浦佳
摘 要:在走向融合支付的道路中,各网络支付平台必然会出现相互竞争。网络支付平台需要不断发展创新,与不同领域企业实现战略联盟,实现技术上相互交流,在客户引流方面相互补充,共同打造和完善网络支付平台健康发展。因此,对网络支付平台竞争策略的研究具有重要的现实意义和实际价值。
关键词:网络支付平台;竞争;策略研究
互联网在我国的迅速发展,使网络支付蓬勃发展。网络支付更便捷的特点,取代了传统现金支付。在互联网迅速发展下,出现了一大批网络支付平务的持续发展,PC端和移动端用户持续增长,各网络支付平台的竞争异常激烈。理财、基台,如支付宝、财付通、京东支付等。同时,随着大数据云计算的兴起和电子商金业务的爆发,中国人民银行不断推出新政策加强对网络支付平台的监管,表明了网络支付逐渐向融合平台发展。
一、网络支付平台的发展现状
(一)支付平台规范化
据统计,中国人民银行从2011年4月底签发第一批网络支付牌照起至今已发出271张支付牌照,仅在2017年就注销了近20张支付牌照,其中10家网络支付平台的支付牌照是因严重违规而被注销的。目前,中国人民银行的监管已经升级。针对支付平台上存在的各种乱象,中国人民银行的监管措施陆续开展。据不完全统计,2017年以来,中国人民银行已对网络平台开出了94张罚单。中国人民银行也围绕支付创新、市场秩序、终端管理、代收业务、支付接口等多个维度对网络支付平台的规范化发展提出了明确的要求。
(二) 各支付平台竞争激烈
网络支付平台行业本来就是微利行业,且各网络支付平台的运作模式相似度较高。有的网络支付平台为了竞争市场不断降低手续费甚至倒贴钱,使得市场竞争更加激烈,导致行业的利润更低。大部分企业都是处在亏本状态。中国人民银行不增加新的支付牌照,这就使得手上有支付牌子的企业被各种想进入支付行业的企业视为羔羊、各大企业纷纷通过并购重组等方式加入网支付平台行业。例如,美团、京东、万达、小米也纷纷加入到这个行业中。新加入的企业为了占领一定的市场地位相应会推出各种手段来抢夺市场份额。目前这种激烈竞争的情况自然要求各网络支付平台运用新的技术从不同角度开拓市场,增加附加价值和服务,竞争策略也要根据市场变化来不断优化。
(三) 多元化支付走向统一
目前市场上的支付方式有非常多,如现金支付、支付宝扫码支付、微信扫码支付、刷卡支付、京东支付等。支付宝和微信都有支付二维码、加好友二维码、关注商家广告二维码等,用户在使用扫码支付时会分不清扫描哪个二维码进行支付,且支付宝和微信扫码付款是冲突的,这一系列的问题使商家收款变成一种挑战。并且各网络支付平台收取手续费和资金到账时间不一致,给商家带来对账的麻烦。商家缺少一种统一的收款入口,这种收款入口不仅可以收款,还需要具备对账、营销和广告推广等功能。融合支付便由此诞生,商户只需要把所有支付融合到一个支付二维码上,用户通过扫描融合二维码便可以完成多种支付。支付完成后用户可以选择是否成为该商户的会员。
二、网络支付平台现行竞争策略分析
(一)总成本领先策略
网络支付平台运用互联网技术,通过专业化操作提高效率节省成本。首先,网络支付平台通过电脑和手机在线操作就可以申请账户,不需要面对面填写申请账户所需要的材料。网络支付平台用户几分钟就可以在线完成账户申请流程,用户申请材料统一由网络支付平台后台审核,节约了线下面签所需要的人工费用和材料费用。其次,网络支付平台不需要在不同城市设置服务网点,只需开发一个应用软件就可以。所有网络支付平台用户只要通过应用软件就能完成账户申请、转账、理财等服务,用户不需要到指定网点排队等候办理相关业务。应用软件的开发提高了网络支付平台办事效率,节省了在不同城市设置服务网点的成本。最后,网络支付平台通过技术创新节约总成本。网络支付平台通过系统智能客服替换人员客服,一些简单的问题智能客服可以自行解决不需要人员客服的介入,降低客服成本。
(二)差异化策略
差异化策略的核心是在行业内建立区别于竞争对手的产品或服务。实行差异化策略,可以培养用户对网络支付平台的忠诚度。因此,差异化策略只要有效的实施,其他网络支付平台就很难模仿和超越,通过差异化,做到与众不同,产生竞争优势。例如,微信支付通过差别化产品进入市场,在强大竞争对手支付宝的围剿下仍然占领了16.9%的市场份额。用户在选择用哪个网络支付平台进行支付时,会产生很多选择,影响用户考虑外在和内在原因是多种多样的。采用差异化策略,提供线上推广、会员营销、卡卷营销等增值服务。这种差异化策略以用户需求为突破点,为用户提供增值服务。在大多数支付平台服务模式都差不多的情况下,用户希望得到支付平台更多的服务。例如,医疗、图书、房地产、团购、交通等领域,这些用户的需求是不同的,因此要为这些特殊需求,设定个性化服务模式。
(三)目标集中策略
目标集中策略具有为某一个特定区域用户服务的特点,也可以是为某一具有特殊需求用户服务的特点。例如,京东支付就把目光集中在农村金融市场,因为农村金融市场比较空白,其他网络支付平台都把目光集中在城市和城市人群中。在广大农村金融市场中,农民迫切需要小额贷款、融资、理财等服务,而且我国农村人口比城市人口多,也就是说明潜在用户数量大,国家政府这几年不断扶持农村生产和转型。京东支付就抓住农村市场这一特点,把京东电子商务和京东金融结合起来打入农村网络支付市场。京东支付在拿到农村小额贷款牌照以后,京东把自营运输仓库体系和京东金融结合起来,在全国不同区域建立物流和配送中心,配送中心也是农村线下金融网点。京东支付通过分析农村用户的特殊需求,在農村网络支付中取得了巨大的竞争优势。京东支付通过分析竞争对手和自身优劣势,通过有效市场细分,精准定位,找准目标市场,提供与目标市场相符合的产品和服务。京东一方面结合电子商务和自营仓储物流,掌握农民资金流转清算的主动权;另一方面,通过向农民提供理财、小额贷款、众筹等金融产品服务牢牢把握住用户需求。
三、 网络支付平台竞争策略完善建议
(一)完善总成本领先策略
综上分析,网络支付平台在使用总成本领先策略时,要对可能出现的风险进行防范,这才可能使总成本领先策略优势达到最大化。首先,网络支付平台应该创造新的方式来降低平台可能会遇到的风险,在这个过程中保证平台优势同时使平台总成本降低。明确企业使命、培养全体员工的责任感、树立正确价值观并且价值观必须要考核、训练一支有执行力的铁军。这一系列的文化有利于企业总成本的降低。其次,要创新性采用新科学技术,大数据云计算等新式方法来使总成本达到更低,在设计服务或产品的时候注重在技术方面创新,适应市场需求,运用科学技术的力量替代人工成本。最后,把握未来发展大势,保持企业竞争力,在必要的时候优化组织结构,组织结构的优化才能使竞争策略更好的实施。组织结构优化重组首先在于人的改变,如果原有人员组织结构不变就谈不上优化,更谈不上变革和降低总成本了。总之就是确保企业自身优势,确保竞争优势长期有效。
(二)完善差异化策略
笔者认为,要保持差异化竞争优势有以下三点。第一,与不同行业企业进行战略上的联合,而不是战略上的抵御。只有各平台相互配合,不同行业联合作战才会有未来。如果不是从这个方面去思考任何方式的结合都将是乌合之众。支付宝与饿了么和共享单车的结合,微信钱包与美团大众和滴滴的结合都是非常好的例子,打通了不同领域的支付。第二,保持对昨天敬畏和对未来的好奇,不断探索和创新寻找差异化需求。第三,当用户对产品和服务熟识,对产品的差别就会不明显,就可能发生忽略差异的情况。这就需要对产品及时更新换代,对新出现的情况进行分析做好预防准备。
(三)完善目标集中策略
笔者认为,应该把目光集中在未来市场的竞争中。每一个时代都会有每一個时代伟大的企业,每一个时代都会有代表性的企业存在,就比如今天的百度、腾讯、阿里巴巴。没有哪一个网络支付平台可以一直处于领先地位,想要突破现在大网络支付平台的封锁,其实很简单,那就是判断下一个时代是什么,站在另一个纬度思考问题,而不是在现有路上做延长线的发展。笔者认为在现有的情况下首先,应该把目标集中在下一代消费者中,也就是00后。现在网络支付平台的主要市场集中在70年代到90年代的消费群体中,那么过十年后新一代消费者的出现,谁能把握住新一代消费者就可能在想未来竞争中处于优势地位。其次,笔者认为应该把目标集中在不同的领域进行突破,医疗、教育、房地产、农业等这些大产业和特殊行业,在现在市场中普遍市场已经占领。这些行业中支付系统是完全不一样的,在这些行业中拥有完全不一样的客户群体。最后,笔者认为应该把目光集中在健康和环境行业中,这是时代发展的必然,经济的高速发展带来一系列环境和健康问题。没有谁能够拥有特供的空气,今天的雾霾和土地沙漠化引发我们对环境的思考。在这一方面支付宝就是很好的例子,支付宝的蚂蚁森林创造性的把支付和环境问题融合在一起,用户通过使用支付宝支付就可以获得相应的能量,支付宝把这些能量转化成一棵棵树苗,然后把这些树苗种植在沙漠化地区。
(四)尝试创新
笔者对网络支付平台竞争策略提出大胆的想法。网络支付平台在使用竞争策略时,可以在不同方面分析市场需求、用户需求、竞争对手使用的竞争策略,进而不断改善和强化竞争策略。笔者认为,可以在以下三个方面进行尝试和创新。
第一,把目光集中在未来市场。每一个时代都会有每一个时代伟大的企业,每一个时代都会有代表性的企业,就比如今天的百度、腾讯、阿里巴巴。没有哪一个企业可以说包打天下,想要突破现在大企业的封锁,其实很简单,那就是判断下一个时代是什么,站在另一个纬度思考问题,而不是在现有大企业的路上做延长线的发展。
第二,加强企业间战略联盟。把所有的水都放在一个水桶里是不明智的选择,万一水桶破了就一滴水也没有了,企业所建立的所有优势将付诸东流。集中目标策略,对整体大环境适应力较差,有较大的风险。一旦目标市场有变化,用户需求改变了或者其他竞争者的加入,只采用一个策略是不够的。因此网络支付平台在竞争中应该与不同领域的企业进行战略上的联合,而不是战略上的抵御。只有各企业相互配合,不同行业联合作战才会有未来。
第三,阶段性使用竞争策略。兵法有云:兵无常势,水无常形,能因敌变化而取胜者,谓之神。说的就是用兵好比山涧的流水没有固定的形态,唯有变化才是不变的。在网络支付竞争中也是如此,竞争策略没有一成不变的。网络支付平台要在变化莫测的市场中,不断调整竞争策略。处于不同阶段不同地位的网络支付平台需根据自身条件采取不同策略。只有这样才会立于不败之地。
四、总结
互联网在我国的迅速发展,使网络支付蓬勃发展。在互联网迅速发展下,出现了一大批网络支付平台,如支付宝、财付通、京东支付等。同时,随着大数据云计算的兴起和电子商务的持续发展,PC端和移动端用户持续增长,使各网络支付平台的竞争异常激烈。理财、基金业务的爆发,中国人民银行不断推出新政策加强对网络支付平台的监管,表明了网络支付逐渐的向融合平台发展。在走向融合支付的道路中,各网络支付平台必然会出现相互的竞争。
网络支付平台经过这几年发展,已经成为支付行业不可缺少点一部分。实施竞争策略是当前网络支付企业重要环节。网络支付平台的发展背景,形成相应合理的竞争策略。网络支付平台只有勇于面对当前挑战,着眼于长远的发展,选择合适的竞争策略,不断探索与其匹配的竞争策略。需要网络支付平台不断发展创新与不同领域企业实现战略联盟,实现技术上相互交流,在客户引流方面相互补充,共同打造和完善网络支付平台健康发展。才能在竞争中站稳脚跟,长远发展。
参考文献:
[1]张芮. 第三方支付平台竞争形势分析及策略研究[J]. 现代商业,2017(29), 18-19.
[2](美)迈克尔·波特. 竞争战略[M]. 陈丽芳译. 北京:中信出版社,2014.
作者简介:
浦 佳(1983-),女,汉族,江苏无锡人,硕士,讲师,研究方向:市场营销,此外还特别关注民营企业发展问题。