农村经济发展中的金融约束及解除

肖星宇

[摘 要]随着我国社会经济的快速发展，国家对农村经济建设的重视越来越高，相继出台系列优惠政策促进农村经济的发展。农村经济的发展需要相符合的金融政策作为有力支持，但当前我国农村金融发展对农村经济发展存在一定的约束性，制约着农业经济的发展，如何解除农村金融对农村经济发展的制约，形成相互促进的良好态势，对农村经济的健康持续发展具有十分重要的意义。本文就当前农村经济发展中金融方面的不足和制约制度进行分析，并提出相应的发展对策，以期为今后我国农村经济的稳定发展提供理论参考。

[关键词]农村经济;金融约束;解除方式

[中图分类号]F323 [文献标识码]A

农村经济的发展建设一直以来是我国国民经济发展的重点，随着我国国民经济的快速发展，农村经济也有着卓越的发展。当今，我国农村经济发展至转型阶段的关键期，国家相继出台了系列促进农村经济发展的优惠政策，改善农村生产条件和生活环境，提高农村经济水平。但现阶段，我国农村经济发展仍存在较为严重的农村金融约束，制约着农村经济的稳定发展。因此，当前我国需要彻底解除农村金融对农村经济发展的约束，改善农村金融和农村经济的关系，促进农村经济的健康持续发展。

1 农村经济金融发展的不足

1.1 政府政策扶持不足

农业作为我国的第一产业，农村经济作为农业发展的主要表现，其发展离不开农民、社会和国家政府的共同参与和努力。当前，我国在对农村经济建设和城市经济建设上的重视程度存在一定偏差，表现为过度重视城市经济的建设，而对农村经济建设的重视程度较为不足，导致农村经济的发展较为缓慢，发展步伐远落后于城市经济的发展。同时国家金融机构虽然在促进农村经济发展方面出台了一定的优惠政策，但其政策是基于金融机构自身发展的基础上，导致出台的相关政策覆盖面不广、扶持力度较低，不足以促进农村经济发展的跨越式发展。

1.2 金融服务体系建设不完善

当前，我国农村经济建设的金融服务体系主要是农村信用社，占据着农村经济金融市场的主要地位，而这种发展形势导致农村金融市场的金融敏感度不高，难以充分发挥金融机构促进农村经济发展的作用，其中主要表现为中国农业银行在农村经济金融服务建设的作用受到很大程度的削弱。同时当前我国农村经济金融服务体系的体制建设也不完善，存在贷款额度、还款方式和期限等多方面的不足，这都很大程度地限制了农村经济的发展。

1.3 金融服务内容的局限性

由于当前我国农村经济发展与城市经济发展的差距较大，致使农村经济给农业银行带来的经济利润远不如城市经济，致使农业银行将大多数的资金贷给城市中的大型企业，对农村的小型企业信贷较少，这一定程度上阻碍了农村企业的发展，从而制约农村经济发展。同时当前农村金融服务内容较为单一，以农民的信贷业务为主，而农民的贷款信誉度不高，贷款额度较低，导致农民得不到高额的贷款，无法开展大规模的生产作业，长久之下，银行也对农村的信贷等业务的投入减少，这就形成了一定恶性循环，从而阻碍农村经济的发展。

1.4 国有银行的发展战略变化

随着我国社会经济的快速发展，在国家的政策引导下，国有银行的发展战略也发生了较大转变，呈现出集约化、城市化的发展方向，对农村经济建设的投入偏少。国有银行的发展战略转变，对城市的大型企业的重视程度进一步升高，对农村中小型企业的重视程度逐渐缩小，导致农村中小型企业得不到足够的发展资金，而逐步走向衰败，这很大程度上制约着我国农村经濟的发展。

2 农村经济发展的金融约束效应的制度分析

2.1 制度变迁主体不同

我国农村经济制度变迁和农村金融制度变迁的主体上大致一致，都是由政府和农村经济两个方面构成，但二者在制度变迁上的内部结构、主要和次要内容上都存在较大的区别。我国农村金融和农村经济制度在计划经济时期都是由中央政府进行决策，当时的农村虽然作为农村经济制度的主体，但为得到相应的主动权，未能真正地参与到农村金融和农村经济制度的变迁决策中。计划经济时期，农村金融的制度变迁都是由中国人民银行或者中国农业银行作为执行者和反馈者，而在市场经济下，虽然管理结构未发生改变，但中国农业银行却没有了行政职能，中国人民银行也没有了农村金融相关的业务。农村经济制度变迁的主体呈现多元化变迁特点，但政府的决策地位更为显著，并且是以中央政府为主，形成自上而下的强制性制度变迁。

2.2 制度变迁过程不同

在计划经济时期，政府是农村经济制度变迁和农村金融制度变迁的主导者，实行从国家政府到地方政府的变迁，具有一定的强制性，其中在农村金融制度变迁上表现尤为显著。在市场经济时期，农村经济制度变迁和农村金融制度变迁的过程存在一定的差别，其中农村经济制度变迁的过程需要先有农村经济主体的变迁，该变迁过程具有一定的诱致性，并且必须在得到国家政府的认可下，才能实行从国家政府到地方政府的变迁，同样也具有一定的强制性。

2.3 制度变迁的动因不同

在计划经济时期，农村经济制度变迁和农村金融制度变迁都受到政府的主导，具有一定的强制性，其中农村金融制度变迁的表现最为明显。

在市场经济时期，为了顺应政府的经济战略转变，农村金融制度也必须做出相应的转变，以协调国家和地方政府之间的利益，这就是农村金融制度变迁的主要动因，但这对当时的农村经济发展的切实作用不大。同时农村经济在国家经济的战略转变下，也必须做出相应的转变，但农村经济制度的转变要比农村金融制度的转变更为复杂，不仅要协调国家和地方政府之间的利益，还要协调地方政府之间的利益、农业生产和非农业生产之间的利益，以及农村和城市之间的利益。

3 解除农村经济发展金融约束的对策

3.1 推动农村经济的多元化发展

通过促进我国农村经济的多元化发展，解除原有的较为单一化的发展模式，可以有力促进农村经济的加速发展，这就需要国家和地方政府结合实际出台切实有效的优惠政策，让政策惠及广大农户的基础上，也要保障金融系统的自身利益。同时要着重对农村中小型企业的扶持，从金融角度制定相应政策，让更多的中小型企业得到信贷资金，拓宽经济发展方向，丰富农村的经济市场，让更多的金融机构融入到农村经济的发展之中，形成农村经济发展和农村金融共同发展的良好态势。

3.2 完善农村金融服务体系

针对当前农村经济发展现状和农村金融服务体系建设实际，进一步切实完善农村金融服务体系，加大农村金融对农村经济发展的推动作用。一是要进一步优化农村金融市场环境，建立健全农村金融市场法律法规制度体系，规范农村经济中农村金融机构的进退制度，保障农村金融机构的合法权益，让农村金融机构更好地为农村经济发展提供有效服务。二是要进一步扩宽农村金融机构的服务范围和服务内容，通過政策扶持，增加农业银行或者农业相关金融服务机构在农村区域内的数量，结合农村当地实际，制定金融扶持政策，加大对特色产业、信誉好的企业的扶持，通过产业发展和企业发展带动农村经济的发展。

3.3 创新农村金融的发展模式

农业作为农村经济发展的支柱产业，创新农村现代农业的发展，加大农业银行或农村信用社等金融机构对家庭农场、休闲农业等农业化经营的农户和企业的金融投资或信贷融资，促进农村现代农业的快速发展，从而推进农村经济的发展。同时也要注重农村合作社的重要作用，当前农民个体在银行系统的信贷能力较小，信贷额度也较低，但铜鼓农村合作社将有意向的农民结合起来，相互担保提高信贷信誉，增加信贷额度，并且共同经营发展，降低个人经营风险，带动广大农民共同发展，实现农业增效，农业经济的持续发展。

3.4 丰富农村金融产品内容

随着农村经济的稳步发展，农村金融对农村经济发展的促进作用越来越大，为未来更好地推动农村经济的持续发展，需要丰富的农村金融产品提供有力的支撑。在国家和地方政策的引导下，农村金融机构要切合实际制定满足当地企业和农民需求的金融服务产品，保障农村企业和农民的发展，提升农村金融机构的效益。例如，当前农村现代农业迅速发展，农业企业和农民对农业保险的需求更大，需要对所经营的产业予以全方面的保障，这就需要农村金融保险相关机构制定推行合理的农业保险，保障农业企业和农民的生产生活作业，调动生产的积极性，促进农村经济的健康发展。

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