探讨对当前互联网金融风险的若干分析与思考

邵钟贤

山东山大华特科技股份有限公司 山东济南 250101

随着信息技术的快速发展，传统金融行业发生翻天覆地的变革，取得实质性飞跃发展。但是，互联网金融本身也具有一定的风险，且这些风险是客观存在的，因此，我们应用积极的心态去应对风险、迎接挑战，在发展的过程中不断弥补、完善规避风险的措施，从而推动互联网金融又好又快发展。接下来，谈谈对当前互联网金融风险的几点思考。

1 互联网金融风险的基本类型

1.1 技术风险

互联网金融以互联网为载体，对信息技术的依赖程度非常深，所以，需要更加先进的技术来推动互联网金融进一步发展，而我国的互联网金融发展中需要的关键设备全部依赖进口，从而面对无法有效控制的风险。其次，在运用互联网时，很容易感染病毒，导致无法充分保证客户资料的安全性，技术漏洞引发攻击，且受到很严重的影响，导致我们在使用互联网时，时时刻刻都处在威胁当中。

1.2 法律风险

现阶段，从互联网金融发展趋势来看，其复杂性越来越明显，传统的法律已无法满足解决更多问题的需求，因此，需要加以健全、完善，且需要进一步深入，尤其是面对现下互联网发展引发的信息泄露、过分宣传等问题，需要更加健全、完善的法律体系来规范。

1.3 信用风险

现阶段，我国缺乏完善的存管制度，第三方平台是资金的首先滞留地，但是，由于缺乏对第三方平台有力的监管，导致无法保证这些资金的用途绝对安全，这在一定程度上降低了人们对互联网金融的信任度。其次，互联网金融属于虚拟交易，交易双方都处在互联网背后，在一定程度上增加了把控难度，因此也会影响人们对互联网金融的信任。另外，现阶段，仍然有不少互联网金融使用者不会提供真实的身份信息，无法掌握其信用度。上述种种，都在一定程度上加大了互联网金融的信用风险。

1.4 经营风险

金融企业内部控制缺乏完善性、有效性，从而引发经营风险。如，企业过分拓展业务，为了金钱利益去选择风险高的交易，甚至一些企业不了解交易、不了解客户身份与交易性质，也不会去综合分析交易，就去进行合作，让那些非法分子有机可乘，也会让企业陷于风险之中，引发经营风险，最终对企业发展产生不良影响。

2 防范互联网金融风险的具体对策

2.1 加快建设防范互联网金融风险的法律体系

尽管我国网上证券交易取得较快发展，且成效显著，但是，计算机网络的立法与安全现状仍然无法满足互联网金融的发展需求。分析一些发达国家成功经验，不难发现，这些国家在互联网金融发展初期就早早地制定和颁布了相关法律，如，针对电子商务和交易立法，引导和鼓励大众学习法律，防止计算机犯罪。目前来看，我国应适当修改《商业合同法》、《中华人民共和国合同法》等等，让其不断满足互联网金融发展需求。其次，要结合互联网金融发展中暴露出的一系列问题来制定法律法规，完善法律体系，严惩互联网金融犯罪，保证电子商务与交易的安全性。另外，要结合网上银行交易特征调整现有法律法规，有效加强量刑力度。从而保证互联网金融服务能有效、可持续开展。

2.2 加强社会信用制度建设

缺乏完善的社会信用体系会在一定程度上增加预期经济行为的不确定性，由于互联网金融的虚拟性会在大大增加预期的不确定性，不仅增加了运行的难度系数，还增加了运行成本，在一定程度上阻碍了网络金融与法律监管的有效运行。美国网上银行业务高质量发展的关键原因就在于美国早早建立了完善的社会信用体系，但我国的个人信用体系建设还尚处初级阶段，亟待增加公民公正客观的社会信用意识。由此可见，应针对企业与个人建立完善的信用评估体系以及电子认证系统，从而有效降低信用风险。

2.3 建立完善的互联网金融安全体系

现阶段，在互联网金融发展的过程中，亟待发展具有自主知识产权的信息技术。具体可从以下几点开展：第一，改善软硬件操作环境，有效增加计算机系统的抗病毒、抗攻击能力，保证硬件环境安全。第二，分级授权网络应用运营，限制用户非法访问，在用户登录时进行有效验证。发挥数字证书的作用实现对交易主体的安全管理，从而增加数据的真实性、可靠性。第三，加快发展数字签名技术、互联网加密技术以及密钥管理技术来降低技术风险，保证互联网金融的安全性。

3 建立完善的互联网金融风险管理体系

现阶段，建立完善的互联网金融风险管理体系至关重要。具体可从以下几点开展：第一，加快社会信用体系建设。在建立社会信用体系时，应始终围绕企业、个人的信用评价体系目标，建立完善的电子商务认证系统，防止出现信息不对称情况进而引发选择性风险。第二，建立完善的内部控制体系。应从组织、规定层面制定健全的业务规则，增加技术团队力量，建立完善的互联网金融风险防范机制，从而有效避免互联网金融风险。

4 加强互联网金融行业自律管理

在推动互联网金融发展过程中，应充分发挥互联网金融专业委员会的作用，认真学习《互联网金融专业委员会章程》、《互联网金融自律公约》。首先，要促进行业之间的沟通交流，共同思考探讨出创新模式，促进互联网金融健康发展。其次，建立完善的自律机制，引导会员企业加强内部控制建设，在风险管理、合规经营、消费者保护以及交易资金安全等方面予以约定，营造公平公正、有序竞争的氛围环境，从而防范互联网金融风险。

综上所述，互联网金融是互联网技术快速发展的产物，作为一个新兴行业，其发展前景十分广阔。我国互联网金融目前正处于初级发展阶段，发展速度非常快，但在发展过程中存在诸多问题，其中，金融风险就是一个非常关键的问题，也是一个影响互联网金融发展质量和发展速度的问题，需要社会各界共同努力，一起规避互联网金融风险，促进互联网金融健康、可持续发展。