学生网贷消费的负面影响及法律应对途径

仇韶荣

随着社会经济的不断发展，人们的消费观念发生了巨大的变化。网贷消费作为一项新生事物，因其申请门槛低、办理手续简单、资金额度小，可以有效减少学生的生活以及学习负担，越来越受到学生的追捧。与此同时，由于网贷消费乱收利息、暴力催收等不合规范现象的发生，也给学生的身心造成了一定的负面影响。如何有效规避网贷消费对学生造成的负面影响，如何运用法律手段对网贷平台进行完善越来越受到人们的重视。

一、校园网贷乱象存在的原因

（一）对网贷消费缺乏足够的认识

学生作为一个特殊的消费群体，有着极强的消费欲望，而网贷消费的产生可以为学生提供一个超前消费以及奢侈消费的平台。由于学生对个人信用缺乏足够的保护意识，不关心逾期还款所带来的不良征信记录影响，不了解网贷消费中签订的合同条款以及所涉及的个人利益，缺乏法律意识，导致学生一旦出现逾期还款，就会产生各种问题，甚至需要承担法律责任。

（二）学校教育以及日常监管不足

首先，学校只在乎专业知识的传授，忽略了学生财商教育以及法律教育等方面的素质教育，导致其缺乏相应的知识；其次，校园内存在着各种虚假广告泛滥的问题，然而并没有引起学校足够的重视，导致学生能轻易地接触到这些不良的网贷平台。

（三）平台虚假传播

为了拉拢学生、吸引客户，平台往往会采用虚假夸大的宣传方式，同时采用简单的风控手段，学生只需提供身份证以及学生证即可办理贷款，这种现象直接纵容了学生的非理性消费。

（四）缺乏相关的法律法規

作为网络贷款的一部分，校园网贷由于缺乏相应的法律法规以及监管力度，导致网贷平台中隐藏的高服务费和管理费缺乏有效的管理办法，进而导致校园网贷乱象的发生。

二、学生网贷消费的负面影响

（一）助长学生的不良消费观

网贷平台针对学生的消费心理，向其推出了各种低门槛接待服务以及分期消费产品，这在极大程度上满足了学生的消费需求，但同时也助长了学生从众、盲目追求物质主义等各种不良消费观。

（二）影响学生的正常生活

校园网贷消费普遍存在着高服务费、高利率以及高违约金的特点，学生一旦出现逾期不还款的情况，将会面临巨大的还款压力，进而对其正常的学习生活造成影响；高利率也容易加重学生的经济压力，使其生活质量严重下降。

（三）身份信息被泄露

学生在进行网贷消费的过程中，必须为其提供相关的身份信息，如果网贷平台对学生的身份信息缺乏有效的管理，或者为了谋取私利将其信息出卖，就容易导致学生身份信息的泄露。

（四）加重家庭负担

当前，绝大多数的学生处于经济不独立的状态，需要父母为其提供生活费。然而，如果学生通过网络贷款或分期消费的方式进行超前消费，因其不具备偿还债务的能力，其所欠款项以及还款利息都需要由父母来进行偿还，这在无形之中增加了家庭负担。

三、消除学生网贷消费负面影响的法律措施

（一）提高校园网贷平台的市场准入门槛

当前我国校园网贷平台缺乏完善的管理制度，同时质量参差不齐，学生由于经验不足，极容易受到平台的诱导，往往处于一个较为弱势的地位。因此，应当提高校园网贷平台的市场准入门槛，确保只有具备相关运营资质的网贷平台才能够进入校园。

（二）做好校园网贷平台行业规则监管工作

为了规范网贷平台的操作运营，国家应当尽快出台一些法律法规，填补其中的漏洞，将校园网贷纳入到法律的管理范围内。在网贷规则的制定过程中，要保证网贷平台不会从借款中扣除相关的手续费，利息应以借款人到手的借款金额来进行计算。

（三）做好校园网贷相关法律知识的宣传工作

学校作为学生日常生活以及学习的场所，应当对学生的理性消费进行积极引导，确保其依据个人的还贷能力来进行贷款。同时，学校必须加强相关法律的宣传以及教育工作，使学生充分了解相关法律法规，谨慎签订贷款合同；不断提高学生鉴别网贷平台的能力，防止其被各种不法的宣传信息所迷惑。

（四）严处违法犯罪行为

对于一些将学生私密信息进行公布的网站，其行为侵犯了学生的个人合法权限，不仅会给学生带来极大的伤害，而且严重违反了相关民事法律的规定，因而必须让相关网贷平台承担其相应的民事责任。

四、结语

综上所述，相关部门应当提高校园网贷平台的市场准入门槛、做好校园网贷平台行业监管工作、做好校园网贷相关法律知识的宣传工作等，以消除学生网贷消费的负面影响，进而促进该行业的健康发展。

（作者单位：太原理工大学现代科技学院）