金融有效支持实体经济发展的实践启示

摘要：实体经济是一个国家经济可持续发展的根本所在，对于社会稳定和社会发展有着重要的推动作用。本文通过总结延安市金融服务支持实体经济发展的实践经验，分析延安市金融支持当地实体经济发展的关系和存在的问题，并进一步提出金融支持实体经济发展几点建议。

关键词：金融；实体经济；实践启示

金融的快速发展，为现代市场经济的发展提供了强有力的保障，特别是在金融业日益完善的情况下，我国的实体经济取得了迅猛发展。习近平总书记明确提到，在新时期，我们要大力发展实体经济，防止房地产金融出现过度繁荣的情况，同时要将质量与核心竞争力的提升摆在首要地位。从整体上来看，我国的经济尚处于稳定发展的状态，但金融与实体经济二者却逐渐呈现出分离的态势，并且实体经济产业面临的空心化危机日益严重。所以，为了保证金融与实体经济能够实现健康发展与良性互动，我们必须要对金融支持与实体经济增长二者间的关系进行正确的处理，将金融在实体经济中的作用充分发挥出来。

一、延安市金融支持实体经济发展的现状

近年来，延安市金融业认真执行稳健的货币政策，不断推动地方经济的发展，注重信贷结构的优化与调整，积极创新金融服务，为地方实体经济的发展提供了大量的资金支持以及相应的指导。为了进一步促进当地实体经济的发展，中国人民银行延安市中心支行印发《关于做好当前信贷政策工作的实施意见》等指导意见，深入推进金融精准扶贫工作，建立脱贫攻坚金融服务工作联动机制和金融扶贫信息对接机制。截至2016年，延安市共发放了3.7亿元的扶贫贷款；金融机构发放金融精准扶贫贷款32.12亿元，推广使用“红色老区富民贷”、扶贫攻坚“惠农一卡通”担保贷款等，满足了不同贫困群体的信贷需求。

与此同时，我们发现在实体经济发展过程中也存在着许多问题：

（一）优质信贷需求不足，贷款增速下滑

2016年以来，受延安总体经济持续放缓的大环境影响，全市信贷增量明显下降，贷款增速由2015年持续20%以上的快速增长下滑到10%左右的增速，占全市行业贷款首位的采矿业贷款较年初同比下降26.3%。经济持续低位运行使得企业投资观望情绪增强，企业从过去的积极“争抢贷款”变成了“贷而不用”，部分大企业贷款到期后不再续贷，这在抑制信贷规模增长的同时也让银行在支持地方经济发展上“有心无力”。

（二）生产要素价格上升，企业成本加重

企业的發展离不开资源、技术、劳动力、管理水平以及企业的融资能力等，由于资源成本上涨，导致产品的价格大幅度提升，劳动力成本不断增加，人们拥有了更多的就业选择，同时企业投入的成本日益上升，实体经济投资呈现出显著的下降趋势，加之受限于自身的条件，导致企业的转型资源出现了严重短缺，并且逐渐与金融资本相分离。除此之外，企业投入的生产资本远小于流出，实体经济未取得显著的发展成果，致使企业的发展难以达到预期，呈现出下降的势头。

（三）金融创新不足，信贷工具单一

随着各种实体经济的快速发展，传统产业与外向型经济得到不断地改造与升级，并逐步革新金融业的业务流程、经营模式等，进而使得实体经济的服务效率得到全面提升。对于延安市的金融创新而言，大部分以外延式的数量扩张为主，即吸纳性多于原创性，同质化多于个性化，在这种情况下，整个金融体系难以有效集聚并渗透到产业当中，这主要是由于现阶段的创新权限主要由总分行所掌握，基层金融机构缺乏自主创新的空间。由于延安当地的金融发展水平不高，缺乏自主研发新产品的能力与动力，不能结合实体经济的发展状况，提供符合企业需求的新型信贷产品，进而导致实体经济始终得不到有效的发展。

二、金融有效支持实体经济发展的思考

（一）发挥货币政策工具，确保金融资源配置充足

货币政策工具产生是为了实施货币政策的操作手段，不同的货币政策都有其各自特点，也各有其长短，在运用其货币政策工具时必须思考其发挥的经济、金融等诸多影响，在考虑到实体经济发展过程中存在的复杂性和可变性，人民银行可以通过多种工具，如定向票据、再贴现等，有选择地将商业银行贷款的资本与流动性约束收紧或放松，进而使商业银行的信贷资金实现向实体经济的流动。

（二）创新信贷投放机制，构建区别化、多层次的信贷体系

对于各大银行业金融机构来说，不仅需要制定稳健的货币政策，将信贷投放的总量与节奏控制到合理的范围之内，而且要提升资金使用的科学性与合理性，提高资金周转的速度，不断优化信贷结构，使项目的信贷需求得到满足。同时还要为手续齐全、与项目开工及建设条件相符合的重大项目工程提供完善的配套信贷资金；针对建设中的投资计划项目，需要及时的为其安排并拨付足够的信贷配套资金；针对与国家投资方向相一致、尚处在报批阶段或者开工条件仍需不断完善的项目，需要反复与政府相关机构及项目部门进行沟通与协调，确保信贷审查以及资金拨付的前期准备工作能够顺利的完成。

（三）引导金融资源投向，创新金融产品

在2010年至2013年这几年间，影子银行呈现出过度发展的趋势；在2014年至2016年这几年间，随着货币的超发，房地产金融呈现出过度繁荣的景象，而这也加剧了实体经济产业的空心化危机。为了更好地改革发展，使得资金流向实体经济，我国相继出台了一系列利好政策，如减税、放松管制等。

参考文献：

[1]何宏庆，李政序.金融支持对产业结构调整的影响分析[J].延安大学学报（社会科学版），2018（04）

[2]何宏庆.延安市新型城镇化发展的金融支持探析[J].延安大学学报（社会科学版），2016（04）

[3]柴晶霞.延安城乡统筹发展中农村金融支持研究[J].知识经济，2012（02）

作者简介：

鱼靖博（1992- ），男，汉族，陕西榆林人，延安大学马克思主义理论在读硕士研究生，研究方向：马克思主义基本原理。