对我国农业保险发展中的问题研究

姚国栋

摘要：由于我国幅员辽阔，农业生产活动范围大，其受自然灾害影响严重，由此造成十分惨重的损失。农业保险的作用随之体现，将成为农业生产的保护伞。因此，本文对我国农业保险的发展作了简要分析，分别从其发展现状、存在的合理性、存在的问题与原因和相关优化对策几方面提出了看法及建议。

关键词：农业保险；农业生产；问题

农业的发展是极其脆弱的。我国又是一个农业大国，诸多风险都在威胁其生产与发展。由于受自然条件的不可控性，农业保险是减轻损失的有效方式，是承担农业损失的有力武器。因此，农业保险的健康发展是保证农产品供给、提高农产品竞争力、营造良好生态环境的有力保障，进一步推动我国农业的可持续发展。本文从我国农业保险发展现状、农业保险发展的必要性、农业保险发展的问题三个角度为探讨方向，对我国未来农业保险发展提出了几条优化措施以供参考。

一、我国农业保险发展现状

我国农业保险的地位随着我国经济发展方式的转变也在不断变化着。从新中国成立之初农业保险被列为中国人民保险公司第一个保险产品，到改革开放后农业保险逐渐萎缩，当今农业保险发展已得不到足够重视，农业保险发展已举步维艰。种种现象表明，我国农业保险整体发展水平低、保险费用投入少、保险种类不完善、覆盖面狭窄等问题，难以为基本农业生产和农民经济损失提供保障。

二、我国农业保险的必要性

（一）农业生产具备较高风险性

农业生产是在自然环境作用下进行的，因此，自然条件是影响农业生产发展的首要因素。我国作为一个农业大国，受自然灾害影响也较严重。据统计，我国农业生产每年因自然灾害受灾程度均在40%以上，损失金额占全世界损失金额的三分之一。除农业生产以外，养殖业、渔业也同样面临着自然灾害的威胁。由此可见，农业生产的同时也伴随着高风险，有损农户经济安全。

（二）农业保险有较强的补偿力度

近年来，随着农业生产的机械化和专业化发展，农业生产发展的规模逐渐扩大，农民对于农业生产的投入增加，面临的风险也随之增大。保险本身就是为补偿损失设立的。农业保险能够在农民遭受经济损失后进行及时有效的经济补偿，将农民的损失达到最小化，缩短农业生产恢复周期。

（三）农业保险能提高产品竞争力

农业保险在国际市场中是农业生产的有利保护工具之一，发展农业保险是对本国农业生产的重要保护方式。我国加入世贸组织后应该进一步提高农产品的国际竞争力，提升农业生产的经营水平，促进区域经济发展。

三、我国农业保险发展存在的问题及原因分析

（一）农业保险业务不受重视

现如今，我国农业保险业务经营少之又少，加之我国农民对于农业保险的意识淡薄，相关部门宣传力度不足，造成农业保险业务萎缩，保险种类一再减少，使得农业保险业务发展十分受限。

（二）保险体制不符合发展需要

随着我国经济发展方式的转变，农业保险自设立以来，其中的冲突矛盾也随之体现，具体表现为：1、缺乏政策支持。农业是国民经济发展的基础，因此农业保险需在政策支持下加以实施和保护；2、保险责任范围存在差异。我国疆域辽阔，农业生产条件和自然灾害遭受程度也存在差异，对农业保险中承保面的控制有了更高要求。

（三）缺乏专业管理人员的指导

保险业务的特殊性决定了其整体历程的长效性。对于农业保险而言，这一过程需要理财、投资、担保等金融专业人才指导。尤其在农村范围内，只有业务精湛的专业人员才能加深农民对农业保险的认识，以进一步推动农业保险事业的发展。近年来，我国在保险人才的培养上仍有所欠缺，导致保险人才匮乏。

综上所述问题，造成农业保险发展的原因主要有：1.经济角度，主要表现在农民低收入、高保费和农业保险赔付率高两方面；2.管理角度，我国农业保险发展随国家经济政策不断发生变化，发展历程较坎坷，农业保险经营主体有限，管理体系难成规模；3.认知角度，主要表现在农民保险意識淡薄、政府对农业保险的宣传力度不足等。

四、我国发展农业保险的优化对策

（一）建立保障体系，规范农险管理

农业生产的规模性和高风险性决定了其保险额度有限。对此，完善农业保障体系，对农业保险进行规范化管理是开展农业保险业务的重点。需要各地区对抗风险能力进行划分，并选择出适合本地区发展的农业保险经营模式，调整好各地区之间市场性保险和政策性保险的关系。

（二）成立专项资金，增强抵御能力

作为农业大国，我们应认识到，农业生产的稳定发展会使社会整体的各个阶层都受益，因此可拓宽保险金额筹资范围，减轻农民投保负担，将保险负担有所分担。从我国农业生产和经济发展现状来看，我国农业保险专项资金的筹集可根据实际情况，可分别从政府、乡镇企业、商业保险公司等领域筹集。

（三）组建再保险公司，加强政策保护

较多数保险公司因农业保险过高的保险成本选择不再经营农业保险业务，使农业保险业务发展受限。对此，政府可制定组建农业再保险公司的相关政策推动农业保险事业的发展。一方面提高了保险公司经营农业保险的积极性，另一方面减轻了保险公司的赔付负担。

小结

综上所述，由于我国农业生产的规模化和产业化，其生产又面临着高风险性，致使我国农业保险发展历程坎坷，如今发展仍举步维艰。对此，政府和相关部门要有所重视并提供政策支持与引导，克服农业保险存在的资金问题与管理问题，减轻自然灾害对农业生产的影响，进一步提高我国农民积极性，推动国民经济发展。

参考文献：

[1]李自海.我国农业保险发展问题研究[J].西南农业大学学报，2005（02）

[2]张宝香.我国农业保险发展中的问题与对策研究[J].潍坊学校学报，2010（03）