大学生财富认知与规划的调查研究——以南国商学院为例

黄 韵 严志文 韩思耀 周嘉灵 朱圻璇

(广东外语外贸大学南国商学院，广东 广州 510545)

1 引言

随着社会经济的快速发展，理财的观念逐渐进入千家万户，大家都开始重视起理财。大学生作为社会中的重要群体，一个庞大的消费体，也有越来越多人关注和参与其中。大学生所处的校园环境和接受的教育，使他们的消费行为有着自己的特点，大学阶段又是学生学会理财的起步阶段。在互联网科技的迅速普及的背景下，互联网金融也迅速发展，衍生出更多的金融理财产品，但在准入门槛变低的情况下，这些衍生产品的可靠性和合法性还值得商榷。这种情况下，大学生投资理财的方法越来越多元化，但是如何学会抵挡诱惑、拥有正确的理财观念是目前大学生的一门重要课程。而当代大学生究竟是否拥有理财意识，有怎样的理财观念，选择什么怎样的方式去理财，基于这些问题，我们进行了一项问卷调查。

2 调查基本情况

本文所研究的主要对象是广东外语外贸大学南国商学院的学生。在所调查的对象中，涉及在校大一至大四学生，其中男生有190人，女生有260人，此次共发放回收450份问卷。

此次问卷调查是采取网上发放问卷形式，主要内容包括个人的基本信息、收支消费结构和理财情况的调查。个人基本信息主要包括大学生的性别、年级等个人基本的信息；个人收支消费结构主要包括个人的收入情况、支出情况和消费结构；个人理财情况的查主要是对投资理财意识、理财知识和理财行为方式的调查。

(1)主要收入。

问卷显示，大学生的收入来源较为单一，主要收入来源于父母给的生活费，少部分人是兼职收入、奖学金、贷款等。这表明大部分学生在经济方面较为依赖于家庭，经济不独立。大学生月生活费在800以下的约有12%，在800-1200的人约有50%，在1200-2000的人约有35%，在2000以上的只有3%。这说明大学生的收入较为稳定，但可支配的钱却较少。

(2)主要支出。

从调查情况来看，大学生的主要开支都用于生活开支。70%的人都表示主要支出都是用于伙食上，其次女生多用于衣服和化妆品上，男生多用于电子产品和人际交往上，有65%以上的学生表示每月生活费基本所剩无几。这表明当前大学生的主要开销都是用于生活开销，基本没有理财意识。

(3)消费结构。

调查结果显示，大学生的消费结构为日常伙食，其次是服装饰品、交流通信上，而在学习用品、休闲娱乐和其他方面所占比例最小。由此可见当前学生关注更多的是物质、短时性消费，而不是关注自身发展，充实自我，这也表明学生的消费结构不是很合理，很少关注投资性的消费。

(4)理财情况。

根据调查显示，45%的同学是对自己的花销糊里糊涂的，这说明大家理财意识淡薄。有61%的大学生是毫无理财规划的，也无理财知识，他们的理财行为仅限于有闲钱就存在银行、支付宝、微信钱包等。仅有10%的同学会选择投资。这表明当前大学生对财富缺乏规划，投资理财意识缺乏，没有掌握科学理财的方法和技能。有80%的同学不介意提前消费，选择借贷形式去满足自己的消费欲望，这表示当前学生缺乏自制能力，有攀比心理，容易受到社会影响，财富观念歪曲。

3 大学生理财现状分析

从上述问卷调查中可以得知，大学生的理财意识淡薄，对自身财富缺乏规划，在投资理财方面存在几个主要问题。

3.1 消费缺少计划，缺乏理财意识

步入大学阶段，是大学生得到自己自由支配生活费的开始，因此很多人在消费上并无规划，也不知道作出规划，消费起来往往很随意，没有节制，直到没钱了才发现自己很多花销是不必要的。这是因为很多人第一次可以自由安排自己的花销，尽管多数父母都有叮嘱不要乱花钱，但由于兴奋和缺乏金钱观念，很多学生还是不懂得如何合理消费，更不要提养成良好的理财意识和习惯。这种大手大脚的习惯，往往要经过一个学期甚至一年才会被学生意识到，有所改变；相反有些学生习惯了这种无规划、无节制的花销，受害无穷。

3.2 理财方式单一

在手里有闲钱的情况下，很多大学生会选择一些理财产品，但他们可以选择的理财产品范围狭小，因为学生们的大多收入来源于父母给的生活费，偶有兼职或其他来源，在这种情况下，手里的闲钱必然不会太多，同时也不能承受高风险。所以大多数人都会选择余额宝这种理财方式，因为余额宝类似于银行活期存款，可以随时存取，流动性强；从余额宝中所得利息又会比银行活期较高；同时余额宝背靠阿里巴巴集团等上市大公司，安全性得到保障，从而赢得了大学生的青睐，因此大部分人都选择这种理财方式。而大学生则较少选择股票、基金和期货等理财产品，因为选择这些理财产品更多需要专业的投资知识和技能，同时也要面临巨大的投资风险。相对于大学生的风险承受能力来说，股票这些高风险的理财产品远远超出他们的风险承受能力，因此大学生能够挑选理财产品也比较少。

3.3 缺乏理财知识和专业技能

从问卷调查的结果中，可以分析得出，大学生缺少理财意识，缺乏了解理财知识的渠道，除了少数学生家庭从事相关行业而能有所接触，大部分学生都并没合适的途径去了解理财方面的知识。除了财经类专业的学生能在学校课堂上学到专业理财知识，其他大学生仍然缺乏理财知识上的教育和指导。即使是学生在课堂上接受理财知识的教育，他们在理财知识和技能的掌握上仍有许多欠缺的，纸上谈兵和实际操作是有很大区别。学校缺乏相关的教育课程，在课外也缺少投资理财相关的实践活动，这使得大部分学生对专业投资理财知识的了解仍然是缺乏的。

3.4 容易受到影响，冲动消费

在经济迅速发展，全球化步伐加快的背景下，社会变得越来越浮躁，一些不良的风气被媒体大力鼓吹，如拜金主义、享乐主义等。在这个鼓吹消费的风气下，缺乏分辨力的大学生很容易出现攀比心理和过度消费，在这种人有我也要有的氛围下，攀比心强烈最终导致冲动消费，一部分学生甚至会在当前经济不允许下选择蚂蚁花呗、京东白条等信贷产品进行提前消费。更糟糕的是，少部分缺乏自制能力的学生在常规途径下获取的金钱仍不能满足他们的消费欲望时，往往会冒险的选择小额贷，而一旦学生不能还上借款，有些人就会走上歧路，频频爆出的校园裸贷和大学生因还不上钱自杀等事件，都是由于学生歪曲的财富观念和淡薄理财意识所导致。

4 对大学生理财建议

4.1 增强理财意识

父母是孩子的第一个老师，他们的言行举止都会对孩子产生深刻的影响，孩子也是父母的一面镜子，所以家长应该在跟上时代，树立正确的教育理念，从小培养孩子正确的财富观念，增强理财意识，鼓励孩子自己理财，让他们了解挣钱不易，每一分钱都不应随意浪费，养成理财的好习惯。当孩子长大后，这个理财意识将会是他们受益终生。而大学生们自己也应当增强理财意识，学会如何理财，有意识去了解自己的收入支出，避免盲目浪费，树立正确的消费观。

4.2 培养理财兴趣

兴趣是我们学习最大最好的老师。当学生脱离初高中埋头苦读的阶段，迈入大学阶段，面对丰富多彩的大学校园生活，刚进入自我独立阶段的学生应树立正确的财富观念，培养理财兴趣，养成良好的理财习惯。学生可以去听一下学校开设有关理财类的讲座，学校也会开展一些相关性的活动，学生可以参加其中一些自己感兴趣的活动，通过活动可以寻找一些积极寻找志同道合的伙伴，一起探讨学习。另外，学校庞大的图书馆是学生充分获取资源的场所，学生可以了解学习许多关于理财方面的信息。在大学时期，应当要自己积极主动培养理财兴趣，养成理财的好习惯。

4.3 开设与理财相关的课程

学校也应当重视学生在投资理财方面的培养，大力普及投资理财知识，尽可能避免学生误入歧途。学校应重视课程建设，可以通过开设金融相关的类课程，让非财经类的学生也可以了解到基本的投资理财知识，也有利于培养学生的理财意识。学校除了主动增设金融课程之外，还应多开设相关的讲座和比赛，让学生们进行实践和交流，避免纸上谈兵，可以更好地了解实际情况。另外在学校的大力支持下，大学生本身也应该发挥自己的积极性，主动学习理财相关的知识，了解投资市场的实际情况，完善自己的知识结构。

4.4 树立正确的财富观念

这是一个好时代，这也是一个坏时代，在这个经济快速发展的时期，社会竞争也越加激烈，社会风气也随之浮躁起来，面对这样的大环境，大学生可以通过多种渠道，很容易接触到理财产品，但应学会分辨好坏，认清自我，保持本心，自觉抵制不良的消费风气，克服攀比心理，树立正确的财富观念。学会安排自己的大学生活，增强理财意识，养成良好的理财习惯。社交媒体也应该整改风气，多弘扬社会主义核心价值观，多鼓励勤俭节约，而不是大力吹捧歪风邪气，宣扬过度消费。

5 结束语

大学生涯是同学们增强理财意识，了解理财知识和培养理财习惯的大好时期，同时，也是同学们初出茅庐，面对纷繁复杂诱惑的阶段。同学们应该坚守本心，树立正确的理财观念，提高理财能力，学会利用手里有限资金的增值。社会近来频发的大学生校园贷事件，一方面显示出部分大学生受到社会风气影响，攀比心理强烈导致不良消费等现象出现，另一方面也体现出大学生缺乏理财意识，没有对自己的未来作出规划。

理财是我们每个人生活中必不可少的一部分，是每个人必需具备的生活技能。了解和学会理财知识对每个大学生都很重要，在大学阶段学会理财，这项技能将会为他们在今后的生活和工作中奠定基础，让他们少走弯路，同时在大学的理财经验将会开拓他们的眼界，使他们终身受益。