我国商业银行基层营业网点转型策略探讨

章莘子 北京大学经济学院

一、当前我国商业银行基层营业网点转型需求分析

随着我国市场经济体制的逐渐成熟以及当前互联网市场的繁荣发展，互联网金融已经成为当前金融领域的主流，互联网金融的出现使商业银行基层营业网点的经营面临着巨大的生存危机。因此，商业银行基层营业网点只有立即转换经营理念，进行转型发展，才能更好的顺应社会发展潮流，不被社会所淘汰。

当前，我国科学技术进步飞快，带动了各个领域的发展，金融领域尤其受到科学技术的影响，以互联网技术为基础的金融业务已经遍地开花，移动支付已经成为目前社会交易的主要方式，未来也将如此。因此，商业银行基层营业网点的业务量在急剧下降，银行电子支付业务的下降导致银行的总体业务增长极其缓慢，专营的现金业务也在不断减少，因此，商业银行基层营业网点应当立足社会的需求，设置合理的营业网点，从而降低运营成本。

根据商业银行基层营业网点所处的环境的不同，应当制定不同的转型目标。对于智能化技术较为成熟的地区，由于智能化技术较为领先，机器替代业务发展较有优势，相对于一些智能化水平较低的地区来说，人工作业率依旧远远高于机器。对于商业银行基层营业网点来说，在转型的过程中应更加关注解决问题的实际能力，以提高业务能力作为关键点，从整体上提高处理业务的水平。

二、当前我国商业银行基层营业网点转型问题分析

（一）转型发展意识薄弱。我国的商业银行基层营业网点转型发展是发展的必要趋势。当前科学技术的发展对于金融领域的影响巨大，转型发展是商业银行基层营业网点提高自身核心竞争力的关键所在。但是目前，很多商业银行基层营业网点并没有意识到当前所面的巨大挑战，转型的意识较为薄弱。在转型中所涉及到的财力、物力以及人力等方面的投入不够充分。对于营业网点必要的软件设备等也没有给予相应的支持。对于转型方案以及措施的制定以及实行都没有统一的要求，缺乏全面的战略部署，这些问题都限制了当前我国商业银行基层营业网点的转型发展。

（二）转型发展较为形式化。当前金融发展形势的主要依托互联网技术，互联网技术的发展彻底的改变了人们的生活方式，互联网技术的日新月异无疑是对传统商业银行的巨大打击。银行商业网点只有积极加快自身发展，才能够在激烈的市场竞争中占据一席之地。但是就目前银行基层营业网点的实际情况来看，形式主义过于严重。网点大厅中展示的设备实用性不高，营业人员的数量也并不能满足客户的需求。在整体的转型发展中，相应的业务特色也并没有很突出。

（三）营业人员转型困难。商业银行基层营业网点转型关键之一还在于营业人员的转型。在智能化技术的支持下，新型设备已经代替了传统的人工作业，使得工作效率大大提高。但是，银行柜员很难适应新的角色转变，在新的工作类型以及工作方式中都较难适应。这就导致了银行营业网点的服务质量明显下降，无法满足客户的需求。

三、我国商业银行基层营业网点转型发展的相关措施

（一）提高相关部门对基层网点转型发展的重视程度。在新的市场经济体制下，商业银行基层营业网点面临着巨大的挑战。因此，只有从思想观念上进行转变，才能够在激烈的市场竞争中占据一席之地。相关的部门应当重视基层营业网点的转型工作，为基层营业网点的发展找好定位点，突破当前业务办理的单一性，从多角度进行发展，拓宽金融产品的购买渠道，打造出具有自身特色的业务形式。在制定基层营业网点定位点时，也要注意结合不同的地域特色，秉承求同存异的原则，重视对当前基层营业网点服务形式的优化，真正做到以客户为中心，以提高客户满意度为切入点，设计具体的转型发展目标以及步骤，加快转型建设。

（二）借助科技的力量。当前，科学技术的发展已经惠及了各行各业，商业银行的发展也应当积极借助科技的力量。通过利用科技的优势以及先进性，帮助商业银行基层营业网点加快转型步伐。通过当前大数据的精准营销，要更加注重突出网点运营的特色，充分挖掘客户的金融需求，及时了解客户的深层次需求。在基层营业网点中，要注意加大对科技的投入，不断地引入新型智能化设备，代替传统的人工操作，在提高工作效率的同时，实现了低碳金融的目标，增加客户的信赖度。

（三）注重提高基层网点营业人员的素质。人才是推动转型发展的重要力量，商业银行基层营业网点的转型发展，要积极的从重视人才发展的基础上实行，这是提高服务质量的关键。相关的部门应当采取一系列行之有效的措施。例如重组劳动岗位，优化人员设计等。采用新型的人才管理模式来满足新业务的需求。对于职工，相关部门应当做好规划，明确职工的岗位职责，完善相关的培训体系。除此以外，提高从业人员的基本素质是关键，这就需要加大对人才的投入，定期开展内部学习、培训等活动，提高从业人员的专业水平。

结语：我国商业银行基层营业网点的转型是一项巨大的工程，涉及点多，涉及面广。因此，需要综合考虑，借助科技的力量，促进基层营业网点的积极发展。针对本文中提出的相关问题，相关部门也应当采取相应的措施，积极改进，从整体上提高基层营业网点的服务水平，使其在激烈的市场竞争中保持优势。