互联网理财风险及投资策略分析

文/齐润川，河北地质大学经贸学院

最近几年，我国的互联网金融行业迅速发展并且壮大，可是，互联网金融理财在我国尚处在应用的初级时期，不管是法律、法规的规定，还是理财产品的监管标准中都有很多的空白，其已经成为行业中的风险隐患。所以，深入剖析互联网金融中存在的风险对于我国互联网金融理财事业的健康、持续的发展有极为关键的意义。

1 简述互联网金融理财

1.1 金融理财

伴随我国社会经济的不断发展进步，金融市场与理财产品不断惩处并且丰富，人们的理财意识逐渐愈加强烈，各类理财机构、产品应运而生，金融理财在我国已经走进快速发展的时期。金融理财：Financial Planning，是当今金融业中普遍运用的术语，其是综合性金融服务，就是被专业理财人员经过对客户各方面财务情况进行评估，明确其进行理财活动的目标，最终帮客户构建科学、可操作的理财方案，让理财方案可以满足客户不同人生时期的诉求，实现客户在财务管理上的自由。金融理财涉及到银行、基金、保险、信托以及证券等五个部分，此外还包含黄金、税务、期货与外汇等，金融理财是由被委托的金融机构与非金融机构在有关法律条例约束框架下进行的。这些专业的金融理财委托人划分为五类，包括：商业银行和证券、基金、信托投资与保险公司等，另外还包含没有经过审批的资产管理、财务咨询公司等。我国，金融理财被委托人多数都是金融机构，特别是商业银行，主要是因为对比其他的金融理财机构，商业银行的资金规模大，其信用度也比较高。

1.2 互联网金融理财

互联网金融理财在传统金融理财的前提下，经过互联网媒介真正实现金融活动。当前，在互联网金融理财模式中，不管是第三方支付平台（如余额宝），还是经过电商平台，理财产品关键还的对第三方理财机构，互联网金融理财使用互联网技术，在潜在客户和第三方理财机构件构建起桥梁，理财用户不再需要向银行支付手续费，同传统的金融理财模式进行对比，互联网金融理财真正减少了理财用户的投资成本。例如，余额宝等多种互联网理财产品的出现，切实有效地提升了消费者对互联网理财的重视程度，我们可说消费者进行理财的途径更多了，特别是对那些手头资金并不充足的理财投资者，与对资金流动性要求比较高的理财投资者，其可以不受资金与理财期限的约束，能随时随地进行理财活动。

2 我国互联网金融理财中出现的风险问题

我国当前依然处在互联网金融进步和发展的初期阶段，互联网金融领域在不断深化，互联网金融体系依然需要不断完善，互联网金融理财在其飞速发展中难免出现一些问题。

2.1 国内欠缺对应的法律规定以及监管根据

因为互联网金融的发展太过迅速，互联网企业、通讯运营商等金融企业进入到金融领域，出现了搅局局面，传统的金融产品加快创新的步伐，互联网金融行业新的产品、业态、模式等不断出现，可是我国对应法律条例无法及时跟上。机构的定位尚不明晰，很有可能会出现越界，并且触碰到法律底线。较为突显的风险是一些互联网金融业务资金第三方监管制度欠缺，有很多的安全隐患，其内部监管制度不完善，会引发严重的运营风险。此外，因为欠缺相关的政策法规，因此监管无据可依，不能形成统一完善的运营标准，直接导致监管混乱。

2.2 消费者各种信息保护风险

互联网金融理财的产生带动金融混业运营的发展，并且，增大了消费者信息泄漏的风险系数，有相关报告娴熟，我国遭遇网络信息安全实践的网民数量逐年递升，其中涵括个人资料外协与网购支付环境不安全等，在这些网民中，他们都遭受到不同形式的经济损失，产生严重的经济损失。

2.3 平台技术存在安全风险

最近几年，互联网犯罪的事件频繁发生，互联网金融的发展备受网络安全问题的严重威胁。互联网金融技术平台极易受到极端及病毒、网络黑客等的供给与威胁。例如，支付宝曾经出现严重的网络漏洞，经过引擎搜索就能找到很多支付宝交易信息和个人的敏感信息，其中包含付款账户、手机号码以及邮箱等，消费者个人引思收到严重的侵害。所以，互联网企业一定要对自身交易、数据系统等进行对应的投入来保障信息安全，毫无疑问，这大大增加了互联金融企业的运营成本，减弱了其对于传统金融行业的优势。

3 推动我国互联网金融理财产业健康发展的策略

3.1 加快有关法律条例的制订出台

我国一定要尽快制订相关的法律法规呢，达成最基础的关于互联网金融行业的限定，并且对行业准入与推出机制进行科学合理的限定，让互联网金融机构有可依之法，将监管部门的监管指标，让互联网客户都能被法律所保护。

因为消费者的个人信息、互联网交易账号等相关信息被泄露造成资金被盗等案件整伴随互联网金融的发展也展示出上升势头，所以，希望相关部门尽快健全个人金融信息保护机制，明晰个人金融信息保护基本的原则、主体权利、监管力度、范畴、法律责任等，以达到更好保护个人金融信息的目的。

3.2 提升监管力度，构建行业自律机制

一定要明晰互联网金融监管部门的监管职责与范畴，让监管部门都能担负起自己的职责，以此来防止部门与工作人员之间出现相互推诿的状况以及监管漏洞，强化企业行业的自律监管，带动自律条例的制订和完善，监管行业自律的组织与科学运行。

4 结束语

总而言之，我国的互联网金融理财是一种新兴的理财模式，其正在快速被人们所接受。可是其中有很多风险不能忽视，对于互联网金融理财来讲，除了强化第三方支付平台、理财机构进行对应的监管和规制之外，政府部门一定要注重互联网金融理财行业带来的机遇与挑战，探索相应的策略，并且不断健全我国的金融法律环境，强化对互联网金融相关法律的建设，推动我国金融理财行业持续、健康的发展下去。