开发性金融支持青岛民营企业发展探讨

王婷婷/文

一、青岛市民营企业发展的机遇

近年来，青岛市立足本土优势，依托重大国家战略，顺应产业发展趋势，不断优化营商环境，为民营经济发展提供优渥条件。进入新时期，青岛同步实施多项国家战略，加快建设开放、现代、活力、时尚的国际大都市，为民营企业发展创造了更大的发展空间和机遇。一是新旧动能转换发展机遇。青岛是山东新旧动能转换综合试验区三个核心区之一，正围绕打好制造业这张“优势牌”，加快建设现代化产业体系。对民企创业者来说，产业的升级与变革，孕育着触手可及的商机。二是“两个示范区”建设机遇。当前，青岛正加快建设国家军民融合创新示范区和中国—上海合作组织地方经贸合作示范区，军民融合示范区建设为推动民用科技工业升级，实现民企与国企求同存异发展开拓了新途径；上合示范区建设则为民营企业依托青岛市“一带一路”综合枢纽优势，“走出去”融入国际市场，搭建了新平台。三是海洋经济发展机遇。海洋是青岛最大的优势，在我国沿海城市中，青岛的海洋资源、科技、人才、产业、海防等综合实力位居前列，民营企业有潜力在海洋渔业、海洋生物医药、海洋高端装备制造等领域，助推青岛海洋科研及资源禀赋优势加速转化。四是乡村振兴机遇。青岛市农业农村发展基础良好，但仍面临农业农村基本公共服务短缺、产业发展不均衡、生态环境压力增大等问题，未来在农村基础设施提质升级、特色小镇、美丽乡村、农业供给侧结构性改革等重点领域蕴藏着巨大的发展潜能，为民营企业发展提供了广阔的市场空间。另外，青岛市正在大力推进山东半岛城市群青岛都市圈建设，轨道交通、新机场、铁路、道路等重大基础设施建设，在社会消费升级，文旅养老育幼融合发展等诸多领域迎来重要发展机遇。这些利好机遇，为民营企业发展创造良好环境、提供更多机会。特别是当前青岛市发起“壮大民营经济”攻势，将推动民营经济发展进入了高速发展的快车道，为青岛经济高质量发展增添新活力。

二、青岛市民营经济发展现状

（一）发展成效

近年来，青岛市民营经济发展取得显著成效。2018年，青岛市民营经济贡献了全市44.5%的经济总量、51%的税收、52.8%的固定资产投资、76.8%的就业和97.6%的市场主体数量，民营境内外上市企业占全市上市企业的73%，民营高新技术企业占全市高新技术企业的85%，涌现了包括青建、新希望六和、特锐德、利群、软控、明月海藻等一大批行业领先的优质民营企业。从民营企业重点涉足领域看，企业经营范围由原来主要从事贸易餐饮业、运输业、居民服务业逐步扩展到国民经济的大多数行业，特别是在工业、批零贸易餐饮业、房地产、居民服务和其他服务业等行业中，民营经济增加值所占比重均在八成以上，成为占据主导地位的经济类型，在产业结构优化调整中发挥了重要作用。

（二）差距和短板

在取得长足发展的同时，对标深圳、杭州等先进城市，无论是经济总量、企业规模还是发展的质量和效益，青岛市民营经济都还存在明显的差距和短板。一是骨干企业较少。2018年中国民营企业500强中，青岛市仅有5家企业入围，远低于深圳的26家，杭州的36家。二是上市公司少。截至2018年底，青岛市以民营企业为主体的境内外上市公司46家，同期杭州有172家、深圳383家，分别是青岛市的3.7倍和8.3倍。三是高科技企业少，截至2018年底，青岛市国家级高新技术企业3112户，全年新增1059户；同期深圳市有高新技术企业14418户，总量是青岛市的7.6倍，仅当年新增量就达3188户，与青岛的实际量相当。四是民营企业总量较少。截至2018年底，青岛市民营企业总量45.9万户，而同期深圳民营企业总量达190.1万户，是青岛市的4.1倍；从主体结构看，青岛市民营企业占民营市场主体的比重为35%，低于杭州17个百分比点，低于深圳27个百分点。五是增加值量小、占比低。2018年，青岛市民营经济增加值5340.67亿元，占全市GDP总值的44.5%，增加值仅相当于深圳的一半，占比低于杭州16个百分点。六是民营税收体量小。青岛市民营经济税收仅为深圳的24%，杭州的56%。七是金融信贷规模小。截至2018年底，青岛市小微企业贷款余额为3375亿元，深圳为9439亿元，杭州为6288亿元，分别是青岛市的2.8倍和1.86倍。

（三）发展目标

根据青岛市委发布的《壮大民营经济攻势作战方案》，到2022年，青岛市民营经济发展的“头狼方阵”“群狼之势”和“万马奔腾”局面基本形成，民营经济在生产总值、税收、就业、投资等方面的占比和贡献度显著提升。民营企业总量将从2018年的45.9万户提升到83万户，民营经济增加值占GDP比重力争从44.5%增加到55%；民营经济税收占比力争从51%达到56%；民间固定资产投资占比力争从52.8%达到60%以上。

三、开发性金融支持青岛市民营经济发展对策

长期以来，“融资高山”一直是困扰民营企业长期可持续发展的主要问题之一。从2018年青岛市全市贷款数据来看，民营企业贷款期限短、利率高的情况占全市民营企业所持贷款的35%，企业融资难、融资贵问题仍然较为突出。作为国家的开发性金融机构，国家开发银行在支持民营企业发展方面积累了较为丰富的实践经验，探索形成了一套行之有效的工作方法和工作机制，为新形势下支持民营企业发展奠定良好基础。

（一）以市场建设突破融资瓶颈，推动民营中小企业融资模式创新

2003年起，国家开发银行就开始探索通过市场建设，为民营中小企业融资建立内在的可持续发展机制。先后设计和推行“两台一组”“四台一会”“抱团增信”等中小企业贷款模式，核心理念是动员各方力量，把政府的组织协调优势、国家开发银行的融资优势和群众参与的民主监督优势整合起来，以系统合力建设市场，形成基层社会化的风险防范组织体系，共同参与项目筛选、贷款发放、贷款监督和风险防控等环节。这套模式能够以批发的方式开展中小微企业的零售贷款业务，进而引导带动社会资金进入，从根本上打通民营中小企业融资瓶颈。

公开数据显示，到2012年，国家开发银行中小企业贷款余额达到1.81万亿元，支持中小企业、个体经营户187万户，创造就业岗位超过487万个。截至2015年底，国家开发银行的中小微企业贷款的不良率始终保持在1%以下。在青岛，国家开发银行以银政合作为基础，搭建了青岛市第一个中小企业统贷平台，建立了以“抱团增信，统借统还”为核心的青岛市中小企业贷款业务合作机制，惠及成长型民营中小企业近百家。

（二）发挥开发性金融优势和作用，助力新时期青岛民营企业新发展

民营企业是当前稳定经济的重要基础，也是青岛实现经济社会发展“换道超车”的关键一环。开发性金融有能力有条件在加大民营企业支持力度、创新融资模式、拓展民营企业资金来源渠道、搭建支持民营企业可持续发展的融资环境等方面继续发挥不可替代的作用。

1.发挥开发性金融资金“期限长、成本低”的优势，全力支持企业破解“融资难、融资贵”问题。充分发挥开发性金融资金融通和引领功能，通过间接融资与直接融资相配套，创新中长期及流动资金贷款、股票质押回购、企业理财等综合金融产品；结合青岛本地农村商业银行、城市商业银行等金融同业贴近市场、贴近客户的服务优势，发挥好转贷款支持小微企业的作用，推动金融资源向普惠金融领域倾斜，有效带动其他银行同业对企业给予低成本融资支持。

2.秉承市场建设的开发性金融理念，通过“境内+境外”综合渠道，支持民营企业开拓市场。优化适应民营企业特点的授信、评审、定价、尽职免责和考核激励机制，依托青岛地区基础设施补短板、乡村振兴、经略海洋、制造业转型升级以及“两个示范区”建设中的主导产业和骨干龙头企业，对业务突出、市场前景较好的民营企业提供融资支持。发挥青岛在现代农业、物流等领域的比较优势，推动更多民营企业参与东西部扶贫协作，把青岛的产业优势与帮扶地区资源优势结合起来，为民营企业投身脱贫攻坚提供行销渠道和融资支持。同时，发挥国开行海外网络优势，综合提供海外信息、风险评估、渠道开拓、融资支持等一揽子服务，服务优质民营企业“走出去”，积极参与“一带一路”建设和国际产能合作。

3.积极发挥“融资、融智、融制”三融作用，助推企业增强长远发展动力。发挥开发性金融规划先行优势，为民营企业编制融资发展规划，帮助企业系统做好融资安排，提高资金使用效率。发挥综合金融协调人作用，组建的专业化综合服务团队，提高对民营企业项目全链条金融服务水平。用好国家制造业转型升级基金等差异化金融工具，对基础良好、成长性强的民营企业加大开发培育，助力解决产业链“卡脖子”问题，提升民营企业发展能级。发挥资本市场业务优势，通过资产证券化、债券承销等业务产品，扩大民营企业直接融资力度。

4.加强银政合作，共同搭建支持民营企业可持续发展的长效机制。积极整合政府和金融资源，发挥好青岛作为计划单列市可组建政策性救助基金的优势，尽快设立政策性救助基金，形成银政合力，营造支持民营企业发展的良好营商环境。同时，加强各方协同，构建完善金融、税务、市场监督、社保、海关、司法等大数据服务平台，强化数据对接和信息共享，破解民营企业信息不对称问题。

5.严守风险底线，增强服务民营企业的可持续性。积极防范化解金融风险，立足开发性金融定位，做到有所为有所不为。落实全生命周期穿透式风险管理，在有效防范风险的前提下加大对民营企业支持力度，帮助民营企业树立正确信用意识，防范经营风险和道德风险，实现高质量可持续发展。