关于我国互联网金融发展的问题分析与对策探讨

邓羿

摘要：随着互联网技术的不断发展与进步，在这种大环境下，我国互联网行业与金融行业进行了有效地融合，并且形成了一种新型的互联网金融行业。但是由于各种风险存在于其中，导致互联网金融行业的发展受到了极为不利的影响，如果这些问题得不到有效地解决，我国的互联网金融行业将很难获得进一步的发展。本文就我国互联网金融发展的问题与对策做了简要的分析。

关键词：互联网 金融 问题 对策

一、我国互联网金融行业当中所存在的发展问题

（一）监管制度不完善

从本质上来讲，互联网金融行业同属于一种虚拟行业，主要依托的关键技术也属于互联网虚拟技术，在这种情况下，导致诸多风险存在于其中，如果这些风险不能得到有效地管控，我國互联网金融行业的发展将会受到严重的制约。但是现阶段，我国并没有一套完整的互联网监管制度，法律体系极不完善，在这种情况下，政府部门很对互联网金融行业进行有效地监管。就我国P2P网络借贷平台而言，该平台不论是在规模还是在筹资能力相对于其他的网络借贷平台都具有较强的竞争优势，在这种情况下，诸多用户就会通过该平台进行投资或者筹资活动，因此大量的资金就会流经该平台，如果在不完善的监管制度下，那么这些资金很可能会被非法占有，进而侵害到客户的合法权益，对互联网金融的未来发展造成极为不利的影响。

（二）不能有效地控制风险

相较于其他企业而言，互联网金融企业在实际发展的过程当中所需承担的风险较多，例如，平台漏洞风险，资金流失风险，平台管理风险，黑客侵入风险等等。因此，互联网金融行业在发展的过程当中对于风险管理的需求极高。但是现阶段，我国互联网金融行业并不能对这些发展风险进行有效地管控，尤其是在风险防范上，资金控制上，以及人才管理上都无法进行有效地管控。进而导致我国的互联网金融企业一直得不到进一步的发展。

（三）信息安全问题

在互联网金融行业当中，保护用户的私人信息是互联网金融企业在发展的过程当中必须要重视的一项工作内容。只有在高水平的信息管理模式下，互联网金融才能够获得持续有效地发展。从现实的角度来讲，由于互联网金融在发展的过程当中，主要依托的技术为电子信息技术，在高水平的电子信息技术支持下，相关的互联网金融企业可以通过网络获取到客户的大量信息，例如客户的基本信息，客户的洗好信息，客户对于产品的认知信息，以及客户的信用值等信息。进而，使得互联网金融企业在开发产品的过程当中，可以依照客户的信息制造出具有针对金融产品，为企业的发展提供便捷帮助。但是由于信息安全问题，导致客户的私人信息泄露，不仅会对客户造成极为不利的影响，在一定程度上对于互联网金融企业的品牌形象也将造成极为不利的影响，进而制约互联网金融行业的发展金融。

二、互联网金融发展问题出现的原因

（一）监管制度不完善出现的原因

造成我国互联网监管制度不完善出现的主要原因有三点，其一，金融监管部门不能够明确自身的职责与义务，在实际工作期间，各个监管环节工作不到位。第二，由于我国互联网金融起步时间较晚，导致政府部门不能够及时有效地制定出真有针对性的监管条例。其三，金融监管部门只是将监管中心放到实体金融行业上，并没有重视互联网金融行业的监管工作，在这种情况下，导致金融监管部门对互联网金融的监管力度极低。

（二）风险管控问题出现的原因

导致我国互联金融行业风险管控能力不足的主要原因有三点，其一，互联网金融企业的管理人员过于重视经济收益的提升，对于风险管控机制的建立极为忽视，导致其内部并没有较为完善的风险管控机制作为支持。其二，风险管理人员的综合素质普遍偏低，在实际开展互联网金融项目的过程当中，并不能够有效预估出相关的经营风险。其三，相关的管理人员并不能够准确的认知到风险预防工作对于互联网金融行业发展的重要性，极为忽视对于风险量化的研究。进而导致互联网金融企业的整体风险管控能力普遍偏低。

（三）信息安全问题出现的原因

致使互联网金融企业出现信息安全问题的原因主要有三点，其一，平台漏洞较多，诸多互联网金融的管理人员，对于平台的维护工作极为不重视，导致平台内部的系统漏洞较多，使得一些不法分子有机可趁，通过系统漏洞窃取企业的重要信息。其二，技术水平较差，相对而言，我国的互联网信息管理技术并不完善，在实际应用的过程当中，诸多技术并不能发挥出应有的作用，实用性极差，同时相关的人才储备量偏低，很难满足互联网金融企业的发展需求。其三，创新力度较差，诸多企业在实际应用互联网信息技术的过程当中，知识单一的借鉴一些国外先进技术理念，并不能够依照自身企业的实际发展需求，对这些技术进行创新，最终导致技术的适用性较差，进而导致会造成信息泄露问题不断发生。

三、我国互联网金融发展问题的解决措施

（一）完善金融监管制度

为了能够促进我国互联网金融行业获得进一步的发展，进而提升我国的整体经济水平，相关的互联网金融监管部门必须要不断的完善金融监管制度，为我国的互联网金融市场提供必须要的安全保障。为此，首先，相关的监管部门在实际工作过程当中，必须要重视对于监管制度的完善，明确各个监管部门的职责与义务，使其能够持续有效地对互联网金融进行全面的监督管理，进而为互联网金融行业的发展提供必须要对安全保障。其次，明确互联网金融行业的准入门槛，并为其制定出具体的法律规定，以此来为互联网金融企业的经营发展提供必须要对法律保障。其三，完善信息保密制度，规定互联网金融企业必须要对客户的信息进行保密，这样不仅可以为用户的隐私信息提供必须要的保障，同时还可以极大的提升消费者对互联网金融的信任度，进而推动我国互联网金融的整体发展金融。最后，必须要完善互联网金融企业的信息披露制度，使互联网金融企业能够有效地披露企业的经营信息，同时监管部门要对互联网金融企业的信息披露行为进行严密的审查，以此来保证信息的准确性，保护消费者以及投资者的知情权。

（二）完善风险预防机制

风险是制约企业发展的主要影响因素，因此相关的互联网金融企业的管理人员必须要重视风险防范机制的完善工作，结合实际情况，制定出具体的优化措施，以此来保证风险预防机制能够有效地发挥出应有的作用，降低企业经营风险出现的概率。为此，首先互联网金融的管理人员必须要在企业内部成立專项风险预防部门，明确风险预防部门的主要工作职责就是对每一个金融项目进行风险评估，有效地预估出该项目在实行的过程当中可能出现的风险。其次，必须要在企业内部进行风险预防宣传工作，是每一位管理人员都能够准确的认知到风险预防工作对于企业发展的重要性。最后，必须要对企业内部的每一位人员进行定期的风险预防培训，将一些新型的风险类型，风险预防措施，风险预防理念，告知给每一位受训人员，使其在实际工作过程当中，都能够秉持着高强度的风险预防意识，进行实际工作。这样不仅可以极大的降低风险出现的概率，在一定程度上还可以有效地提升工作人员的工作效率，进而促进互联网金融企业获得进一步发展。

（三）提升信息技术的创新

从现实的角度来讲，导致我国互联网金融信息安全问题出现的主要原因就是信息技术落后且适用性较差。因此，为了能能够有效地解决信息安全问题，保证互联网金融企业能够获得持续有效地发展，相关的互联网金融企业必须要不断的提升信息技术的水平。为此，首先，企业的管理者必须加大对信息技术研发部门的投资力度，为信息技术的研发工作提供必须要的资金支持。其次，相关的企业管理人员必须要重视信息技术人才的引进工作，引进一些高素质高水平的信息技术人才，以此来为技术研发工作提供必须要的人力支持。其三，相关的互联网金融企业管理人员必须要不断的提升自身的创新意识，准确的认知到信息技术的创新对于企业的未来发展有着重要性意义，并通过不断的创新信息技术，来为企业的各项信息提供必须要的安全保障，降低信息安全问题出现的概率。最后，由于我国互联网金融的起步时间较晚，因此，相关的管理人员可以借鉴一些国外先进的信息管理技术，同时要结合企业的实际发展需求以及实际经济水平，对这些信息管理技术进行不断的创新，以此来提升信息技术的适用性以及安全保障性。

结束语：综上所述，现阶段，我国政府部门已经极为重视互联网金融行业的发展情况，在这种大环境下，诸多经济研究学者已经积极努力的投身于互联网金融行业的发展研究工作当中，经研究发现，目前我国互联网金融企业在发展的过程当中，仍然存在着诸多问题，这些问题集中表现在，风险预防，信息安全以及监督管理上，如果这些问题得不到有效地解决，我国的互联网金融行业将会很难获得持续有效地发展。为此，相关的研究学者必须要将工作重心放到我国互联网金融发展问题及对策的研究上，结合互联网金融企业的实际发展问题制定出具有针对性的解决措施，以此来保证互联网金融企业能够实现既定发展目标。