加强监管引领 强化科技金融服务

中国银保监会普惠金融部

近年来，银保监会高度重视科技金融服务工作，积极落实“科技特派员”制度，通过加强监管引领、推动创新实践、防范分担风险等举措，引导银行业金融机构加大信贷投入，创新产品服务模式，助力科创企业做大做强，切实为支持科技特派员创业、强化科技成果转移转化提供高质量金融服务，取得显著成效。

抓创新求突破 科技金融服务体系得到健全完善

稳步推进体制机制创新，深化银行业金融机构内部经营体制和激励约束机制改革，落实普惠金融事业部对包括小微、双创在内的“五个专门”经营机制；指导各类型金融机构坚守定位，发挥特长，健全农村金融服务供给体系。积极推进金融产品服务创新，注重发挥头部银行金融机构作用，加强科技金融产品服务创新，切实提高综合服务保障能力。

建设银行推出小微企业“创业贷”“善融贷”等大数据信贷业务，基于客户多维度信息，给予信用贷款，降低双创企业融资门槛；打造“FITO·飞拓”科技综合金融服务品牌，研发科技企业发展贷款、“科技助保贷”“科技智慧贷”等科技金融产品，创设多维度量化测评企业科技创新行为和成果的“技术流”评价体系。

中国银行推出科技金融“中关村模式”，为拥有核心技术、市场前景好的中小科技创新企业提供资金支持。截至2019年6月，“中关村模式”累计服务科技创新型中小企业5549户，累计投放贷款654.20亿元。

抓引领强协作 科技金融资源配置得到明显优化

坚持以政策引领为抓手，银保监会先后印发《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》等文件通知，引导银行业金融机构将金融服务覆盖到科创型小微企业、科技特派员等普惠金融领域。坚持发挥地方政府作用，支持银行业金融机构与地方政府合作，按照政府部门提供补偿金的一定倍数，放大贷款投放规模，解决创业客群在创业初期的贷款担保难题。鼓励银行业金融机构与有关部委合作，整合企业多方信息，为科技型小微企业增信息、增信用，缓解技术评判难、知识产权评估难等问题。

建设银行先后与教育部、科技部、国家知识产权局签署战略协议，在国家科技创新体系建设、科创服务平台建设、搭建金融创新平台和支持高校师生创新创业等方面，建立长效合作机制。2016年至今，累计为大学生创新创业大赛金奖项目吸引意向投资超过40亿元，实际签约融资额约30亿元。坚持引导银行业金融机构支持科技特派员等人员自主创业。工商银行积极支持贫困地区医疗、教育等民生科教领域，创新扶贫小微融资产品，建立“总行+分行”两级扶贫信贷产品创新架构，推出多款小微企业信贷产品，多渠道解决贫困地区企业创新创业融资需求。农业银行积极支持农业科技园区建设，组织开展“探索支持百个国家级农业科技园区”活动，打造全方位科技园区金融服务试点；大力支持科技骨干企业发展，重点支持隆平高科、丰乐种业等一批国家级种业骨干企业和农业产业化龙头企业发展。邮储银行依托政府平台资源，积极支持城镇登记失业人员、科技特派员等人员自主创业。截至2019年7月末，邮储银行累计发放再就业小额担保贷款超240亿元，结余达596亿元，为近19万创业客户提供创业资金支持。

抓担保促转化 科技企业创业风险得到合理分担

坚持督促融资担保机构通过对科技特派员创业企业提供融资担保，解决部分创业初期企业融资难担保难问题，对科技特派员转化科技成果、开展农村科技创业起到积极助推作用。健全完善监管制度，研究出台《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度，要求融资担保公司专注于服务包括科技类的小微企业、“三农”主体等资金需求主体。联合各方共同推进担保机构体系建设，构建国家融资担保基金、省级再担保、辖内融资担保机构的三层组织体系。完善风险分担机制，明确银担风险分担比例，加强“总对总”合作，落实银担责任。加强政策扶持，综合运用资本投入、代偿补偿政策、设立担保基金等方式，加大对融资担保机构的财政支持力度。交通银行积极联动各地分行依托当地高新区科创服务管理部门，借助政府风险分担，以项目制形式向区域内科技型小微企业进行授信支持。

抓创新重提升 为科创企业提供综合化资金解决方案

探索多样化的科技金融服务模式，提升服务的适当性和需求的匹配性，为科创企业提供综合化资金解决方案。

中国银行2018年组织开展近百场“投贷联动一站通”活动，搭建由商业银行、投资公司、保险公司及地方政府共同参与的投贷联动综合服务平台，助力创新创业企业转型发展。兴业银行“投联贷”采取外部股权投资机构主“投”，银行主“贷”的合作模式，针对合作白名单内创投机构投资的企业，通过跟踪调查、调取创业投资机构对企业的投资尽调材料等，全流程掌握企业情况和投资机构视角的专业信息，及时为企业提供担保方式灵活的贷款。杭州银行开发“选择权业务”“银投联贷”等创新产品，加强与外部创业投资机构等渠道的密切合作，实施科技文创金融事业部制改革，支持经营区域内创新创业类中小企业 发展。

银保监会将进一步健全完善差异化信贷政策。继续鼓励银行业金融机构在依法合规、风险可控的前提下，对科创型企业实施差异化信贷，加大科技创新领域等信贷支持力度，探索金融支持科技发展新模式。引导银行业金融机构积极与有关部门和地方政府合作，健全完善政策性担保、风险补偿机制等融资配套机制。

进一步督促银行积极加强自身建设。鼓励银行业金融机构结合产业特征和客户需求，构建适应科技企业信贷需求特点的专业化组织架构和管理服务体系，提高服务的针对性、普惠性和便捷性；推进科技金融产品创新，完善产品制度，优化业务流程，加大对包括知识产权、应收账款、股权、专利权等各类质押融资产品的开发，提高无形资产质押有效性。

进一步抓好科技金融服务风险防范工作。发挥监管机关优势，加强科创领域信贷的风险防范和监测，同时，督导银行业金融机构不断提升科技信贷风险管理能力，利用内外部信息以及新兴信息技术等对科技企业制定差异化评级模型，全方位多角度评估风险。