银行理财有多大风险

文/李萌

但凡是理财投资，都会有风险，银行理财也不例外，那么银行理财都有哪些风险呢？

一、本金风险

本金风险包括两种，一种是被骗了，钱直接打水漂，另一种是本金出现了部分亏损。

第一种情况一般不会发生在银行柜台，在贵宾室等单间里比较容易发生。不过这种情况大家不用太担心，只要你是通过银行正规渠道，在银行柜台或是正规的理财区域购买就没问题，但如果真有银行工作人员把你请到一个神秘的单间之中，而且没有监控没有其他工作人员，那你就要小心了。

第二种情况发生的概率要大很多，包含的情形也比较多，最常见的就是你以为自己买的是银行自营理财产品，但其实买的是银行代销理财产品，比如基金，尤其是风险偏高的股票基金和指数基金，行情不好的情况下亏损很正常。

二、收益风险

买银行理财产品没有拿到预期收益的情况还是相对常见的，但是与其他理财产品相比概率也不高，这里要区分结构性理财产品和非结构性理财产品。

结构性理财产品挂钩股指、股票、黄金、汇率等衍生金融资产，收益率是浮动的，达到预期最高收益率的概率比较低。

非结构性理财产品的收益未达标率很低，即使没有达到预期收益率，大部分非结构性理财产品的实际收益率与预期收益率差别也不会太大，比如预期收益率是4.8%，实际到期收益率是4.65%，虽然收益率没有达标，但是差距很小，而且这种情况并不常见。

大家买理财产品没达到预期收益最常见的是买成了保险或是基金。有些银行员工为了拿高额佣金，往往会积极向大家推荐代销的保险理财产品或是基金，买保险理财产品的时候会跟你说多么安全收益率多么高，但实际上经常达不到银行员工承诺的收益，有时甚至连存款利率都达不到；买基金的时候会跟你吹嘘产品的高收益和稳定性，但实际上基金的风险太大，有可能会获取高收益，有可能收益会很低，有可能会亏损。

几点建议

首先，一定要通过正规途径购买银行理财产品，正规途径包括银行柜台、银行理财专区、自助机、网上银行、手机银行渠道，即使是在贵宾室也要保证有监控，从而保证资金是流向银行渠道。

第二，查看产品说明书，是不是银行自营理财产品就一目了然了。

第三，结构性理财产品不是不可以买，但是一定要了解产品的收益计算方式，对挂钩资产标的市场行情和前景有一定的判断才可以，千万不要看到收益率很高就一冲动买了。

第四，第一次购买银行理财产品需要做一份风险评估问卷，而且必须按照评估结果购买理财产品，不能买超出自己风险能力的理财产品，有些投资者为了能购买到高收益率的理财产品会重新进行风险评估，这种行为是非常不提倡的。