中国国际贸易融资存在的风险及对策分析

梁谢

全球金融危机后，随着世界经济的复苏，国际贸易融资在国际资本市场上发挥着愈加凸显的重要作用，对外贸易活动在世界经济增长中依然占据着主导地位。当前，我国中小银行面临利率市场化和汇率机制改革、进出口产品结构升级和企业“走出去”、自贸区谈判和丝绸之路经济带建设等有利于国际贸易融资业务发展的机遇。2015年2月人民银行上海总部发布，《中国（上海）自由贸易试验区分账核算业务境外融资与跨境资金流宏观审慎管理实施细则》，旨在进一步完善自由贸易账户功能，该细则的颁发将给与企业更多自主选择权，有效降低企业融资成本和管理成本。

据统计数据显示，2015年1月我国进出口总值2.09万亿人民币，比去年同期下降10.8%。其中，出口1.23万亿元，下降3.2%;进口0.68万亿元，下降19.7%;贸易顺差3669亿元，扩大87.5%。中国国内较高的税费负担和近年来不断上升的人力成本，都对企业经营状况造成了一定的困扰，但对于中心企业而言，高昂的借贷成本才是不可承受之重。

随着近几年网络通信业的不断发展，以P2P网贷为代表的互联网投融资平台凭借着其低门槛，高效率的优势，颠覆了以往融资的模式。随着政策的完善与外界资本的介入，P2P投融资平台也成为中小企业解决融资难题的首选。

2015年1月份社会融资规模增量为2.05万亿元，比去年同期少5394亿元。其中，当月对实体经济发放的人民币贷款增加1.47 万亿元，同比多增1531亿元;对实体经济发放的外币贷款折合人民币增加212亿元，同比少增1288亿元;委托贷款增加804亿元，同比少增3167亿元;信托贷款增加52亿元，同比少增1007亿元;未贴现的银行承兑汇票增加1950亿元，同比少增2952亿元;企业债券净融资1863亿元，同比多1488亿元;非金融企业境内股票融资526亿元，同比多72亿元。

一、我国商业银行国际贸易融资风险管理中存在的问题

（1）风险防范体制差，缺乏风险抵御能力。目前很多商业银行对国际贸易融资业务的风险控制能力普遍较差，银行管理者对于国际贸易融资业务的风险性认识也比较肤浅。

（2）相关法律政策不完善。与发达国家相比，我国的商业银行在国际贸易融资业务中的法律政策要薄弱很多，这就使得我国商业银行的合法权益易受到威胁和侵犯。

（3）融资方式缺乏创新和吸引力。目前我国商业银行的融资方式大多以传统的融资方式为主，融资产品少而且功能比较单一。

（4）我国商业银行中，相关工作人员的素质有待提高。就目前我国商业银行工作人员的水平来看，远远达不到商业银行融资业务发展的需求。

现阶段，我国中小企业对外贸易正处于从起步阶段向全面快速发展阶段转变的时期，进出口总量，尤其是出口总量已经具备一定规模，并表现出强大的增长潜力。

二、我国中小企业国际贸易融资面临的问题及成因分析

（1）中小企业在发展过程中，自身积累较少，大多存在资本金较少的困难，因此，大多数银行都不愿意贷款给中小企业，这就使得大多数中小企业面临资金融通难的问题。

（2）中小企业有价证券融资比例小。中国资本市场目前没有为中小企业作出安排，主要还是针对国有企业。

（3）其他融资渠道杯水车薪。在中小企业融资过程中，一些非正式的金融活動发挥了重要作用。但是这些非正式融资活动由于地区差异、经济发展水平等诸多原因，不能在中小企业中普遍实行。

1.中小企业融资面临的问题的外部原因

一是适合中小企业融资需要的中小型金融机构发展状况不理想;二是商业银行的运行机制制约了中小企业融资;三是担保与抵押限制了中小企业融资;四是利率和收费的规定影响中小企业融资;五是面向中小企业的融资工具及其市场落后。

2.中小企业融资面临的问题的内部原因

一是中小企业经营管理水平低下、技术落后、倒闭率高;二是中小企业融资信用差，违约率高;三是中小企业财务管理体系不健全;四是一部分中小企业动机不纯;五是中小企业缺少专业的融资人才。

三、发展并完善我国国际贸易融资，多渠道，全方位防范贸易融资风险

（1）政府宏观政策层面

1.制定相关法律，完善法律制度。我国相关立法部门，使商业银行融资业务的发展得到充分的法律支持与帮助。

2.加强政策引导与扶持。积极支持国内银行扩大跨境人民币，加快对中国进出口银行的改革，对其资本金和营运资金进行补充，增强其业务拓展能力。

3.加大政府对中小企业的融资扶持力度。由财政拨付专门的基金来做担保财产，以帮助中小企业取得商业银行金融机构的信任，并走出贸易融资难的困境。

（2）商业银行金融体系层面

1.通过培育标准化产品以着力发展中小型企业的国际贸易融资业务。中小银行在进口端可以开展货权质押开证、单据（货权）质押进口押汇等业务，同时，可在出口端开展福费廷、信用保险融资等。

2.调整行业布局和区域布局，争取先发优势。中小银行应当顺应我国进出口产品结构的升级趋势，对国际贸易融资业务进行调整布局，把发展国际服务贸易作为重点。

3.加强信息数据库的和管理和建设，加强风险监测和预警。商业银行相关部门应当对贸易融资数据和信息进行收集和分析，建立一个集中的金融信息数据平台。

（3）中小企业自身发展层面

1.优化中小企业内部投资环境，完善信用担保体系。促使中小企业提升他们的信用级别，实行政策要具有预测、稳定和连贯的特点。

2.改革我国现有贸易融资体制。银有手要对信贷体系进行改革，对信贷结构进行调整，金融服务进行多元化发展，多针对中小企业开展贸易融资金融服务，为中小企业发展提供帮助。

3.选择合适的贸易融资方式。国际贸易融资需求要不断创新，改造传统产品，做出创新性。