试论商业银行发展绿色金融的现状、挑战与对策

丁惠君

【摘要】随着绿色金融的迅速发展，商业银行也要充分注重以绿色金融发展为方向，创新发展模式，保障商业银行能在新时期发挥其积极意义，为我国的经济稳定发展打下基础。本文先就商业银行绿色金融发展的现状以及重要意义加以阐述，然后就商业银行发展绿色金融面临的挑战以及发展策略详细探究。从理论层面对绿色金融的相关内容展开探究，希望能为商业银行的良好发展起到一定启示意义。

【关键词】绿色金融 商业银行 挑战

我国的十三五规划当中已经确立绿色发展理念，坚持可持续发展以及鉴定生产发展生活富裕和生态良好发展道路。商业银行在市场经济发展中占有重要地位，商业银行发展绿色金融就愈来愈重要，要及时解决好发展当中的问题，提高发展的整体水平，这样才能真正有助于带动我国经济繁荣。

一、商业银行绿色金融发展的现状以及重要意义

（一）商业银行绿色金融发展的现状

从当前我国商业银行绿色金融发展的现状能看到，有着比较良好的条件，从政策上来看，节约资源以及环保已经成为基本国策，这對经济的发展也提供了良好的环境。坚持节约优先以及保护优先的发展，向着绿色发展以及循环发展方向迈进，这就为商业银行发展绿色金融打下了良好的基础。

银行绿色信贷政策体系已经初步形成，绿色金融工具中的绿色信用贷款以及证券基金等产品都是重要发展的成果，银监会也对绿色金融发展出台了相应的文件，如绿色信贷指引以及绿色信贷工作意见等，这就为发展我国的绿色金融提供了良好的条件。另外，兴业银行是我国第一个推出的绿色信用贷款业务的商业银行，在绿色金融发展上有着领先地位，发展过程中优化赤道原则管理体系，提高环境和社会管理政策有效性，加强了金融创新，推广绿色金融产品以及服务等，这些都是为绿色金融发展奠定了基础的表现。

（二）商业银行绿色金融发展的重要意义

商业银行发展绿色金融有着重要的意义和意义，这是社会经济可持续发展的要求，我国的经济社会可持续发展，就要保障金融行业的可持续发展，而商业银行是其中代表，这就需要商业银行能明确自身社会责任对经济社会所产生的影响，将经营管理和社会责任能紧密的结合起来，注重发展绿色金融，积极扶持绿色产业的发展能，改善资金投入使用效果，这样才能有助于促进经济社会的良好发展。发展绿色信贷业务以及在资金投入上就爱强高污染高耗能产业的管控，促进经济社会的健康持续发展。

再者，商行发展绿色金融是其提高风险管理能力的需要，当前商业银行比较重视降低面临环境信贷风险以及环境法律风险，发展金融信用贷款业务就是要能够将环境以及社会责任以及银行运营管理紧密结合起来，加强社会风险评价监督控制等，这是转移风险的重要举措。发展绿色金融是促进商行经营效益以及生态效益提升的重要力量，也是提高商行国际竞争力的重要保障。

商业银行发展绿色金融是应对利益相关者环保要求的选择，商业银行经营目标要求是盈利，这是占据核心地位的，在随着社会化以及公众化发展的过程中，企业和社会接口就不断的增多，利益相关者对企业产生的影响也进一步增大。商业银行利益相关者对商业银行所提出的环保以及承担社会责任等要求也在进一步的提高，可能会改变商行投资决策，商行要对利益相关者社会影响力以及公信力加强重视，这是保障商行稳健发展的重要基础，所以发展绿色金融就成为商业银行的重要选择。

二、商业银行发展绿色金融面临的挑战以及发展策略

（一）商业银行发展绿色金融面临的挑战

从当前商业银行发展绿色金融的现状能看到，发展中所面临的挑战是比较多样的，主要表现在几个层面：

其一，绿色金融业务发展没有实现均衡。商行发展绿色金融所面临的挑战比较大，其中没有均衡发展是比较突出的，兴业银行是绿色金融发展的领先者，有比较先进理念以及政策支持，但是其他的商业银行在规模上相类似的，发展绿色金融业务就有着很大的差距，产品以及服务供给和兴业银行的差距是比较大的，没有均衡发展就会从整体上影响其可持续发展。

其二，没有完善组织架构和队伍。商行绿色金融的发展中，需要有完善组织架构以及专业化的队伍作为支撑，这样才能真正促进绿色金融的良好发展。绿色金融和传统行业专攻某领域的行业不同，其涉及到的领域是比较多，只要是和绿色金融业务相关的内容都需要相关的工作人员对其要熟悉，有综合知识作为支持，如环境以及法律等知识，这些都是比较基础性的知识内容，只有具备了这些知识才能符合工作的要求。但是从实际的现状能看到，绿色金融工作队伍人员的专业素质水平还需要进一步提升，还需要进一步提高工作效率。

其三，缺少完善政策法律体系作为保障。商行绿色金融的发展过程中，需要有完善的政策以及法律体系作为保障，完整的法律法规体系是保障绿色金融市场良好发展的基础。但是我国在这一方面并没有得到良好发展，相关的政策以及法律体系的建设还不是很完善，这就必然无法保障绿色金融的深化发展，这就必然会影响商业银行在绿色金融方面的良好发展。

其四，绿色金融发展激励机制不完善产品不丰富。当前商业银行的进一步发展过程中，要注重在绿色金融方面加强重视，注重完善激励机制，这是促进绿色金融良好发展的基础。但是从实际的现状能看到，节能减排以及环保的外部性比较强，企业追求利润最大化为目的，这就会造成申请绿色贷款以及提高环保效能的积极性相对比较低，政府方面也没有制定有效的激励机制。而从绿色金融产品来看，也相对比较少，主要的产品是绿色信贷，在服务对象上也比较少，这些都会影响绿色金融的进一步发展。

（二）商业银行发展绿色金融发展策略

商业银行发展绿色金融要注重制定相应科学策略，可从以下几点进行参考：

注重建立完善绿色金融组织架构和机制。商行要发展绿色金融，需要从组织架构以及内部机制的建立方面加强重视，设立专门组织架构，赋予该部门权责大的决策参与，发挥机构决策绿色金融相关内容时候的参考以及顾问的积极作用，发挥这一部门的影响力。绿色金融发展过程中需要从管理上进行加强，这就需要内部机制的完善建设，按照严格规定落实和环境相关的项目。金融机构在信贷申请后要做好审核的工作，没有达到国家制定的标准要求项目不能批放，要充分注重环保理念的融入，这样才能优化信贷结构。

注重外部环境的积极改善。商行发展绿色金融从外部环境方面的改善是比较重要的，这就需要从多角度进行考虑分析，积极促进绿色金融的立法，可通过制定相关绿色金融基本法来以此为基础，地方性法规以及单行法的方式完善绿色金融的法规体系，通过将绿色金融的发展法律化，和其他的法规紧密的结合起来，这样才能有助于商行发展绿色金融。再者，要注重绿色金融配套制度的完善建立，相关政府部门就要通过从政策上进行激励引导，注重促进绿色金融产品的创新发展，推进绿色金融相关的财税政策以及信贷政策等。

加强完善绿色金融项目基础设施建设。商业银行的发展过程中，发展绿色金融已经成为趋势，这就要从基础设施的建设方面加强重视。建立完善独立的绿色金融评估机构，做好交易市场规范的工作，提高绿色金融项目运转效率。由于绿色现代是比较复杂化的，通过第三方评估机构进行评估绿色信贷风险就成为重要的环节，我国在这一方面的技术识别的整体水平还需要提高，业务含盖的领域还相对比较窄，要注重市场化的运转就要能注重完善金融中介服务体系，从这些方面得到了强化，才能真正促进商业银行的绿色金融的良好发展。

三、结语

总而言之，绿色金融的发展过程中要和商业银行的实际情况相结合，注重从内部改革创新以及外部的管理进行加强，充分发挥绿色金融发展的积极作用，为商业银行的蓬勃发展提供动力。在上文中对绿色金融的相关理论研究，能从一定程度上提高绿色金融发展的认识，能有助于深化其理论，为商业银行的进一步发展提供理论参考依据。