浅议互联网金融背景下商业银行的发展

王嘉怡

摘要：网络技术的更新，金融的创新发展，互联网金融慢慢渗进金融的方方面面。其给金融的发展带来了令人眼前一亮的创新因子，并成为近些年来社会各界探讨的热点。本文主要分为三个部分：首先是对其特点进行简要概括；其次对互联网金融背景下的商业银行的发展进行分析；最后是基于发展的现状提出相应的解决措施。力争为商业银行的发展注入新鲜的活力，促使其长远发展。

关键词：互联网金融；商业银行；中间业务

互联网的应用在全球愈发普遍，至此互联网金融便应运而生，且渗透到人们生活中。当下，互联网金融发展态势尤为迅猛，其的发展给商业银行业带来了不小的冲击。商业银行要想在这种环境下生存下去，绝地求生，必须得改变现有的经营方式、理念，应对未来金融体系的建设。

一、互联网金融的特征

（一）、高效快捷

现在人们在商店购物，不需要携带现金就可以进行购物。通过支付宝，微信支付等第三方平台完成交易。并且，客户可以在网络平台上自行搜寻自己所需要的产品，使客户摆脱了对固定网点的依赖。

（二）交易成本低

商業银行以往的发展多是依靠实体门店，其会收取各项高额的费用，包括人工费等，进而导致很多中小型企业申请资金困难。而在以大数据、云计算等为基础的互联网金融，其可以为资金的需求的双方提供一个成本较低的平台，收取少量的费用，创造一个交易成本比较低的环境。上述会加速资金的配置，提升效率。

（三）、经营环境开放

互联网金融的发展具备明显的开放特性，其可以摆脱对时间、空间以及地区的依赖。互联网金融的发展还可以为经营者与客户提供一个便捷的交流平台，可以让彼此的信息充分交流。同时，电子货币的频繁使用让在国际化上占有一定地位，其拥有快速渗透的特征，可以覆盖到网络的任意地方，进而优化了国际结算方式。

二、对商业银行的影响

（一）、挤占利润来源

由于非金融机构不仅充分掌握着客户信息、数据的运算，还有着资金清算的优点。对商业银行的结算业务造成巨大冲击，挤占银行过去是占有支付结算方式的绝对位置。人们可以在非金融机构的直接进行配置资金。人们与商业银行的接触相较于以前确实是更少了，人们可以在手机电脑、电子设备上完成许多与金融钱财相关的活动，商业银行的一些业务活动也并没有以前那么受众广泛了，它的利润来源也越来越少。

（二）、 挑战中介地位

互联网金融发展的背景下，网络借贷平台喷涌而出、第三方支付平台顺势发展，挑战了银行的中介地位。伴随着互联网技术的不断完善，支付类型、支付平台愈加多样化，在很大程度上为客户带来了便利，使其可以脱离银行支付资金。比如水电费的缴纳、话费的缴纳、网购付款、微信付钱、闪付等等。上述等等行为都压缩了银行中间业务，慢慢地弱化了银行的支付中介地位[1]。

（三）、改变了管理思路

由于互联网金融的纵深发展，迫使银行改变了管理思路，并不断拓宽现有的业务范围。银行业慢慢进军证券行业、保险行业、租赁金融行业等领域，并在上述的基础上采用综合的运用手段、跨界融合的发展方式。与此同时，线上与线下的融合已为一种潮流，以定制、高标准为发展的目标，对产品的服务依托智能进行的改造，并以此为基础来改善产品服务的技术、增加产品的附加值、不断提高客户的满足感。

三、我国商业银行应对策略

（一）、加快转型扩充客户群

首先，商业银行要搭建一个综合化的服务平台。特别是针对互联网客户的群体。互联网的普及，客户逐渐脱离银行实体网点办理的业务，逐渐选择网上办理业务。其次，商业银行在发展的过程中要扩大客户群体。商业银行要转变观念，积极调整策略，加快转型发展。为客户打造一个便民化、生活化的服务，真正的融入到客户心中、客户的生活中。最后，商业银行要建立一个立交桥式的营销模式。将开放与交互深深嵌入到客户的需求中，及时了解客户所需，高效满足客户。[2]

（二）、加大创新力度

一方面，商业银行要创新客户信息数据库、实现共享信息平台。这样商业银行才能成分挖掘客户的需求信息，进而对客户实行精准的销售。与此同时，商业银行需要实施精细化客户关系管理，为客户量身定做优质的金融产品与服务。其次，商业银行要充分借助互联网金融的技术，进行运行的创新，减少一些不必要费用的收取，进而降低运营成本，并依托其创新产品营销方式、加强产品风险控制等。

（三）、加强与互联网金融的融合

一方面，商业银行要主动与互联网金融加强融合，提升服务水平，弥补和延伸自身发展短板。商业银行要充分运用互联网金融的高深的技术、便捷的组织方式，实现产业的更新升级。另一方面，商业银行与互联网金融可以建立资源共享机制，分享客户信息、商户资源，双方深入合作都积极开发多样化金融产品、人性化的支付工具。

四、结语

总之，在当今时代科技发展的背景下，我们不可能阻挡互联网金融迅猛发展的浪潮。对商业银行来说，要加快转型扩充客户群、加大创新力度、加强与互联网金融的融合。在未来的发展道路上商业银行要积极应对风险与挑战，不断充实自身，进而实现可持续发展。

参考文献：

[1]丁倩.互联网金融对我国商业银行的影响及应对[J].时代金融，2018（17）：120-121.

[2]林玲.互联网金融对我国商业银行的影响及对策分析[J].金融经济，2015（02）：135-137.