区块链技术对供应链金融的影响

刘伶蕾

摘要：对于区块链来说，它是信用记录和其清算形成的体系，它是比特币的底层技术，它有着去中心化、去信任等优点。在当前大数据背景下，供应链金融能够将企业面临的融资难问题进行有效的解决，然而它也是存在一定的运作风险的。把区块链技术与供应链金融有机结合在一起，将两者协同发展，能够对供应链金融领域的风险进行有效的控制。本文从区块链以及供应链金融的相关概述入手，对区块链对供应链金融的影响进行分析，并从区块链基础设施建设、技术研发以经费投入等方面，提出区块链在供应链金融上的应用对策。

关键词：区块链;供应链金融;影响

在2008年，中本聪首次将区块链这一名词提出，它同时也是比特币的创始人，区块链技术成为在大数据、云计算等之后，全世界学者最为关注的一个话题。这一技术在数字货币、金融资产交易等方面有着重要的作用。由于网络的普及，供应链金融随之产生，区块链技术在供应链金融领域的应用，使得风险得以减少，使得供应链金融得以持续发展。

一、区块链相关概述

（1）区块链的定义

所谓区块链，它是一种体系，是由信用记录及其清算组合的，它是比特币的技术基础，但是比特币只是记账的表征，而区块链作为一种电子账本，是分布式的，这种类数据库的账簿系统能够将交易记录进行存储。在区块链中，倘若一个区块与其它区块连接后，其它区块能够将这一区块上的信息进行自动拷贝，使得区块间的信息不对称得以消除，所有人都可以对区块上的交易信息、記录进行查询，能够将交易、资金、财产等记录进行加密，不能对其进行篡改。

（2）区块链的特点

对于区块链来说，其特点有四个方面：

1.去中心化。区块链采用的是分布式存储方式，对于传统的数据服务中心是不需要的。在区块链中，任意一个节点都能够和其它节点交换、共享数据、信息，而且区块链中的节点能共同维护数据。所以，区块链可以使数据获取的安全性、有效性得以提升，使运营效率得到提高，使数据维护成本得以降低。

2.去信任。对于区块链来说，它是以数学算法为基础的，能够在区块间互换数据，在任意一个节点都可以自动将数据进行交换，人为干预是不可能的。所以，在区块链中，任意一个区域中的账本都是相同的，信息是统一的。全部的信息可以零时差对比，以对信息的真假进行辨别，从而使虚假行为无处遁形。

3.匿名性。这一技术能够对信息的有效性进行自行判断，利用纯数学方式背书将信任基础进行构建。所以，区块链中，数据与个人不是绑定在一起的，也不需要将其与个人进行绑定，双方结合区块链上的信息，在匿名的条件下，就能够使交易完成，使用户身份信息的匿名性得以实现，能够对个人隐私进行有效的保护。

4.数据信息不可篡改。通过验证后，区块链内的信息会永远存在，必须当系统中百分之五十以上的节点进行控制时，才可以修改，然而这是不可能的，所以，数据是不可篡改的。区块链可以追踪、查询所有的交易活动，从而对这些活动进行查验，使数据的可靠性大大提升。

二、供应链金融

所谓供应链金融，就是将供应链上的三个重要内容结合起来，一是核心企业，二是上下游供应商，三是销售商，将核心企业作为切入点，作为数据交易的依托，将自偿性贸易融资方式进行应用，将相应的金融服务向供应链中的上下游企业进行提供。其主要目的就是使供应链中的资金流梗阻问题得以有效解决，将资金当成是供应链中的润滑剂，使得供应链的流动性增强。在供应链中，流动资金主要有三种，一是应收账款，二是预付账款，三是库存，在这之中，占比最多就是应收账款，因此，供应链金融服务也有三类融资：

（1）应收账款类融资，就是融资需求方将赊销形成的应收款向金融机构进行转让、质押，从而将现金流进行获取，其有两种方式，一种是应收账款保理融资，另一种是质押融资。

（2）存货类融资。就是融资需求方用存货来向金融机构进行抵押，同时将存货作为抵押物，由中介托管，中介必须具有合法保管存货的资格，从而将融资进行获取，其有两种形式，一种是仓单质押融资，另一种是动产质押融资。

（3）预付款类融资。就是金融机构结合融资需求方和上游企业签署的商务合同，将三方协议进行签订，将预付款融资向融资方进行提供。其主要有三种形式，第一种是订单融资，第二种是保兑仓融资，第三种是渠道经销商融资。

三、区块链技术对供应链金融的影响

对于区块链技术来说，它结合了时间顺序，把数据区块按照一定的顺序连接在一起，使得链式结构得以形成。节点要把新区块的前一个区块的哈希值、梅克尔树根植等进行打包，成为一个区块，在全网进行推广。当前，区块链技术在金融领域快速应用起来，通过自动化脚本代码使得供应链金融智能合约得以形成，对金融数据进行操作、编程，这一技术的应用对于供应链金融的发展有着重要的影响。

（1）使供应链的信用度增强

供应链金融是以真实的交易信息为基础的，然而参与供应链金融的过程中，银行从信贷安全的视角出发，对核心企业和供应商、经销商之间将交易信息被篡改是非常担心的，所以，很多银行还是会将一些人力、物力进行投入，来核验这些交易信息。将区块链和供应链金融有机结合在一起，通过区块链技术的优势，来对供应链上企业全部的交易信息进行追踪、实时记录，使得信息收集更加的及时、全面、有效，能够将银行的人力、物力进行大大节约，使得信息的真实、可靠性得到保证，使得供应链整体的信用度大大提升，从而将供应链上参与企业的融资问题得到有效的解决。

（2）整合信息使信贷成本得以降低

想要使信贷风险得以降低，银行参与供应链金融时，很多都会对和核心企业有直接业务联系的上下游企业进行选择，并对这些企业进行授信，供应链上的其它企业在银行信贷支持方面还是有着一定的困难。在存货融资模式里，想要将银行信贷支持进行获得，企业可以和第三方物流企业、第三方资产评估机构一起合作，但是这样的融资成本要高一些。通过区块链技术，结合企业的采购、信贷信息，来对存货进行判断，从而将其当成是银行贷款的基础。而且通过区块链技术，可以对供应链上交易的抵押商品进行管理、跟踪，一方面可以使抵押品的真实性得到保证，另一方面可以监控抵押品的转移，对企业的出厂信息进行了解，使得第三方机构的参与得以减少，不必有信用中介参与，使得融资成本大大降低，金融时效性大大提高，也因而使操作风险大大减少。

（3）将供应链沟通渠道打通

对于以往的供应链企业来说，它们只是在订单生产、采购合作的过程中进行信息交流和交通，没有将沟通机制进行建立。而供应链金融开展时，银行结合核心企业的信息，根据信贷企业信息等，对信贷支持进行判断，这是有一定风险。通过区块链技术，去中心化以及分散的系统，可以使上下游信息交流渠道得以打通，使得供应链上各方点对点的通信得以实现，使得信息使用效率大大提高，将以往的以核心企业信息为基础进行授信的情况进行改变，这对于银行快速、方便的信息进行获取是非常有利的，同时对监管也是有利的，能够降低资金风险。同时，供应链上的生产商不必以以往的经销商为依托，对市场需求进行了解，利用区块链技术可以将信息进行共享，对市场需求动态进行实时掌握，能够对生产进行及时的调整，使供应链的竞争力大大提升。

（4）降低信息不对称限制效果

信息不对称的出现，就是由于核心企业不了解非接触供应商的实际经营情况，不能够确定授信材料的可靠性和有效性。但是利用区块链技术的共识机制，任意一个节点要将新的区块数据进行上传时，都必须通过POW、POS等共识机制，使得供应商企业的授信材料，一定要相關的标准相符合，才能得以核心企业的授信，这一标准是由核心企业以及产业链来一起制定的。通过这一技术，核心企业不再人工调研授信企业的材料真实性，使得成本得以降低，使得授信风险大大减小，资金向资信好、运营好的企业流动，使得供应链资金流的运作得以实现。

四、区块链技术在供应链金融领域的应用对策

（1）加快区块链基础设施建设

对于区块链技术来说，能够使金融业的风险大大降低，使效率得以提升，其发展潜力巨大，发展前景广阔。然而当前区块链技术在供应链金融领域的应用还处于摸索时期，很多大银行、大集团也在酬：究时期。现阶段，区块链技术想要不断深入，必须完善基础设施建设，而且今后数据的自由、高效传输也是以完善的基础设施为依托的。所以，想要使区块链技术的应用更加深入，就要将其基础设施建设加大。

（2）加大区块链技术研发力度

现阶段，区域链技术还处于发展阶段，技术还不成熟，想要在供应链金融领域进行应用，其技术完善从两个方面人手：

1.使区块链共识机制效率提升。所谓共识机制就是在区块链系统中，对差不多时间里出现的事务，进行处理的顺序形成共识的算法之一。因为区块链技术的数据传输是点对点方式的，在传输时，不同节点记录的数据，在顺序上是不同的，所以，对于这种不同的必须有一种机制进行建立，也就是我们所说的共识机制。在区块链去中心化的运行过程中，共识机制的效率是很关键的，对交易先后顺序的程度有着直接的影响。

2.从区块容量以及数据处理速度方面来看，现阶段，区块链技术在使用时，交易速度不快，一秒只能交易八次，这和银联、支付宝等平台的几万次交易速度进行比较，有着很大的差距。由于区块链技术在供应链金融领域应用的不断深入，交易量也在不断E涨，使得对其数据处理速度有了新的要求。此外，由于交易量的上涨，数据记录、信息量等也会不断上涨，所以，扩大区块容量势在必行。

（3）区块链和大数据整合

在2015年，国家将《促进大数据发展行动纲要》出台，提出大力发展大数据，将其作为数据强国建设的基础，将技术红利、制度红利以及创新红利等进行释放，从而使经济转型升级得以推进。由于大数据库中的数据不断增加，怎样对其进行记录、利用和治理是一个重点。区块链技术的分布式账本，能够结合时间顺序来进行记录，使得大数据库这一难题得以避免。将区块链技术和大数据整合起来，以区块链技术为基础，进行深入挖掘，使数据的存储和应用得以保障，使大数据的使用效率大大提升，从而可以更好地为供应链金融服务。

五、结语

总而言之，区块链技术在供应链金融中进行深入的应用，可以使当前模式的不足之处进行弥补，使供应链金融数据安全性得到保障，使核心企业授信效率大大提升，使金融机构供应链金融业务开展过程中的风险大大降低。同时，以区块链技术为依托，将产业所有节点的综合信息平台进行涵盖，一方面能够使产业链中的各企业的信任关系得以促进，另一方面还能使互联网供应链金融中的“四流合一”得以实现，也就是统一管理资金流、信息流、商流和物流，使整个产业链的生产效率提升，使资金利用效率大大提升，使整个产业的协调发展得以促进。

参考文献

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