柳州市科技企业金融服务平台的构建

周 冰

（广西柳州市科学技术情报研究所，广西 柳州 545000）

一、前言

科技型中小企业融资需求特点与传统银行体系普遍存在结构性和功能性差异，使得“风险大、信用缺失、抵押不足”等问题成为长期困扰中小微企业融资难题。柳州市现存的中小企业金融服务平台较少，且平台功能和服务手段较为单一，平台内部各参与者之间的沟通互动性差，从而导致金融机构向科技企业提供金融服务的能力偏弱；平台信息资源共享无法得以充分实现，造成各种信息资源冗余和浪费，从而加大各参与主体的信息搜索和识别成本。此外，国内企业信用体系目前大量初创成长期小微企业存在信用缺失，难以满足银行信贷要求，从而无法减少金融机构的工作量、有效地为企业融资提供便利。因此，如何完善企业数据、信用归集和共享机制，构建一个内在紧密的政银企多方合作机制、释放协同效能，为科技企业实现一站式金融服务平台，是重要的研究课题。

二、平台构建的主要原则

（一）协同互助，服务规范，权责明确

柳州市科技企业金融服务平台的管理和运营坚持市场化运营为中心，以政府引导和社会机构参与为两翼。构建的核心是实现资源的共享和协同，打破各类资金链条断裂现状，提高社会资本的利用效率。因此，该平台的构建以信息资源服务为基础，有效实现各类科技企业金融资源的聚集整合与协调互动，打破资源传统时间和空间的限制。同时，平台应该积极探索有效的管理运营体制，制定相关的规章制度，理顺各种关系，达到产权清晰，权责明确。

（二）“量体裁衣”金融服务模式

科技企业的生命周期可以划分为种子期、初创期、成长期和成熟期等。通过市场的基础作用及政府的引导作用，平台大力引进各类机构的金融产品，创新金融服务模式，通过VC、贷款、PE、资本市场融资等来构建全方位立体式的梯形融资模式（图1），进而有效缓解科技企业融资难的难题。

图1 科技企业型企业梯形融资模式

（三）多元化、规范化、互联网化

首先要保证平台参与主体、企业融资模式、资金来源以及资金退出渠道多元化。其次平台构建的统一规范，制定循之有章的标准化体系。平台运作主要采取线上为主、线下为辅的模式，通过互联网和大数据应用，提高融资效率、降低融资和信息成本。

三、科技金融服务平台的功能定位

（一）信息资源服务功能

通过对信息资源的集聚、整合、重组与共享，平台各参与机构能够实现信息共享和信息沟通，为各主体之间构建了一个畅通的沟通交流互动渠道，从而满足各参与主体对关乎科技企业金融信息资源的需求，实现政府相关行业管理部门之间的信息沟通和工作协同，提高科技企业的市场竞争力。

（二）筹集资金功能

科技企业根据融资需求和自身状况向平台提交申请立项，也可以通过平台向金融机构或资本市场进行融资。平台设立创新能力评价系统，通过创新基础、创新投入、创新产出、创新管理等评价指标进行分类打分、评级，对申报企业的创新素质、创新能力、创新活动和创新成果等全面评价，评价结果作为科技项目立项、科技金融支持及有关奖励政策执行的重要依据。平台充分利用与政府机构、行业协会、商业银行、担保及风投机构的密切合作，向金融机构推荐服务需求的优质科技企业，从而实现科技金融供需的无缝对接。

（三）引导与催化科技企业创新功能

平台应有针对性的对处于初创期和发展期的科技企业提供资助，强化天使投资角色，进而引导社会资本向科技企业产业流，有效引导和催化科技企业创新。

（四）增值服务功能

平台通过建立统一的企业大数据库，优选、引导和培育在库企业创新力提升的同时，还可为政府相关部门提供管理、政务服务与科技服务。通过聚集银行、证券、保险、基金、会计事务所、律师事务所等机构，为企业提供全方位增值服务。

四、科技金融服务平台的构建

（一）平台基本构架

柳州市科技金融服务平台基本构架如图2所示。整个后台以庞大的数据库中心支撑，各个子平台之间信息和数据实现共享交互。服务平台的首要功能是进行科技企业信息和金融信息资源收集、整合、重组，从而满足平台使用者的信息资源需求，缓解各方参与者信息不对称问题，因此，信息资源服务平台是金融服务平台的基础。

图2 基本构架

（二）各子平台的构建

1.信息资源服务子平台。科技企业融资难，通过信息资源服务平台中小企业可实现自身经营实际状况、财务信息、科研信息和项目信息展示，同时发布融资需求，选择与自己融资需求对接的金融产品；金融机构可及时掌握政策导向信息、与相关机构进行业务合作，促进区域金融创新。政府通过平台发布国家有关政策、制度及区域科技金融和产业的发展状况，同时获取本地区科技企业、金融和中介服务机构的有关信息。例如，企业通过信息资源服务平台提供的企业基本资料、近3年及最近财务报表、信用状况、相关产业信息、已有技术专利等信息，经过平台审核后，进入信息管理系统。经过系统分析重组整合后，平台将企业有效的信息储存到相关数据库中，供金融机构、政府等有关机构查询，同时也将数据和信息与其他平台互动和交流。

2.征信服务平台。征信服务平台的构建以金融服务平台为牵头人，与外部信用评级机构、担保机构、金融机构及人民银行进行业务合作，采取大数据算法来构建企业信用评估基本构架，经过对企业信息数据库及其他相关数据库中的数据进行深度分析和数据挖掘来评估出科技企业的信用状况。

3.股权融资服务平台。股权融资服务平台是科技金融服务平台的主体之一，除了包含传统的以风险投资方式对科技企业进行投资的政府创业引导基金、风险投资基金以及各类风险投资机构外，还包括众筹平台。风险投资机构一般会事先对目标客户进行考察，经过考察后，如符合自己的投资计划，则向目标客户提供股权投资。因为平台中会存在多个风险投资机构，所以风投机构间会存在着交流和竞争，从而为成长期的科技企业提供差异化金融服务。

4.债权融资平台。为推进债权融资服务水平的提升，平台可以加强和推进各债权金融机构之间的业务交流和业务合作，从而创新出新的金融业务模式，为科技企业提供更好的金融服务。政府主管部门与本辖区的地方性银行建立协作，成立由平台进行管理、银行给予业务和资金支持、政府负责监督引导、各方中介机构共同参与的统借统还平台。通过统借统还平台，可以加快银行的审批效率，提高科技企业的借款成功率。

5.担保服务平台。担保服务平台由平台与相关的担保机构进行业务合作设立，同时通过政策引导或者出资设立担保公司来有效支持科技企业的发展。通过数据采集形成担保机构担保情况数据库，并通过担保业务在线申请系统实现企业与担保机构的业务对接。各类信息可按权限自动传递给授权的工作执行人员；工作内容按需出现，逐级审批，自动反馈处理结果。

四、结束语

科技金融服务平台是科技金融服务体系的重要组成部分。通过该平台的构建，不仅为企业提供全方位、一站式综合金融服务，有效缓解科技企业的融资难问题，而且完善区域科技企业金融服务体系，实现科技金融资源集聚、科技企业金融供需无缝对接，促进科技企业健康稳定发展。以上从信息资源服务子平台、征信服务平台、股权融资服务平台、债权融资平台、担保服务平台等方面，对该平台的架构做了详尽的分析，对于构建良好的一站式科技金融服务平台，具有较好的参考借鉴价值。