被大病击垮的人生

白复海

促使我们健康焦虑的原因可能有很多很多，但有一条或许最重要，那就是，我们可能看不起病了。

牛晓峰患上了一种“怪病”——大到脏器、关节的疼痛，小到皮肤上新长的痦子，只要身体有一丝不适，他都怀疑自己得了绝症。

无奈之下，牛晓峰的父母打算带他到本市的三甲医院做个全面体检，想以权威的证明来打消他心中的疑虑，不料此举却遭到牛晓峰的强烈反抗。

用牛晓峰自己的话说，他就是太怕得病了，所以才不敢去医院检查，万一真查出什么绝症，肯定会给家里带来沉重的经济负担。

事实上，牛晓峰一家可以说是实打实的中产家庭，有房有车有存款，衣食无忧，牛晓峰自己也有一份收入稳定的体面工作。但他的担忧是有根据的——年前《流感下的北京中年》刷爆网络，仅仅因为家人患了流感，就让一个看似殷实的中产家庭一个月内被击垮。

有文章称，中国总计2亿多的中产阶层是现阶段最焦虑的人，需要赡养老人，抚育孩子，还有高额的车贷房贷，任何一场大病都可能让他们不堪重负。

就像有人说的，生过一场大病，你就全懂了。

究竟是什么原因让他们如此惧怕生病？让我们来看看生一场病到底要花多少钱吧。

白萌的宝宝7个月时，毛细支气管肺炎住进了沈阳一家儿科权威的三甲综合医院，住院9天，共计花费1万多元，医保报销5260元，自费5000元，自费金额正好是她当月的工资。

而这种普通感冒发烧肺炎，根本无法和因病致穷的肿瘤等大病相比。有数据称，全国肿瘤患者平均每次住院费用为24018元，可是病情会反复，需要多次住院，综合考虑癌症最保守需要10万元，如果需要移植、有感染的病人，动辄几十万甚至上百万。

接下来，我们要谈谈医保了。我国的社保主要是为国民提供最基本的生活保障，当然医保也是最基本的。在我国，一旦确诊为重症，大多数人会选择去比较先进的三甲医院就医，然而大部分特大型三甲医院的常见大病的医保报销比例只有55%，对于动辄数十万甚至上百万的重症治疗费用来说，就有些杯水车薪了。

更重要的是，治疗费用中还包含了很多不能报销的品类，占大头的就是药品治疗所产生的费用。我国医保将报销药品划分为甲、乙、丙三类，其中甲类药品全额报销，乙类药品部分报销，而丙类药品则为自费。最关键的一点在于，除了少部分地区为大病医保单独设置了特殊药品目录外，在大部分地区，很多昂贵的肿瘤靶向药物、高级的抗生素依然需要自费购买。

上个月，锦州的王女士刚刚做完乳腺癌切除手术，接下来需要进行为期8周的化疗。由于术后的身体状况较差，导致化疗迟迟不能进行，医生建议使用免疫类药品来增强其身体机能，然而几乎所有的免疫类药品都是自费药物，价格高昂且不能报销，但化疗又刻不容缓，王女士没有选择余地，只能接受。

像王女士这样的事例并不少见，基本上所有重症患者都有对免疫类药物的需求。除免疫类药品外，像血液制品、镇痛药品、肿瘤检测、还有ICU……这些都是数额巨大却不能通过医保报销的费用。当然，这还不包括护理用品费、护工费、营养费等额外支出。

一旦得了重症，一天的费用就可能上万甚至更多，而医保报销的额度算上医保统筹基金的10万元和大额互助基金的20万元，也仅30万元，这对于很多重症、疑难杂症的治疗来说是远远不够的。

于是，大家纷纷开始寻求能够让内心更加安稳的办法，一方面是健身、養生，另一方面寻找依靠这也就促成了近些年来国内各大保险公司重疾险蔚然成风的景象，甚至还有一些人特意飞一趟香港买境外险。

虽然几十万的商业险保额对于白血病、器官移植等重症治疗来说并不够用，但至少可以让一些人心里没那么焦虑。可这种终身重疾险的保费一年动辄上万，对很多普通的工薪阶层来说，着实是一笔不小的开支，如果想给一家几口全都买上几乎是不可能的。

保障制度的青涩是我们对身体感到彷徨的另一个深层原因。究竟如何才能获得一份安心？如何真正放心地把自己交给国家医保制度和相应的商业保险公司？这的确值得深思。