我国的金融生态问题初探

文/赵文萱，东辰荣兴国际学校

1　金融生态的定义

金融生态主要是从生态学的方法的角度来探析金融问题的，是指系统地研究金融的生态特征以及发展规律，得到所有的金融组织为了能够长期生存并发展，金融组织的内部环境会与金融组织的外部生存环境之间形成长期的密切联系，保证能够达到相互依存、相互制约效果的有机价值动态平衡系统。

金融生态具有五点特征，第一是金融生态系统是经过长期演变得到一个动态系统，其中经历了从简单到复杂、从低级到高级长期演变；第二是金融生态具有严明的结构秩序，而结构秩序之所以能够形成主要是通过残酷的优胜劣汰；第三是金融生态具有鲜明的制度结构特点，即综合了政治、经济、文化、法律等所中元素；第四，金融生态系统具备自我调节的能力；第五，金融生态的自我调节能力是有限的，一旦超过了限度，就会使得整个金融生态体系受到严重破坏，产生恶劣后果。

2　我国的金融生态现状

金融在我国的发展时间还比较短，从改革开放以来，已经取得了巨大的成就，目前已经基本形成了一个稳定的以社会主义市场经济为基础的金融组织体系。另外，近几年我国也在积极地推进金融市场改革，比如推动利率市场化、严格控制金融风险等等，我国的金融生态状态已经得到了明显的改善。但是，在金融领域仍然存在许多现实问题需要解决，现重点介绍我国的金融生态问题：

2.1　金融产权存在制度性缺陷

在制度经济学中提到，当各个经济主体之间的产权能够被清楚的界定，那么交易产生的成本就会大幅度降低，同时交易的效率也会大幅度提升。产权在我国市场中主要含有三个层面的含义，第一是经济主体在享受权利的同时必须要承担相应的责任；第二是经济主体与经济主体之间应当要明确地界定各方享受的权利以及应当承担的责任；第三是我国的产权制度应当明确界定产权，同时给予私有产权充足的法律保护。

但是目前我国的金融产权并没有以上三个层面的要求，首先是我国的金融产权重视权利，却忽视对应的责任，导致权利不受约束。例如，金融市场上的某些信托结构以巨额风险牟取巨大利益，但是一旦破产，则直接撂挑子走人，所有的后续处置成本全都只能由政府承担。其次，目前金融产权制度仍然是公有制为绝对主体，对于其他私有制产权保护力度不足，导致很多企业为了能够更好地符合制度要求，将金融机构故意弄成股份制结构或者集体所有的形式，但是实际上却为个人所有。第三，我国的金融制度没有充分突出产权主体——股东在法人治理结构中的核心地位。也就是说，金融机构的股东往往只是出资方，而金融机构的管理、日常经营的决策一般由代理经理人来做出，导致内部控制的问题，金融机构的股东对于金融机构的实际经营并不了解。

2.2　金融生态的自我调节机制被破坏

正如上文介绍，金融生态的自我调节能力是有限的，一旦自我调节机制被破坏，那么整个金融生态系统就会失去平衡。我国的金融市场的不良资产比例非常高，金融风险非常大，这主要是因为我国的金融生态自我调节机制被破坏。

首先是过分管制，极大地削弱了金融市场的竞争效益；其次是国家信用担保机制极大地破坏了金融市场优胜劣汰的生存竞争规则，使得某些经营不善的金额机构也可以存活在金融市场上，破坏了金融市场的整体环境；再次是政府的某些救助机制使得金融机构的预算约束机构无效，很多金融机构抱有侥幸心理，从而在投资方面更加倾向于高风险的投资，而不会考虑金融机构的资产配置问题。最后是金融监管存在调节严重错位。

3　改善我国金融生态的有效策略

3.1　以金融产权制度为中心

我国想要尽快完善金融产权制度，就必须要多元化金融产权，扩大金融市场的投资主体类型。另外，金融投资主体虽然存在逐利行为，但是金融市场应该建立一套完善的制度集资，使得投资主体能够在金融市场上正常的追求金融资本利润。同时充分强调金融投资主体享受的责任与承担的责任，只有当产权主体需要真正为金融机构的经营负责后，即承担金融机构的内化成本，才能真正保证金融产权的完整化。另外，金融机构的实际控制人是股东，所以有效的法人治理结构应当以股东为核心，股东可以直接治理金融机构，金融机构的法人治理机构不能过分分散，明确股东的产权职能。

3.2　制定和完善金融监管的绩效评估和考核机制

在金融生态体系当中，应当组织有效的监管主体，主要是为了有效地实时评估金融机构的风险，保证能够有效地清楚那些资不抵债，破坏金融体系的金融机构；同时监控金融机构的各项交易，防止金融机构存在欺诈、不合法的金融交易；最后要监控金融生态体系中的利益相关者，比如存款人、投资人、股民等。政府金融机构在制定考核机制时要充分考虑其对于市场风险的监控程度、对金融市场秩序的维系程度、为公众利益的维护程度，在考核机制当中明确各个监管主体的职责，将职责落实到人头。

首先是建立和完善统一的、健全的会计核算制度，其次是及时地度量金融机构的风险，实时了解金融机构的风险状况，再次是充分考察资本的矫正措施，确保金融机构可以负责所有可能发生的风险损失；最后是建立严格的程度制度，对于所有不符合条件的金融机构要给予严厉的惩罚，保证金融机构能够严肃地对待金融监管的绩效评估制度。

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