懂理财，才是真女神

王莹莹

“既要貌美如花，又要赚钱养家”是不少新时代女性常挂在嘴边的一句话。当下的女性，早已不再像自己的母亲一辈，死守着家里的“存折”，而是尝试着为自己、为家庭制定理财计划。

妥善保管家庭存折，只能被称为贤妻良母;懂得理财，才是真女神。从当下最火的知识付费中也能看到这一趋势。2018年12月，喜马拉雅发起“123狂欢节”，其中，《水湄物语的女性理财课》获得众多听众拥戴，截止12月3日，排名前15位，成为本次狂欢节的一大亮点。

不过，在当下的理财市场中，“真女神”还只是少数派，大部分女性仍然需要不断“修炼”。

莫笑丽是诺亚财富的理财师，从业6年，她的客户中女性占到30%-40%，主要身份是全职太太、企业高管和女企业家。在她看来，无论是企业家还是全职太太，在理财方面，她们都会更感性，更容易听别人的建议，也比较容易没有安全感;除了一些女企业家风险偏好较高会，购买一定的私募产品外，大部分女性客户偏爱固定收益类理财产品和保险。与男性客户相比，她们关于金融、投资方面的知识储备相对较少。

本期嘉宾：莫笑丽

诺亚上海十四财富中心总经理，管理规模六亿人民币，资产类别涉及类固定收益、二级市场、私募股权、海内外财务安全设计、海内外信托等。

此外，在投资理财市场，赚大钱的仍以男性居多，只有很少一部分女性能游刃有余。在莫笑丽的客户中，女性做投资理财赚钱的仅占到10%-15%。这部分客户很早地就接触到股票市场，对二级市场非常敏感，对政策也很敏感。在某个时间节点，是否要配置某种资产，她自己心里就会有一个答案。

对于女性客户，莫笑丽做得很大一部分工作就是风险教育，让她们参加公司的一些课程和培训，了解所认购产品背后的赚钱逻辑及真实存在的风险。“很多全职太太手里面有很多钱，刚开始做理财投资时，她们当中有一些会盲目地相信，只要投钱进来就能赚钱。但其实这是她们最大的一个风险。有一些特别忙的全职太太，或者说她不愿意学习，未来是要交学费的。”

要如何避免交学费？

除了一定的知识储备，做投资理财首先要学会算账：比如，有多少存款、每月的现金流多少、每月开支预计多少、有什么大宗消费预计会发生等。这样就会比较清楚家里处于什么状况，也好安排后续理财。不能盲目地拿出自己的全部身家去做投資理财，结果日子过得捉襟见肘，一定要记得自己理财的初衷，是为了让自己更自由，生活得更惬意。

目前，莫笑丽会把房贷和流动性资金预留之外的资金拿去做投资理财，她购买了一些私募、固定收益以及香港保险，今年，她还想给自己购买一些美国保险。

其次，要判断什么样的理财产品适合自己。在做理财师之前，莫笑丽就坚持做公募基金定投，买规模大、业绩优秀的基金公司。她还买过股票、邮币以及实物黄金的投资。除了在收藏领域遇到金银币和邮币的暴跌或者流动性骤减的情况，在其他领域都取得不错的收益。

对于工薪族的女性，除了基金定投，莫笑丽还建议为家庭成员购买保险，比如丈夫的定期寿险，自己跟孩子的重疾险。用非常少的钱，把家庭未来有可能遇到的重大风险，做一个非常高杠杆的配置，让理财成为为家庭保驾护航的一种方式。

最后，家庭理财要做好分工，女性也不一定非要掌控家庭的钱袋子。因家而异，谁更适合去做件事，就让谁去做。在莫笑丽接触的理财家庭中，女性在家庭财务中的地位主要可以分为两类，一类是女性可以做出自主判断，夫妻两手中都有可供支配的资产;另一类则是夫妻共同决策，或者丈夫事先征得妻子的同意，但决定权还是掌握在丈夫手里，男性拍板，女性跑前跑后去落实这件事。

但无论是哪一种，女性对理财都不能全然不懂。在莫笑丽看来，女性在投资理财市场上最重要的是要形成自己的投资逻辑，财富是对自己最好的一个结果。

当代社会鼓励女性学会爱自己、打扮自己、去追求品质生活，争取更多的话语权。想获得这些，光靠智商和情商还不够，高财商也很重要。女性不仅要懂得赚钱，积累资金，还要懂得理财，学会投资。这样，自己才能决定自己的生活质量，做到物质和精神上的双独立。