场景消费下新零售企业消费金融发展可行性分析

王晓莉

摘 要：我国的社会经济随着时代的进步得到了高速发展，使得消费者的消费水平以及消费理念等方面都发生了很大的转变，在消费需求与能力上不断得到提升，促使新零售企业得到了发展。因此，在场景消费下新零售企业消费金融要想得到快速发展，必须要针对场景消费下新零售企业消费金融发展可行性展开必要的分析。

关键词：场景消费 新零售企业 消费金融发展 可行性 分析

引言：

投资、消费、净出口是支撑我国社会经济发展的“三驾马车”，其中消费是最主要的经济发展模式，它在我国国民经济中的重要性是不言而喻的，但是，我国当前的经济发展，长期存在着消费与国民经济贡献率不成正比的问题，所以，在实际的经济发展中能够有效的刺激国民进行消费，并对经济发展的模式以及经济结构进行升级，是对我国当前经济消费现状进行改善的重要性决策。而在我们当前市场经济中所面临的场景消费背景下，有必要针对当前新零售企业消费金融发展的可行性展开分析，以促进消费场景的体验以及整体的竞争力得以提升。

一、相关可行性分析

1.1场景消费加大了消费金融的发展流量

随着我国经济水平的快速进步，消费水平也得到了升级，同时也促进了互联网的发展与普及，而我们的新零售企业在发展过程中，其消费金融必须要结合于互联网技术。在我们现代化的互联网发展时代，用户对于消费金融的流量是极为重要的，它直接决定着新零售企业能够得到稳定发展的命脉，但是，由于我们当前正处于高新技术发展极为迅猛的移动互联网时代，其用户流量的核心内容产生了一定的转变，它由原来传统的网线以及宽带的形式，转变为当前的移动互联网流量形式，同样能够使消费者在互联网上实施的操作得以满足，而其中对于流量产生影响的因素也发生了很大的转变，从原来的硬件设施对其的制约转变为了生活中存在的各种各样的场景之中。也正是由于移动互联网在市场经济中的出现，才为广大消费者带来了众多的消费场景，促使消费者们更加分散化与场景化的开展日常生活。从而使其在这题上发生了转变，既从原来对流量由互联网宽带进行控制的时代，转变为当今移动互联网中通过场景来进行流量控制的时代，由此可见，不管是什么类型的商业模式在发展的进程中，要想能够取得相应的成功，就必须要具备大量的流量来进行参与，而相应的场景是产生流量的关键。因此，我们站在场景消费的角度来看，消费场景的发展对于新零售企业的发展而言，必然会为其带来极为可观的流量，众所周知，新零售企业的发展中生意与流量是成正比的，这样才能有效的促进新零售企业消费金融的长久发展。

1.2场景消费提高了消费金融的可能性

这里所指的场景是以我们广大消费者的个体作为中心的，将消费者们在消费方面的需求作为基础，通过移动互联网技术设备所拥有的器官化与社交行为化功能，而形成的一种深度的重组，也就是说，场景就是将消费的主体进行的有机结合，这个主体包括人的主观意识、移动互联网设备以及相应社交网络平台。这种以人作为场景消费的中心过程中，也应该注重时间这个极为重要的概念，每个人在每天进行消费所花费的时间里都是有限性的，因此，当我们涉及到对消费场景的流量计算时，其实主要就是消费者的消费时间在其日常的时间中占有的比重。比如每一天都有24小时，在这有限的24小时之内，也就是说消费者在某一个场景中花费时间的长短，与消费者在这一场景当中所进行的消费概率有着密切的关系，所以，零售企业可以通过增加零售场景的方式，来延长消费者花费在该企业的场景当中的时间，以增加消费者在该零售企业场景中购物的可能性，从而提升消费者为该零售企业带来的消费价值，可见场景消费能够为零售企业的发展消费金融提供更高的选择性与可能性。

1.3场景消费能够将消费金融的核心内容进行充分的体现

金融实际上是起始于实业之中的，通过实体的整体经济发展促使消费需求的产生，并带动了消费的产生，进一步出现了所谓的消费金融，因此，我们认为消费金融的核心就是产生消费的消费场景，要相使消费金融得以实现，就必须为我们广大的消费者构建一个适宜的消费场景。坦言之，每一个消费个体在进行消费的过程中都需要有一定的消费场景，但是，由于消费群体存在着差异性，所以消费群体对与场景消费的需求也是存在差异的，例如女性消费群体，她们大多对医疗美容方面有所需求，愿意学习的消费群体，他们对继续教育方面有所需求等，通过他们的需求来建设相应的消费场景。如果该新零售企业有意向对消费金融进行发展，必须要建立在自己经营品类的基础上，将企业产品有机的与相应的消费场景进行融合。我国在消费金融方面的发展正处于刚刚起步的阶段，其发展程度远不能满足脱离场景进行消费的程度需求。在现如今的市场经济的场景消费时代下，零售企业需要建立更多的消费场景，既可以使消费者在購物过程中更加的方便与快捷，还可以使消费者能够有效的提升购物的体验感。

二、场景消费下加强新零售企业消费金融发展的对策

2.1强化多元化消费金融模式探索的积极性

在场景消费的时代背景下，新零售企业要想实现消费金融的发展，不能只是简单的通过对消费金融与零售企业进行机械式的叠加，而是以能够为消费者提供优质的金融服务作为前提，来进行的一种商业模式的重塑或者整合，能够为更多的消费者客户提供服务，使他们在消费金融的服务下更加方便快捷的进行消费活动。首先，只有通过对消费金融模式的多元化不断的进行积极的探索，才能使场景消费下的新零售企业能够更好的实现消费金融的顺利发展，才能有效的促使零售企业以及消费金融的市场始终保持活力。其次，站在消费者的角度来思考，只有对消费金融模式的多元化展开积极的探索，才能成为当前零售企业的目标消费者群体，这样才能享受到更好的购物体验以及金融服务，并通过更加方便快捷的消费方式来实现消费，从而能够刺激更多的消费者来参与到消费金融产品当中。消费金融的发展模式的多样化的，新零售企业要想实现消费金融，应该与自身企业的特色相结合，来进行自身消费目标客户群体的确定，再将自身的特点与优势进行有机结合，寻找出与自身发展相适合的消费金融模式。

2.2强化构建征信体系的多元化

消费金融贷款与传统贷款是存在差异的，消费金融贷款一般为小额、短期类型的贷款，主要服务的目标是中低端市场，为他们提供分期贷款服务，这种贷款方式具有很大的优势，最主要的特点是无需抵押和担保，并能够非常方便、灵活、快捷使消费者获得消费金融的服务，但是，这种贷款模式由于无需抵押和担保，使得消费金融的贷款存在的风险要远比传统贷款的大。由于我国当前的征信体系并不完善，并且征信系统和零售企业之间没有进行行之有效的对接，使得场景消费下的新零售企业消费金融的发展步伐受到了非常大地影响与制约。一般情况下，零售企业都是通过线上电商平台，来获取与消费者相关的数据信息，比如购物数据等，并针对这些信息进行较为深入的分析，结合消费者近期的消费记录以及信用状况等信息来进行一定的风险评估，从而寻找出与信贷服务标准相符合的目标消费者，但是，这种分析方式是具有局限性的，零售企业要想使风险降低必须要对消费者的征信状况能够进行综合性的评价，想要实现综合评价就必须需要全面的、精准的信用评分模型的帮助，以便能够获取更加全面的、详细的、真实的征信数据。因此，必须强化征信体系多元化的建设，致力于将消费者的征信信息采集渠道进行拓展。

2.3强化消费金融的普及

我国当前在消费金融方面的概念还缺乏足够的了解，很多人不清楚消费金融的作用与优势，所以，我们应该加大消费金融在我们消费者所涉及到的各种场景消费中的普及力度。第一，要努力的对场景消费下的消费金融进行拓展，尤其是在新零售企业领域当中的应用，必须要先对新零售企业自身的定位以及发展特色进行相应的明确，然后再对消费金融进行逻辑拓展，使其在应用领域得到更好的运用。第二，要将消费金融的宣传力度加大。尤其是在场景的消费当中，消费金融想要得到普及与发展不是一项简单的事，它需要各个方面共同进行努力，比如政府方面，需要对消费金融更加积极的进行鼓励与扶持，对消费金融积极的展开引导，使其能够在各种消费场景中更好的进行推广。一方面，要给予消费金融足够的肯定，必须从法律法规的角度开实施；另一方面，要针对消费金融制定相应的监督管理政策，使消费金融能够实现规范化的监督管理；最后，要将消费金融有机的与消费场景相结合，相关部门应给予足够的支持与引导，对消费金融应鼓励其进行多元化的发展。这对于消费金融而言，能够很大程度的促进其自身的发展理念渗透与场景消费之中，并实现完美的结合。第三，针对新零售企业的自身优势而言，应该将零售企业自身在消费基础、数据以及场景入口等方面的积累而存在的先天优势进行积极的发挥。这样能够更好的使消费金融与消费场景更好的相融合，使消费金融在宣传的过程中能够快速的在消费者的心中建立其消费金融的理念，从而使消费者能够更易于接受消费金融的消费模式。所以，想要使消费者在根本上能够对信用贷款的传统观念进行改变，必须要加强对消费金融产品的宣传与推广的力度，并不断的对于消费金融服务进行深度优化和创新。

结束语：

总而言之，在当前信息化的新时代背景下，已经实现了新零售企业消费金融的发展，所以在场景消费下对其发展的可行性，需要进行深入性的探究，以促进消费金融在新零售企业中的快速发展。对于新零售企业在消费金融方面的发展应该进行准确的解读，并能够深入的消费金融模式多元化探索，尽力将征信体系构建成多元化的形式，并采取有效的措施对消费金融的普及力度进行加强，以促进我国新零售企业在消费金融方面快速发展。

參考文献：

[1] 江暮红.场景消费下新零售企业消费金融发展可行性探究[J].商业经济研究，2018（03）：57-59.