金融助力新疆生态文明建设发展研究

陈 蓉

（新疆财经大学 金融学院，新疆 乌鲁木齐 830012）

1 金融与生态文明建设相关理论机制

金融之所以在经济领域和社会环境领域中间架起一座桥梁。其一，运用金融创新方式和治理污染，从而使资源可持续利用以及生态系统平衡；其二，开发金融创新产品，有效管理各类环境风险；其三，使用金融创新机制合理配置资源，进而使环境资源和社会资源的优化配置；其四，实行有效的金融监管，降低信息不对称的发生以及环境领域中的道德风险与逆向选择等。现代金融是经济发展的重点，信贷是金融的主要工具。生态文明建设与经济建设相结合形成的核心产物之一是绿色信贷，从一个角度看，生态文明的发展必须要有信贷工具的支持。从另外一个角度来讲，信贷工具产生作用时有必要展现出生态文明建设。目前，发展绿色信贷有着政策机遇和社会需求。

综上所述，金融业以及生态文明建设之间存在着一定的联系和制约关系。金融业能够助推生态文明建设和乡村振兴的发展；生态文明建设将使金融业得到全面优化。生态兴则文明兴。所以要研究金融如何助力生态文明建设发展，对新疆的可持续绿色发展至关重要，建设天蓝地绿水清的美丽新疆。在国家环境保护政策与经济结构转型升级的双重驱动下，环保业正逐步成长为我国国民经济的重要产业。有关部门要从生态文明建设的实际情况出发，制定合适的财政支持方式。

2 金融助力新疆生态文明建设发展的实践与成效

2.1 实践

2.1.1 积极探索，工作体系不断完善

为了推进生态文明建设发展，新疆各金融机构从拟定制度、部门机构到赏罚体系开展了积极摸索工作，而且不断地改革创新。在拟定制度方面，新疆各金融机构为了助力生态文明建设一致，在总部拟定了指引性的规范文件，各部门分支机构拟定了有关的实行详则。在部门机构方面，建行创造了绿色信贷就业岗位；兴业银行建立了环境金融部门；其余部门创建了一个小型的绿色财务工作指导小组。在赏罚体系方面，多数部门机构依照有关生态文明建设的法律规定设立了岗位责任制，而且还将绿色信贷业务归入业绩审核当中。

2.1.2 改革创新，产品种类不断丰富

金融机构旨在扩大绿色金融，大力支持新疆生态文明建设，在融资渠道、还款付息形式和抵押担保等方式开展了努力探索与改革创新。在融资渠道创新方面，新疆农村信用社提出了“光伏贷”，旨在拓宽分散式能源，从而避免个人账户抵押物不够的情况，也防止了资金被移走的发生。在还款付息形式创新方面，由于绿色金融的投资收益特征，金融机构从而对还款付息形式下开展了努力改革创新，研发出“逐年递增”、“以收定还”、“宽限期”以及没有还本续贷等还款形式。例如浦发银行针对水电企业部门根据丰水季和枯水季的不同收入灵敏决定不同的付息金额。在抵押担保创新方面，由于环保产业抵押物匮乏，所以研发了公司股权质押账户、财政补贴收入质押账户以及“信用+收费权质押”等绿色信贷新产品。

2.1.3 多措并进，优惠贷款全方位落实

旨在加快绿色项目的进程，新疆各金融机构从审查信贷、简易过程、优惠利率和提高抵押比率等方式为绿色信贷提出全方位的优惠。一是注重审查，提高效率。多数部门机构为绿色信贷创建了优先审查渠道和拓展信贷领域。例如农行在处理一笔污水项目贷款时，因为注重优先审查，所以该项目从发起受理之日起到审查通过之日只用了21个工作日，与之对比其他类似项目减少了一个月的时间。二是简易过程，减少成本。邮储银行旨在推进水电企业革新，提出了小水电收费权的质押贷款，不需要进行测评以及抵押。三是优惠利率。大量绿色信贷项目的利率几乎低于普通客户或非环保产业。四是提高抵押比率。招商银行在对其环保企业供应绿色贷款的时候，考虑到该企业属于环保产业，给出了70%的抵押比率，这比非环保产业企业的抵押比率高10%。

2.2 成效

2.2.1 加快建设美丽新疆

为了改善生态环境，那就必须不断坚持荒漠绿色发展。截止2018年底，新疆治理沙漠化土地594万亩、植树造林272万亩，退耕还林还草131万亩，从而营造出适宜的生态环境。在全区上下各民族的共同努力建设下，截止2018年底，其中新疆有3355条河流、110个湖泊已经被列为五级河流（湖泊），并且落实了河流、湖泊的巡查任务，巡查次数总计已达15万人次，完成了河流、湖泊巡查工作的全覆盖。并且该项目从全面建立发展成为全面见效。新疆绿色金融试验区也得到了充分地发展，考虑到当地的特色以及充分利用其显著的优势。将新疆的现代农业与绿色能源作为其发展的优势产业，并且绿色金融也要大力支持。同时，新疆传统产业的绿色创新和腐植酸的环保产业等也得到了提升和完善。

2.2.2 践行绿色发展理念

践行绿色发展理念不仅需要使各种资源项目投入绿色产业，而且还要在生产部门领域内展现绿色生态的理念。2018年旅游人数总计达到1.5亿人次，比上年增加了40个百分点。为了推进绿色实体经济的发展，相对市场主体来说，只有当环保项目上升到高效益的生态领域与高活力的经济领域时，才能形成持续良性的资源项目投入体系。例如普惠金融加速了小微企业与“三农”的进展，同样，绿色金融也指引着资源项目与绿色产业充分配置。在当前的经济发展模式下，只有当环保产业出现了新的资源与新的经济增长点的时候，才能够拥有可持续绿色发展的能力。

3 金融助力新疆生态文明建设发展的建议

3.1 加大信贷方面的支持力度

增设多条途径，使信贷的资金总额增加，特别是在重点建设领域中，要保证其具有足够的资金来源。在实践方面，无论是去除落后产能，还是产业结构的调整，我国已经创立了绿色发展的目标，在生态文明建设下形成了绿色经济产业。此外，根据生态文明建设的实际情况，有关部门将根据当地的具体需求，推出适当、科学的减税机制。对不同领域确定不同的贷款比率，金融机构能够加大对生态文明建设的资金投入。根据部分金融机构的不同业务，相关政府部门应当确立不同的资金补贴，提供一些政策上的支持。

3.2 完善重点领域的抵押担保机制

随着金融体系的不断发展，产权机制发挥着强大的作用。有关金融机构应当从当下的农村发展现状考察，持续拓展抵押担保物范畴。针对土地使用权，相关金融机构应当拓展其融资规模以及加大资金流动性。针对全面建设生态文明体系，有关政府部门应当创新建立健全自然资源产权机制，从而对重点建设领域的产权能够清晰识别，进一步使其符合权属交易领域的金融政策，最终自然资源才能被量化。土地权属的转让、抵押以及入股等权必要时应当适度扩大，进而才能根据实际情况来满足其必要的需求。另外，有关政府部门也要充分创新污染治理环境基础设施所有权以及相关的运营权。

3.3 加大各类金融工具的运用次数

有关金融机构应当根据新疆的具体发展情况，通过运用公司债、企业债等利用各类金融工具融资，才能提高债券市场的效用，进而助力新疆生态文明建设的发展。对于新疆生态文明建设中的公司，有关部门应当从多方面提供合理的支持，例如可以给予区域性的资产证券化项目。另外，根据新疆生态文明建设的需求，有关部门应当建立健全其保险机制，从而才能创新风险转移体系。最终才能保障金融机构和政府部门将资金投入新疆生态文明建设中的时候降低风险。与此同时，有关部门应当扩大保险领域的宣传任务，转变人们对保险行业的认识思维，才能让他们主动参保。

3.4 优化金融服务模式

有关部门应当以生态文明建设的实际情况为切入点，充分发挥金融机构的授信管理作用，从而使贷款期限更科学。而且还可以确定合理的授信额度，进而满足各类生产经营单位的成本多样化需要。另外，相关金融机构要不断提高信贷效率，始终把客户需求放在第一位，增强参与度，从而扩大服务范围。根据普惠的概念，农村金融机构应建立一个基于客户群中大数据的独立信用体系，包括贫困人口。在具体的信贷处理业务中，依靠现有的历史数据缩短了信贷审查时间，并根据客户的需要适当地提高贷款率。

4 结论

金融在助力新疆生态文明建设中，不但需要有制度规范，而且还需要不断实践。与此同时，实现从金融的供给端和需求端同时加大力度。在经济快速持续发展的过程中，已经产生了许多成型的环保产业项目，涉及自然环保、节能减排、绿色能源等绿色领域。绿色环保产业和实体经济的不断发展就要求绿色融资多元化与多样化，这就需要绿色金融项目与服务体系的供给端形成有效的对接。

另外，新疆的生态文明建设效果并没有达到最佳，大部分绿色环保产业仍处在初期发展阶段，所以更需要金融的不断支持。这样才能保证其度过项目发展的积累期以及产品周期的投入期，才能产生稳定的新经济增长点，最终实现经济和社会效益达到最优。金融机构通过资金的合理配置，可以产生科学有效的激励约束作用。由此可见，金融是开展生态文明建设中的关键一步。