诱惑

尹金辉

一

熊有财已逾不惑之年，供职于中等城市的事业单位，他是一个要害部门的负责人。其妻柯氏，就职于经济效益很好的中央企业。二十世纪八十年代，她每月拿的奖金有时还高过丈夫工资。儿子熊旺高中毕业就安排在市直事业单位，是正式编制。其优裕家境让邻居、同学、朋友妒羡。

熊有财有个好哥们叫朱智，有二十几年的交情，近几年采矿生意做得风生水起，几年功夫赚钱过千万。一天下午，熊有财接到他的电话，说有几个朋友晚上聚会，邀他参加，六点钟到天觑酒楼见。

熊有财一到酒楼，朱智早在门口等候，亲热地递上烟、点着火，然后勾肩搭背地进入二楼包间。

服务员上了茶。熊有财呷了一口，打趣道：“朱大老板，今天是什么好事呀，這么客气？”

朱智赶紧说：“哥千万别这么叫，我是你老弟，什么大老板的，哥这样叫我就太见外了，就算我是老板，在哥面前永远是老弟。不瞒哥说，今天请你来是有事要哥帮忙。”

“什么事？只要我办得到的一定帮。”熊有财干脆地说。

朱智又递上烟，笑嘻嘻地说：“我就知道哥会帮我的。最近接了个单，差点资金，等手头的货出手后来不及，请哥帮忙借点钱周转一下，时间一两个月都行。”

“借多少？”

“三十万。”

熊有财望着手头的烟，若有所思地说：“钱是有，可是都存了定期，要把定期取出来，利息银行是按活期算的，会损失不少。”

“哥，这个好说，银行损失的利息我照数补到位，我借的利息每月按一分半付，即借一万每月付息150元，30万每月4500元。”

“我回去商量一下，明天回电话。”熊有财应承道。

事情刚谈完，朱智约好的四个朋友来了，他分别作了介绍后叫服务员上菜。六人推杯换盏，两瓶白酒喝完后，每人又喝了一瓶啤酒。

熊有财回到家中，妻子还没有睡，他就把朱智找他借钱的事与她商量，妻子知道朱智的生意做得好，二话没说就同意了，只是说时间短了点，要是半年或一年最好。熊有财当即就给朱智去了电话，说了这个意思，朱智满口答应，说能借一年更好，约好了明天上午十点到银行办理转账手续。

二

转眼一年即到，朱智到期悉数还清了30万，同时还送了两瓶酒和一条好烟，价值一千多元。熊有财夫妻俩盘算着，一年收利息五万四千元，复利也

有千余。

第二天上午，朱智又打来电话，说：“昨晚有个好友唐健找我借钱，我说了上次做那笔生意的钱是向你借的，刚还给了你，他非要我介绍他认识你，想请你把钱借给他，时间也是一年，利息一样每月付。唐健生意做得比他大，人老实信誉也好，他可以担保。”熊有财本来就想把钱借出去，这个电话来得正中下怀。而且又有朱智担保，他二话没说就答应了，凑齐40万借给了唐健。借条上，朱智签字作担保人。

唐健信誉确实好，每月都按时付利息。生意应酬也常请熊有财作陪，一来二往，关系也日渐密切。

一天，唐健打电话说今天还钱，叫把银行账户告诉他。当晚，唐健专程登门拜访，奉送一条黄鹤楼和两瓶泸州老窖特曲表示感谢。

熊有财从两次放贷中尝到了甜头，借钱人不仅如期还本付息，还外送烟酒感谢，春节又登门拜年，奉以厚礼。于是，他认定了这是一条轻松的生财之道，开始谋划着如何长期把它做下去。

熊有财寻思着，要把放贷长期做下去，必须要像银行那样办个抵押手续才保险。于是，他专门咨询了银行贷款如何办理抵押，学习了抵押担保有关法规。为了扩展业务，熊有财决定跟中介公司联手，通过中介在店面门前和报纸上打出广告，招揽客户。

到民间借钱的人越来越多。开始运作都效仿了银行的做法，要借钱人拿其房产证和土地证到房产部门办理抵押备案手续，放款额度也都控制在一定保险系数内。放出去钱的本息都如期悉数收回，形势喜人。

三

改革开放不断深入，私营经济蓬勃发展，微小企业和私人业主对资金的需求迅猛增加。由于到银行借款门槛高、手续繁难、审批时间又长等原因，银行贷款不能应微小企业和私营业主用钱之急需。在熊有财几年来放贷运作的影响下，多家中介也办起了民间借贷业务，一个由中介公司为媒介的民间借贷群体应运而生。

民间放贷，一般是每月付息，到期还本。从民间借钱，只要拿房屋产权证和土地证，夫妻双方的身份证、结婚证和户口簿便可办理，正常情况下当天可以拿到款子。企业借款，只提供营业执照、房产证、土地证、法人代表和经办人的身份证。不论是个人还是企业，放款最迟不超过三天。

当时，微小企业和私人业主难以在银行贷到款子，即使能贷到，手续麻烦，时间又长，无法满足生意需求。民间借款虽然利息高些，但其有手续简便、费用少放款快、能应急的优势。因而，微小企业和私人业主只要融资，大多数都选择了民间。这就使民间借贷得到迅猛发展。不到一年，从事借贷的中介增至十几家，到中介登记放款的人达数百之众。

通过几年的放贷，熊有财在民间借贷中不但赚得利钱过百万，而且圈子里的名气越来越大。经朋友介绍，他认识的微小企业老板和私营业主越来越多，这些老板只要到民间融资，首先想到的就是找熊有财。他的钱都能及时放出去，收益达到了最大化。

四

几年来，放贷顺风顺水，熊有财拥有了良好的人脉资源。他开始琢磨利用自己的人脉资源跟多个中介建立合作关系，一方面介绍放款人去中介登记，另一方面又介绍人到中介借款，中介从中收取百分之二的手续费。这样一来，不但中介会感谢他，而且借贷双方各得其所，多有酬谢。

肖明和吴昊都是私营企业老总，也是市里知名的民营企业家，都因为生意急需资金，到银行贷款时间来不及。经熊有财介绍到中介去借，上午办完手续，下午三点拿到钱，他们原以为最快三四天的，没想到几个小时钱就到了账，很有感触。利息虽然高点，但手续简捷，效率高，放款快，能应急。他们高兴得要请熊有财喝酒，当即订了酒店。

熊有财来到酒店，肖吴二人将他迎入包间。一进门，在座的几个人都起身打招呼，肖明一一进行介绍，熊有财和众人一一握手。大家都请熊有财坐上席，其他人就近而坐。席间，杯酒言欢，不知不觉，四瓶白酒已喝完。熊有财醉态难以把持，说自己还能喝，自诩在民间借贷里面他渠道多，信息广，资金足，兄弟们今后遇到资金周转困难尽管找他，保证没有问题……

众人连忙恭维附和。熊有财本来已喝得醉醺醺的，听到大家对他多是谦恭溢美之辞，不由得飘飘然起来，把自己的片名逐一递上。

五

熊有财在民间借贷圈子里的名声越来越大，这些年，有不少找他帮忙借过钱的人都能如愿。他自己的现钱不仅全部借了出去，还用房子抵押在银行借了30万转手放贷，用每月收的利息支付银行每月所要还的本金和利息尚有结余。四年所收的利息就能把银行贷款的本金和利息全部还清，净赚30万有余。

放贷出去的钱都是每月收息，每凑到一万再放，利滚利。熊有财欲望越来越大，与妻子商量到同事、同学、朋友、亲戚、邻居去揽借资金，利息低进高出从中获利。这些人彼此有来往，都知道熊有财这几年发了财，家境殷实，加上有人曾经借过钱给他，都能如期还本付息，信誉一直良好，大家对他俩都很信任，你十万，他二十万，不几天功夫就揽借到200多万。这些放钱人只认熊有财，由熊有财直接打借条，月利息一分半，满一年结付。熊有财将这些钱按月息两分放出，从中一年获利12万，每月所收的利息再放出去还可收复利万余多。

有的老板急需短期用钱，往往还提高利息。多数老板都与熊有财都有过一来二往的借钱交道，有着良好的诚信记录，建立了一定的诚信基础，后来再借钱逐渐地不办抵押备案手续了。起初还把借钱人的房产证押在手里，慢慢地，证也不押了，一借就十几万，就只打一张白纸借条。这种运作虽然冒险，但尚未出现意外，本息回收正常。

每月数万元利息入账，熊有财夫妻俩沉浸在收钱的惬意和对美好未来的憧憬之中。

六

2013年，熊有财从事民间借贷已有十几年，由于他头脑灵活，善于交际，既赚了钱又赚到了人气，有了广泛的人脉资源，在民间放贷圈子里可谓佼佼者。他被微小企业老板和私人业主视为及时雨，无不感激景仰，也被同学、同事、亲戚、朋友和邻居奉为摇钱树。

由于市场原因，有些行业的生意下滑，民间借贷渐渐出现不按时还清本钱的现象，时而因纠纷诉讼到法院。有些小心谨慎者见状收回资金不再放贷，使民间借贷资金本来供不应求的矛盾更加突出，给急需用钱者带来了融资困难。有少数急需者不得已把月利息提高到三分，有的提高到四分去竞争。而条件是不办抵押手续，没有抵押物。

借钱不办理抵押登记手续，又不提供抵押物，借十几万甚至上百万打个白条子，风险是极高的。到时候，客户无力还钱或有意赖账，没有资产制约就拿他毫无办法，后果极其严重。然而，熊有财过去冒险放贷了几年，本息无一例外地收回来了，因而麻痹大意了。再加上每借出一万，他从中每月获利一百多，十万就一千多。在高息诱惑下，熊有财完全失去了理智。有言道，谈恋爱中女人的智商为零，而男人在金钱或利益的诱惑面前有时智商也会降到零。

熊有财在高息的诱惑中不能自拔。知情的同事、好友曾多次善意提醒过他，他都置若罔闻，自认为找他借钱的那些“好友”都是生意兴隆、家境殷实的铁哥们，因而利令智昏，我行我素，执迷于无抵押放贷。

七

陈强前几天去澳门赌博又输了300万，加上前几次已输了1000多万。几个月前，因为沉迷赌博，妻子与他离了婚。

由于宏观政策调整，进口矿石价格的品位高，其性价比远高于国产矿石，导致国产矿石生意日渐萧条，近年来屡做屡亏，惨淡经营难以为继，这门生意已无法做下去了。陈强本想去赌一次扳本，没想到输得这样惨，沦落目前窘境，悔恨不已。

生意不做也罢，债务怎么办？银行借的钱拿房子做了抵押，还不了钱，房子肯定被拍卖还债，那倒可以还清。只是原来借熊有财的钱是没有能力偿还了。想来想去，还是要去澳门赌一次，把本扳回来。

可是手头没有钱，本钱哪里来？心里盘算着，一不做，二不休。还是找熊有财借，能捞回来就一起都还给他，捞不回怎么办，只有走一步看一步。

熊有财的手机响了，陈强亲热地喊着熊哥，说：“好久没见了，今天晚上我做东请你和几个朋友聚一聚，下班后我来办公室接你。”熊有财没有推辞，只说不用来接，告诉地点我直接来。

席上，大家待熊有财为上宾，轮番敬酒，陈强更是频献殷勤，哥前哥后地叫着。熊有财受这众星捧月式的礼遇而喜形于色，情不自禁地说：“今后只要哥们借钱尽管找我，保证有求必应。”大家附和说：“哥哥是我们的及时雨，我们发了财忘不了哥哥。”

离开酒店时，陈强还塞给熊有财两包黄鹤楼。

此后的十多天，陈强寻找各种机会和理由宴请熊有财，席间，多是谈论生意上的规划和前景，感谢熊有财多年的支持，承诺今后只要有好的项目一定忘不了他，有钱和他一起赚。

熊有财听了陈强推诚待己的感言和信誓旦旦的承诺，愈来愈把自己视作他的生意伙伴，幻想着将来从他那里赚到更多的钱。

一天下午，陈强邀请熊有财去越南、朝鲜、韩国等国旅游，承诺报销一切费用。熊得知具体时间后，就同意了。这次旅游，陈强和他的朋友给熊有财提供了一条龙的优质服务，交通、吃住、玩乐等费用全部包了，连熊有财自己购买的纪念品都没有让他出一分。虽然只玩几个小国家，熊有财玩得轻松、开心，充满快乐。一路上优哉游哉，怡然自得。

陈强出手阔绰，在熊有财面前展现出良好的老板风度，留下了家境殷富的形象。此后，熊有财更迷失于铁哥们的义气之中，在放贷方面完全丧失了理智。

八

熊有财从民间放贷中获利数百万，除投资购买了一套百万的豪宅外，其余的钱仍在民间全部借出。

这个月，陳强提前几天把利息转到了熊有财的账上，特地打电话告知三天后要还本金200万。熊有财本来在谋划着如何将到账10多万利息早点放出去，想不到几天后还要回笼本金200万，神态惘然。

几天后，陈强打来电话，说他又接到一桩大生意，前天说还的那200万不能还了，还要请熊有财再帮忙借三四百万，保证两个月还清。还说这桩生意利润高，月利息可按四分计算，还本时再感谢熊有财。熊有财答应尽力而为。

熊有财琢磨着，如果能借到400万，自己每个月能从中获利8万，实在诱人。他给妻子商量，分头再去想法多借一些，按两分付息。由于以前的信誉，两天就借到了200万，先转到了陈强的账户。说差的部分他再想办法。

几家中介尚无消息，意想不到的是黄总还回本金100万，熊有财喜出望外，悉数又转到陈强的账户，并打电话告诉了陈强。

说来也巧，第二天高总来电话说，他还本金80万已转到了账户，熊有财收到了银行信息，立马将钱全部转给了陈强。

九

一个月过去了，未见陈强付利息过来，熊有财先以为是生意忙忘了未在意。又过了几天仍无信息，他就给陈强打电话，语音提示“你拨的手机是空号”。熊有财先以为是拨错了，核对后再打，提示还是空号。他深感不妙，惊慌失措。

熊有财急忙打电话告诉妻子，说自己马上回来，叫她到楼下等。妻子正要问是什么事，电话就挂了。见面妻子又问是什么事，熊有财没答，只是叫她一起去陈强家，路上才告诉妻子陈强的手机已变成了空号。

敲了几声陈强家的门，开门的是陈强的前妻，没让熊有财进屋。

熊有财慌张地问：“陈强在不在家，他的电话怎么是空号？”

“你们别再来我家找他了，我跟他离婚了。”陈强的前妻解释说。

熊有财很疑讶，连问：“怎么离婚了？什么时候离的？他从来没说他离婚呀！”

陈强的前妻拿出离婚证给熊有财看，说：“他这两年常去澳门赌博，把家都败光了。”

熊有财看离婚证上的日期是在半年前，又急忙问：“你知道他现在住在哪里吗？”

“鬼晓得他死到哪里去了！”陈强的前妻语气冰冷地说。

这个消息如五雷轰顶，熊有财浑身松软，瘫倒在地上。其妻感觉天塌下来了，不知所措。还是陈强的儿子帮忙把熊有财两口俩送到楼下。

回到家中，熊有财好一阵才缓过气来，去查询陈强夫妻二人的房产和汽车，结果都抵押给了银行。

找出陈强借钱的账，三张借条共计借了560万。

十

这天，朱智特意打电话说：“矿老板高总和黄总由于市场原因，生意亏损严重，如果在你那里借了钱，你务必抓紧催讨。”熊有财吃惊地说：“不会吧，他俩信誉很好，一直都按时付息，从未拖欠。前几天他俩还了一笔钱。”朱智说他的消息可靠，让熊有财看着办。

通完话，熊有财倏闪不祥之感，如果真如朱智所说，那就要大难临头了。自己夫妻俩的房产和汽车都抵押给了银行，全部变卖还银行贷款不一定够，这使他惶恐不安起来。他决定晚上亲自探个究竟。

熊有财突然造访，黄总已猜到来意。他坦诚地说：“公司现在已资不抵债，回的最后一笔货款100万全部还给你，估计再也没有钱还你了。我知道还欠你150万，将来如有翻身之日一定连本带息还清。翻不了身，那只有对不住哥哥了。”熊有财听后失魂落魄，无奈离去。

来到高总家，熊有财直截了当地说明来意。高总如实介绍了自己的情况，说：“欠的借款我暂时无力还了。现在就算把我逼死，也还不了钱，只要将来我翻了身，一定连本带息还清，人不死债不烂。”熊有财嗓子哽咽，浑身冷颤，再三哀求，却无济于事。

熊有财回来查账，高总还欠款200万，黄总还欠150万，包括陈强的560万，三人总共910万。这都是夫妻俩从30多位同事、同学、亲戚和朋友那里打借条借来的。他们讨债不可能找那三人，肯定都找自己。就算是把自己的300多万现金和两套房子变卖全赔进去，也只有400来万，仍有500多萬的窟窿无法填补。夫妻二人算清账后相觑无语，惨然枯坐在沙发上。

（黄石市房产局）