遵义市金融支持工业发展中的问题及对策研究

冯婵娟

（遵义市政府金融发展服务中心，贵州 遵义 563000）

近年来，全市金融机构认真贯彻落实省、市相关政策精神，进一步发挥金融在现代经济中的核心作用，基本实现了支持工业经济发展的全方位、广覆盖，有力支持了我市工业企业进一步发展壮大。但同时，全市工业企业在融资方面仍然面临不少问题和困难值得我们研究。

一、当前全市工业企业融资面临的问题

（一）客观经济形势影响

1.经济下行压力大，企业经营持续困难

本轮经济调整以来，部分行业产能过剩较为突出，工业品价格仍在低位徘徊，工业品市场需求总体改善并不显著，工业生产增速反弹速度放缓，导致企业生产能力、生产意愿同步下降，随之对提高生产能力的信贷资金需求下降。近年来全市工业企业贷款持续回落，工业贷款和中长期工业企业贷款均出现了连续多月的负增长就印证了这一点。

2.工业企业融资渠道单一，直接融资比重低

长期以来，我市实体经济融资过度依赖银行贷款，全市企业直接融资规模远远低于同类其它城市平均水平，工业企业直接融资能力未被有效挖掘。这也加剧了银行信贷资产的风险。

（二）企业自身实际情况限制

1.中小企业家族化管理，法人治理结构不健全

我市工业企业多数属于中小型企业，有着中小微企业普遍的特点：家族化经营管理，法人治理结构不完善；经营管理不规范，财务制度不健全，管理水平不高；信用意识比较淡漠，影响融资通过率；经营不稳定，风险比较大，较高的倒闭率和歇业率使银行贷款面临着较大的风险。

2.大型企业对融资成本较敏感，且抵质押担保措施不多

大中型工业企业特别是国内大型工业集团成员单位对贷款利率较为敏感，且能提供符合金融机构抵质押担保措施的企业较少，银行贷款的风险缓释作用较弱，对银行授信有一定阻力。

（三）社会环境因素

一是信用环境仍亟待改善。主要表现为一些企业信用观念淡薄，恶意逃废银行债务。二是担保体系仍不完善。包括国有担保公司在内，我市多数融资担保公司运作不够规范，且其本身内控机制不完善，抵御风险能力差。三是维护金融债权的法律环境仍不健全。主要表现为“二高一低”。即诉讼成本高、执行成本高、胜诉后执行现金回收率低，甚至出现“赢了官司赔了钱”的尴尬局面。

二、金融支持工业高质量发展的对策

（一）积极引导银行业支持工业高质量发展

1.继续积极引导银行信贷资金服务工业企业

一是努力向上增加信贷规模，各金融机构要积极向总行、上级分级争取信贷规模，为增加工业信贷投放奠定基础。二是信贷投放向工业企业倾斜，确保各银行机构用于工业企业的信贷投放占当期投放总额的比重不低于上年同期，发挥央行地方分支机构的“窗口指导”作用，督促金融机构加强对工业企业的信贷支持力度。三是围绕我市特色轻工、材料、装备制造、能源、化工、战略性新兴产业等六大工业支柱产业增加信贷投放，确保支柱产业做优做强。四是增加对重点工业企业自主创新、技术改造的信贷投放，提高工业企业科技含量，支持创新成果加快转化，提升我市工业企业的市场竞争力。五是监管部门提高对工业贷款的容忍度，支持银行业机构大胆向工业企业提供信贷资金。

2.创新工业企业融资的金融产品

一是辖内各银行业机构要研究支持工业企业运用商标权、专利权、股权等质押融资贷款。二是辖内各银行业机构要研究支持工业企业运用供应链融资的具体措施，破解工业产业上下游企业之间的融资难问题。三是推广运用中征应收账款融资平台，继续推动工业企业将应收账款作为质押品，获得信贷融资。四是引导实施好“贵工贷”、“贵园信贷通”等创新金融产品，以财政性资金为引导，对合作银行进行风险补偿和以奖代补，撬动银行放大比例对符合条件的工业企业发放贷款。

3.积极运用货币政策工具帮助工业企业融资

一是通过降准政策释放流动性支持企业发展。二是继续运用扶贫再贷款资金支持赤水“扶工贷”、桐梓“产扶贷”，支持地方工业企业产业发展。

4.切实缓解工业企业融资难、融资贵问题

一是推动市、县两级政策性担保公司为中小微工业企业发展提供担保，降低中小微工业企业融资门槛，降低银行业机构为工业企业贷款的风险，提高银行业机构的放贷积极性。二是发挥政银企对接机制的作用，帮助银行业机构充分了解政府的工业产业支持政策，了解工业企业的发展现状和需求，打通政府、企业、银行三者之间的信息沟通渠道，为全市工业政策精准落地、工业信贷精准投放、工业企业需求精准得到满足提供制度性保障。三是切实保障金融债权，为银行业机构加大工业信贷投放解除后顾之忧。建立工业信贷金融债权维权机制，为银行业机构开通债权维护的“绿色通道”，并通过加大执行力度，尽力为银行挽回损失。

（二）大力促进证券业支持工业高质量发展

1.加大对拟上市工业企业的培育力度

全力支持符合上市条件的工业企业上市挂牌，要在土地使用权和房屋产权确权颁证、各类技术改造及技术开发与创新等专项发展资金安排、本级财政资金预算等方面予以倾斜。

2.加大对上市工业企业的奖励力度

要对纳入我省、市上市后备资源库，且注册地和纳税地均在我市的主板上市工业企业，注册地和纳税地均在我市的中小板、创业板、海外主要证券市场（含新三板转板、买壳上市）的上市工业企业，以及注册地和纳税地均在我市的全国中小企业股份转让系统（新三板）挂牌的工业企业，分别给予不同额度的扶持奖励。

（三）鼓励试点保险业支持工业高质量发展

一是试点政府对重点工业企业保费补贴。利用财政资金杠杆作用，发挥保险功能，降低工业生产风险。

二是探索质量保证保险打造绿色环保工业。工业企业质量风险大，建议以政府为主导，联合保险机构，探索引入质量保证保险，同时鼓励工业产业的产品研发营销，做大做强我市工业企业。