可击的密码实际上很有可能被用心不良的人窃取。由于我们的支付安全未采用加密措施，数据信息在网络上以明文形式传送，入侵者在数据包经过的网关或路由器上可以截获传送的信息。当入侵者掌握了信息后，通过各种技术和手段将网络上传送的信息数据在中途修改，然后再发现目的地，给我们的网上安全支付问题带来了隐患。

（二）相关法律法规体系虽初步形成，但仍未完善。

2005年的《电子签名法》的颁布同等法律效力为网上支付扫清了关键的法律障碍。同时，国务院又颁布了《加强电子商务的若干意见》，明确提出要求大力发展与电子商务有关的在线交易结算服务，监管体系建设正式提上日程，为推进网上支付安全打下了更为牢固的理论基础，还有之后发出的一系列规定，但是这些规定还只停留在对网上支付市场审批环节的管理，在对支付市场的安全和交易安全等方面的法规还十分欠缺，特别是在公平的电子交易、交易操作规程、银行与客户的关系等方面缺乏操作性规定，因此，网上支付系统的安全发展依然缺乏足够的法律保障。

四、网上支付安全及其问题的解决措施

（一）加快立法进程，制定《电子支付安全法》

在2005年6月政府公布了《电子支付指引》被看做是继《电子签名法》之后对支付安全发展的又一个重大措施，也推动了我国电子商务的发展。因此，我们更应当趁着势头加快《电子支付安全法》等立法进程，完善有关配套法律法规制度，为网上支付安全打造一个强大的靠山。另外随着国际网络发展以及电子商务的扩展，对突显的新型利用各种先进的电脑技术对支付安全造成重要危害的应给予足够的重视，通过相关立法来制裁此类犯罪，真正做到有法可依。

（二）引入第三方支付企业的用户监督制度

第三方企业与网上支付安全有着密切的联系，因此第三方企业应建立有效的内部管理和风险控制制度，包括业务运营风险的监管，对管理层、操作人员以及用户的管理，建立市场退出监管制度等。也可以借鉴银行的做法，实施一系列完整有效的制度。也应明确支付平台与客户之间权利义务关系及各方的责任范围，并告诉用户网上支付的使用方法，并对网上支付安全进行宣传。使用户在了解其服务内容的基础上，做出合理判断与选择。促使第三方支付企业不断进行技术改造、业务创新，提高网上支付安全，提高服务质量。

五、结语

网上支付是电子商务发展的重要组成部分，解决网上支付安全也是电子商务进一步发展必不可缺的举措。本文对网上支付及其安全提出了三个明显的安全隐患，又提出了四个解决措施，并进行了深入研究。我国现在的网上支付市场安全与风险是并存的，应逐步采取相应的举措解决相应的问题，使网上支付业务的安全得到提高，为电子支付业务的创新与发展创造一个好的法制安全环境。（作者单位：武汉工商学院）