推进供给侧结构性改革促进银行金融创新发展

1 供给侧结构改革背景下银行金融创新的必要性

1.1 有助于化解供需矛盾

“供需错位”是制约我国金融行业发展的主要障碍，供给侧提供的产品和服务存在中低端过剩、高端不足的问题，无法真正满足金融市场的发展需求。在供需矛盾日益突出的背景下，商业银行适时进行金融创新，一方面能够更加精准的把握金融市场的发展方向，进而不断的调整自身的经营策略，降低运营过程中的风险；另一方面还可以推出更加多样化的金融产品和融资渠道，以更好的满足客户的需求。

1.2 助推银行自身发展

互联网金融的蓬勃发展，造成了实体银行存款的严重流失。与此同时，利率市场化也使得商业银行的利差空间被压缩，这些因素的存在，给商业银行的发展和转型带来了较大压力。在这一背景下，走金融创新道路，成为商业银行打破发展困境的一种必然选择。从实际应用效果来看，依托供给侧结构性改革的政策支持，商业银行不仅提高了自身对于常见金融风险的识别和控制能力，最大限度的降低了银行坏账和不良贷款的发生率，保障了资金利用效率，维护了自身经济效益，而且主动开发了“线上与线下相结合”的新型发展模式，提高了商业银行与互联网金融公司的竞争力。

2 基于供给侧结构性改革的银行金融创新发展策略

2.1 去产能，化风险

主要体现在有效控制“两高一剩”行业的中长期贷款占比，通过降低中长期贷款比重、债转股、资产重组等措施，防范产能过剩行业将诱发的金融风险。特别是要对“两高一剩”等资本密集型行业进行分类建档，引入风险监测模型，收集与评估企业贷款风险，及时做出策略调整。而对有较大市场份额和一定产品竞争力，且在商业银行账面上反映为关注类及以上贷款的企业可实施债转股策略，以降低或消化银行的不良贷款，控制进一步可能诱发的金融风险。

2.2 去库存，调结构

要体现在积极调整个人类信贷资源配置的格局，加大个人住房消费贷款、个人汽车消费贷款等投放力度。通过强化调控金融资源的流动性、灵活性和目标性，与房产中介、房产交易中心、税务等相关部门对接，搭建线上选房、线上交易、线上贷款等平台，为个人融资和消费贷款提供便捷性、自助化、全流程服务。着力提升个人类信贷资源在住房、汽车等领域的投放策略性，抓流量、引增量、迈高端，形成盘活存量与用好增量并重的销售格局。

2.3 降成本，提效率

在李克强总理“大众创业，万众创新”的号召下，近年来小微企业如雨后春笋般大量涌现，这些小微企业创造了大量的贷款需求。但是商业银行针对小微企业的贷款审批流程较为繁琐，贷款申请门槛较高。导致大量的小微企业因为达不到贷款要求或是放款速度较慢，而选择其他融资方式。通过银行金融创新，要充分抓住小微企业、三农等细分市场，为商业银行创造更多的收益。这样既可以解决当前中小企业存在的融资难等实际问题，助力小微企业发展、繁荣社会主义市场经济，又可以提升商业银行的资料利用效率。

2.4 补短板，促创新

传统实体银行与互联网金融相比，存在灵活性不足、服务手段单一、理财门槛较高等先天短板。在激烈的行业竞争下，实体银行也必须树立创新意识，从各个方面不断提升自身的竞争力，为用户提供更加完善的服务。例如，要关注青年一代群体的理财特点，推出更多类型、更加灵活的投资理财产品，同时提供外币理财产品，以吸引年轻投资者的兴趣等。另外，也要适应互联网发展趋势，充分借鉴互联网金融机构的独特优势，提供线上销售和咨询等服务，实现业务创新。

3 构建银行金融创新战略的可行性路径

3.1 搭建金融创新服务平台

金融行业的特殊性，决定了必须要关注市场发展形式，整合各类要素和资源，为金融创新提供必要的平台。对于商业银行来说，除了要遵循行业标准外，还要充分发挥技术优势，建立起公共服务平台。依托信息技术所具有的传播速度快、用户数量多等特点，实现统一服务平台上各类金融资源的交流和共享，为银行实现金融创新发展提供了必要的支持。同时，银行方面也要拿出专门的技术、资金和人力等资源，尽快搭建其金融创新平台，做好后期平台运行和维护工作，在供给侧结构性改革的大背景下，提高对银行运营过程中各类金融风险的预判和防控能力，保障银行资金安全。

3.2 设立金融创新管理委员会

除了建立金融创新平台和提供多样化服务外，银行还要抽调人员成立金融创新管理委员会。其职责主要是全群负责供给侧结构性改革背景下商业银行的金融创新事宜，包括了解客户需求、划分风险等级、提高市场反应能力等。特别是地方商业银行，金融创新管理委员会还要注意做好与当地政府部门的沟通联系，既要第一时间掌握金融政策，又要确保这些政策能够得到落实。另外，为实现规范化运作，在商业银行内部还要尽快建立其配套的联席会制、进度通报制等，切实强化银行工作人员的金融创新意识和创新能力，消除以往工作中可能存在的信息壁垒等问题，释放金融创新活力。

结语：互联网金融的蓬勃发展，为传统实体银行的业务开展和生存发展都产生了冲击影响。为了更好的应当这一影响，商业银行必须要顺应市场发展趋势，积极响应供给侧结构性改革，树立创新意识，谋求金融创新发展的可行性策略。通过搭建金融创新服务平台和建立金融创新管理委员会等方式，推动金融创新实现稳步开展，对提升银行服务质量和市场竞争力发挥了积极作用。

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