中小型企业金融风险防控方法研究

许婧

摘 要：改革开放以来，中国积极引进来的同时也大力走出国门，加入世贸组织，顺应全球化趋势，促进了我国经济发展。在我国经济繁荣发展的过程中，中小型企业在其中扮演着重要角色，尽管规模、资金、人员配备上与大型企业差距较大，但不能否认中小型企业在经济发展过程中的作用，促进了国民经济的发展，提高了人们的生活水平。但不可忽略的一个问题是中小型企业在经营管理过程中面临的金融风险也越来越多，所以对金融风险进行防控成为我国中小型企业发展的重要课题。本文以中小型企业金融风险防控为主线，提出中小型企业金融风险防控的方法，以期对中小型企业的长远发展以及我国经济的繁荣提供一定的参考。

关键词：中小企业;金融风险;防控对策

中小企业中金融风险的存在是诸多因素共同作用的结果，而对于金融风险的预防、管控也是一个长期的过程，它贯穿于中小企业经营管理的全过程，需要中小企业投入时间、精力、财力、物力去预防、解决。基于此，中小企业要加强内部管理、完善监督体系、引入优秀人才、合理配置资源、实现企业的多方面发展等等，增强中小企业应对金融风险的能力。不论对社会还是企业、个人，金融管理工作在社会稳定、实现可持续发展方面发挥着重要的推动作用。只有将金融管理工作做好才能实现经济的有序发展、人民生活水平的提高、社会的安定团结、综合国力的提升、国家的繁荣富强。而金融风险防控是金融管理过程中的重要一环，只有对风险进行防控、处理，才能更好的实现事态的控制，将不良影响降到最低，实现经济的发展，金融管理工作才得以顺利进行。

一、中小企业发展面临的金融风险

国内外市场环境对于中小企业既是机遇又是挑战，一方面国内外市场为中小企业提供了更多的选择，比如合作对象、资金来源、合作方式、原材料等等，为企业提供多种选择，经过比较选择最适合自身的方式;另一方面面对诸多选择，如何从众多选择中选择适合企业发展的对象无疑是巨大的挑战，企业是否具备甄别、选择的能力就显得尤为重要，并且中小企业的金融风险防范意识是不同的，亟待建立并完善风险防控体系，需要企业、政府、社会的共同努力。具体来说，我国中小型企业在发展过程中面临的金融风险主要有以下几种：

（一）筹资风险

中小企业的筹资风险主要是指由于多种不确定因素的影响导致中小企业的筹资行为受到阻碍，筹资行为较困难。中小企业在筹资过程中面临的主要风险可分为外部风险与内部风险两种。外部风险是指来自企业外部的筹资风险，政府、银行、财务机构等是中小企业筹集资金的重要来源，他们的社会经济活动对中小企业的影响较大，所以来自他们的风险构成了中小企业筹资的主要风险。相对于一些大型企业、国有企业而言，中小企业在规模、资源、人员、设备、场地等方面与大型企业有较大差距，有一些商业银行会考虑到诸多因素不愿意给中小企业贷款，担心中小企业无还款能力，导致中小企业可能在发展过程中出现资金链断裂、资金短缺的状况，影响了中小企业的发展速度与规模。有些中小企业因向银行贷款不成功，但是企业的发展需要资金，为了企业他们向民间借贷，但一般来说资金数额较小，利率较高，增加了中小企业的运营成本，且回收资金较缓慢，风险系数较高，有可能降低企业的信用，不利于企业的长远发展。内部风险指的是来自企业内部的筹资风险，比如有管理风险，因中小企业管理层决策失误造成经济损失;资产重组或撤资形成的风险，部分或全部撤资会导致企业资本减少、经营实力减弱，难以实现预期的收益目标;市场竞争方面的风险，中小企业产品的成本、价格、市场占有量等是不断变化的，市场价格的变动会影响企业的收益，收益减少势必会影响企业的还债能力。由此可见，中小企业在筹资方面面临较大压力，存在筹资风险。

（二）投资风险

很多中小企业在市场中立足是依靠某一种或者某一类产品获得利润，但随着市场经济的发展，产品的更新速度快，大众对产品提出越来越高的要求，要对相关产品进行升级改造，但仍有很多中小企业不根据市场需求进行调整从而导致销售停滞，资金无法回拢导致投资失败。中小企业的产品种类单一，产品不被市场所接受但又没有其他产品可以分担风险，这使得企业的投资风险一旦发生将对企业造成严重的影响。中小企业的投资风险笔者认为可分为市场风险和非市场风险，就市场风险而言，因为市场不受企业的影响，具有不稳定性、不确定性，具有一定的波动性，而波动会造成中小企业的投资风险，比如因购买力下降、货币贬值造成中小企业投资损失的购买力风险;比如有因货币汇率波动而造成企业投资风险的货币风险。就非市场风险而言，主要有财务风险，企业有债务时会给企业的发展带来不稳定性;经营风险，管理人员因决策失误而给公司造成损失;流动性风险，企业在资产变现方面遇到困境引发投资风险;操作风险，企业在面对同一股票、基金时因采取的操作方式不同而引发投资结果的差异即操作性风险。由此可见，中小企业在投资方面面临较大压力，存在投资风险。

二、中小型企业金融风险防控方法

（一）树立良好的风险防控意识与体系

首先，企业要树立良好的风险防控意识，离不开企业员工的努力，员工要加强风险意识，防范于未然，多学习风险防范的相关知识，若一旦发生金融风险也不至于毫无头绪，通过平时的学习积累防控意识，增强自身的风险防控观念。其次，中小企业要根据自身实际情况，对金融体系进行优化升级，在实现企业自身效益稳步提升的基础上，尽可能优化防控体系，健全经营管理制度、加快企业发展战略调整、提高企业的信用等级，这样在金融风险到来时，中小企业可通过银行信贷等活动，降低金融风险的危害，最大限度的降低企业的损失。最后，积极寻求与大企业的合作，中小企业与大企业最大的不同主要表现在盈利模式上，加强两者合作可以帮助中小企业拓宽金融发展渠道，在资金、设备等方面都能有很大改善，在面对金融风险时，大型企业可以为其提供保护措施，进而提升中小企业的风险防范能力。

（二）加强与专业机构的合作

风险防控工作是一项涉及众多专业的工作，比如财务管理知识、金融管理知识、运营管理知识、计算机技术等。但是由于中小企业规模以及经济实力的限制，很难在这些方面建立完善的体系，因此笔者认为中小企业要加强与专业机构的合作，借助他们的资源实现对金融风险的防控，这样既可以减轻中小企业金融风险防控的压力，也有利于专业机构获得发展、实现自身价值，同时也可以在合作过程中，对专业机构的风险防控措施进行学习，进而提升企业的风险防控能力，实现企业的发展。

（三）提升中小企业金融风险防控人员的专业水平

金融企业要加强对金融风险防控人员专业知识和素养的培训，提高他们的风险防控意識，增强他们的风险防控能力，提升整体质量。因市场处在不断变化中，内外部环境也具有不确定性，这就决定了对防控人员的培训不是一时的，而应该贯穿于金融管理活动的全过程;培训内容也应该根据市场需求不断更新，向其传授最新的、最具有实用性的知识，以便在面对金融风险时更好的进行处理而不至于手足无措，任凭事态恶化而无所作为。

三、结论

综上所述，在市场经济全球化的背景下，中小企业在发展过程中仍存在很多问题和潜在的风险，所面临的挑战也越来越复杂化，所以需要加强企业的金融风险防控工作。尽管我国中小企业的风险防控工作较以前有了较大进步，但与西方发达国家相比仍有较大差距，中小企业的风险防范方法有很多不足，面对较大的金融风险时应对困难，不能将事态很好的控制、将损失降到最低，因此对金融风险的管控研究就显得尤为重要。希望通过本文的探讨，通过分析中小企业金融风险的类型，提出金融风险防控的相关举措，以期帮助中小企业提高自身的风险防控能力，使其能够在激烈的市场竞争中得以立足，促进中小企业的长远发展。

参考文献：

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